对于贷款这件事一定要慎之又慎，贷前规划很重要

贷款的本质是：向未来的自己借钱。因为所有的借款在未来肯定都是需要偿还的。但贷款越多的人抗风险能力也就越差，如果一个工薪族将每月的收入都用来还上个月的贷款，那么一旦当这个人遭遇到一些不可抗拒的风险，那么就很容易陷入贫困陷阱之中。可能有人会说不是有保险吗？是的，是有保险。但又见过几个人贷款买保险呢？因此，对于贷款这件事一定要慎之又慎。在贷款前一定要做好规划，考核好自己的还款能力以及对贷款产品一定要多了解。

如何做好贷前规划 

一、我们需要明确借款人（机构）、放款人（机构）、担保人（机构）。 

1、借款人：借款人（机构）是对于资金有强烈需求的人，所以对于借款人来说最重要和关心的是资金是否能满足自己的需求，即贷款额和贷款能否到手。而贷款利率、还款方式、违约后果等才作为次要考虑。因此我们常常能看见有人陷入套路贷的陷阱中。 

2、放款人： 放款人（机构）是拥有大量资金，且希望通过放款以利息的方式获利的人（机构）。因此放款人最关心的是贷款人拥有良好的偿还能力。其次再是获利的大小，所以贷款机构会有不同的产品。其贷款利率和还款方式也灵活多变。 

3、担保人： 担保人是在借贷过程中为贷款人做担保从而获利的人（机构）。担保人为贷款人做担保，增大贷款人的抗风险能力，同时银行在面对贷款人无法偿还贷款时可以向担保人索要借贷金额和利息。对于担保人而言最关心的也是借款人的抗风险能力，当然担保人的抗风险能力评定肯定比放款人的低。其次再是获利。  

二、贷款产品类别 

各类贷款产品多不胜数，根据不同的属性、不同的用途有不同的分类，主要分为信用贷和抵押贷。 

1、信用贷： 是银行向资信良好的借款人发放的无需抵押的贷款，常以大额存单、保单、营业执照等作为信用贷额度审批的依据和参考。除此之外，还有很多信用贷款产品，例如打卡工资贷款、银行流水贷、大额信用卡贷等。 

2、抵押贷： 是以抵押物作为担保的贷款，贷款额度受抵押物的估值影响，不同的银行对个人的信用评分有不同的要求。抵押物可以是车、房等，市面上最常见的是车抵贷和房抵贷。

如何选择合适的贷款产品？ 

1、名下有房产或车产 

有大额资金需求，名下有车产或房产的人群可以申请抵押贷款，将房产和车产作为抵押，贷款额度最高可达房产评估价的8成，贷款期限最长可达二十年。 

2、工作稳定，但不能提供抵押物 

有稳定工作和收入，并且拥有良好的个人信用记录，但不能提供抵押物的话，可以考虑申请无抵押贷款，因为无抵押贷款青睐个人月收入稳定，信用记录良好的人，只要可以提供个人身份证明、收入证明、工作证明等必备材料，就可以申请个人无抵押借贷。 

3、按时足额缴纳公积金 

按时足额缴纳了公积金的人，住房公积金贷款是首要的选择，公积金住房贷款利率相对商业贷款来说要低很多，对于购房贷款者来说，选择公积金贷款可以有效减少经济压力。 

4、长期缴纳商业保险 

如果你有一份具备现金功能的保单，且缴存保险的时间在半年以上，你也可以凭借保单拿到贷款。

贷款利息各有不同

1、每家银行都会对借款人进行综合评估后制定贷款利率的，每个人的资信条件不同，利息肯定不一样，主要参考因素有个人信用、还款能力、负债、收入等。

2、其次因为贷款产品的不同，利息也会有所差异，比如抵押类贷款因为有抵押物所以利息会低很多，而信用类贷款利息就相对高一些。

如何寻找靠谱的信贷中介 

1、看贷款中介是否专业 

正规的贷款中介都比较专业，对公司所有的产品情况、产品利息、还款周期、额度、办理流程、中间风险点、受托支付、断流、下款周期等都非常清楚。 

2、看贷款中介对接的资方是否正规 

正规的贷款中介的对资方一般都是正规的银行或者是经过银保监会批准的具有放款资质的金融机构，除非客户的资质无法满足正常批款要求，在征得客户同意下，选择其他放款渠道。 

3、看贷款中介是否会提前收取费用 

贷款中介一般都是在贷款完成之后才收取中介费，如果在贷款之前就以“保证金”，解冻费“为由，要求借款人提前转账，变相收取一定的费用，这样的中介一般都是有问题的，应该立马拒绝，及时止损。 

4、看贷款中介有无固定办公场所 

一般正规的贷款中介都有自己固定的办公场所，选择贷款中介之前可以先对贷款公司进行调查，了解公司的基本情况，比如工商信息、业务范围等。

友情提示 

1、为防止我们自身的材料资质被用作它途，最好在我们提交的材料上面加盖印章，或者标注仅限于办理当前业务，不可用作它途。 

2、所有材料的提交也一定要亲自办理，同时一定要保存好对方的相关资质和材料。比如合同、联系人及联系方式、企业的营运资质等等。