用户的征信花了，但是没有产生逾期记录，能否申请贷款要分四种情况：
１、负债率较高
当用户的负债率较高时，还款能力的强弱会决定用户后续能否申请贷款：
（１）还款能力较强
征信被弄花，没有产生逾期记录，但是用户还款能力较强，这时候申请贷款仍然有一定的概率可以通过审核。比如说，用户申请的贷款格外看重还款能力，那么当用户还款能力较强，征信也没有不良信用记录时，贷款机构就会认为用户符合贷款条件。而还款能力较强，又可以帮助用户通过贷款审核。
（２）还款能力较弱
征信被弄花，没有产生逾期记录，可是用户的还款能力较弱，这时候用户可以尝试申请其他贷款，但是通过贷款审核的概率并不高。用户的还款能力较弱，就意味着逾期的风险会增加，而贷款逾期后，贷款机构需要承担一定的损失，这样贷款机构就会拒绝还款给用户。用户想要成功申请到贷款，必须降低个人负债率，提前还清部分欠款，这样还款能力恢复后，才能正常申请贷款。
２、负债率适中
（１）还款能力较强
如果用户的负债率适中、还款能力较强，那么后续就可以正常申请贷款。大部分贷款要求用户的个人负债率不超过５０％，而用户符合这个条件，申请贷款时就不会因为负债率较高而被拒绝。同时还款能力较强说明用户的经济状况佳，这时候虽然用户的个人征信被弄花了，贷款机构也会酌情考虑借钱给用户。
（２）还款能力较弱
负债率适中、还款能力较弱，用户满足贷款申请条件，那么可以申请其他贷款，只不过能否通过贷款审核，要以审核结果为准。贷款机构查询用户的个人征信报告，主要是审核用户的还款能力、负债率以及还款意愿，其中用户的还款能力较弱，但是另外两项符合要求，这样贷款机构可能不会让用户通过贷款审核。毕竟还款能力是贷款机构审核的重点，重点条件不符合要求，无法通过审核是正常情况。
３、贷款机构对征信查询次数是否有要求
（１）贷款机构对征信查询次数没有要求，则用户后续可以正常申请贷款，因为这时候征信被弄花了并没有影响到用户的信用资质条件。
（２）贷款机构对征信查询次数有要求，征信被弄花后通常就不符合贷款要求，这时候用户将无法申请贷款。
４、贷款机构的审核标准是否严格
（１）贷款机构的审核标准较为严格，比如银行贷款、消费金融贷款等，征信被弄花通常无法申请这类贷款。
（２）贷款机构的审核标准一般，比如用户申请小额网贷，这部分贷款只要求用户征信良好，具备一定的还款能力就可以申请，这期间并不会审核贷款审批查询次数。
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