首套房利率下调后,以前买房的利率如何执行需要具体情况具体分析:
一、公积金贷款
公积金贷款执行浮动利率政策,当中国人民银行在还贷期间调整了央行贷款基准利率之后,将从次年的1月1日起开始执行新利率(若中国人民银行在还贷期间未曾调整贷款基准利率,则房贷利率会一直保持不变)。
注意:
1、中国人民银行决定,自2022年10月1日起,下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点。5年(含)以下和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。
2、第二套个人住房公积金贷款利率政策保持不变(为基准利率的1.1倍),即5年(含)以下和5年以上利率分别不低于3.025%和3.575%。
二、商业贷款
1、2019年10月8日后办理的商业贷款
有重定价周期(最短为一年),每到重定价日(有1月1日和贷款发放日两种选择)会依据最新LPR报价算上规定的基点数得出新利率,然后在下一周期执行。
注意:
1)5月15日,中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会发布通知,明确对于贷款购买普通自住房的居民家庭,首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限LPR减20个基点,二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行(不低于相应期限LPR加60个基点)。
2)LPR每月20号(遇节假日顺延)重新报价,2022年9月报价是:1年期LPR为3.65%,5年期以上LPR为4.3%;基点数一经确定保持固定不变,一个基点等于0.01%。
3)面对央行贷款基准利率下调情况,商业贷款不受影响,毕竟其利率是以相应期限的LPR为定价基准加点形成。
2、2019年10月8日前办理的存量房贷
1)在2020年3月1日至8月31日期间进行利率转换时选择转为LPR浮动利率,那之后只要LPR有所调整,到了重定价日计算出的新利率也会随之变化。
2)在2020年3月1日至8月31日期间进行利率转换时选择转为固定利率,之后无论LPR如何调整变化,其利率都将按合同约定的执行,一直保持固定不变。
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