中国银行山东分行：一文读懂“中银智链•齐鲁链”

中银智链•齐鲁链 智融通•链无线  金融活水强齐鲁   因链施策通未来

供应链金融作为集物流、资金流和信息流于一体的金融活动，是促进产业链协同发展，降低产业链运营成本，提升产业链现代化水平的重要抓手。中国银行于2021年发布“中银智链”供应链金融品牌，现已形成涵盖“建筑链、装备链、医药链、汽车链、冷链物流链、绿色链、航空链和家电链”8条行业子链的服务体系。

齐鲁链简介

山东作为全国工业门类最齐全的省份，在国家经济发展中占有重要的位置。为更有效的落实习总书记对山东新时代发展的要求，践行国家区域发展战略，中国银行推出“中银智链•齐鲁链”首条区域子链。

“中银智链·齐鲁链”供应链金融服务，结合国家对山东省的区域战略定位和山东省自身工业禀赋和产业优势，是山东中行向山东省重点产业领域和产业链薄弱环节，提供一体化综合金融服务的重要形态，其从产业链整体出发，结合产业链特点，围绕核心企业，基于链内各类企业主体的金融需求，以场景式、嵌入式综合金融服务，向山东产业链注入金融活水，充分发挥供应链金融的资源配置作用，支持山东产业链优化升级，助力山东实体经济发展。

三大方向

“齐鲁链”聚焦山东产业调整三大方向，深度定制供应链金融服务方案：

1、发挥中国银行专业优势，提供覆盖从B端到C端的“票、证、融、租、贷”的一体化产品体系，将供应链金融服务向全产业链延伸，助力山东新旧动能转换，支持战略新兴产业集群发展；

2、发挥中银集团证券、保险、租赁等综合化经营一体两翼优势，强化全产品线协同，通过绿色信贷、绿色债券、碳减排票据再贴现、碳排放权登记结算服务等绿色金融工具，支持山东重化工业转型，助力山东实现绿色低碳发展；

3、通过与政府机构、山东核心企业、金融科技公司、金融同业等更多市场主体的合作，以区块链、银企直连，API端口实现数据共享，打造开放式、无边界的全景开放生态圈，促进工业化、数字化深度融合，促进数字技术赋能实体经济。

十大工具

1、票据融资：为满足上游供应商融资需求，中国银行推出贴现、协议付息贴现和中银票e贴等多项票据融资产品。

产品特点：凭借IT信息技术和有效风险管理手段在业务系统中进行电票贴现自动处理，具有“在线签约申请、系统自动审批、资金急速入账”等特点。

2、国内信用证：中国银行积极支持国内贸易顺畅开展，率先在内贸项下提供信用证服务，便利内贸企业结算。

产品特点：国内信用证是中国银行在内贸中应买方申请向卖方出具的书面承诺，凭符合信用证要求的单据到期对卖方付款的结算方式，通过商业信用向银行信用的转化，可解决互信问题，并为买卖双方提供融资便利。3、

3、福费廷：2001年，中国银行率先推出国际福费廷产品，产品一经推出便受到市场好评。2007年，中国银行在国内同业中首发国内贸易项下福费廷业务。

产品特点：福费廷业务是指自出口商/内贸卖方处无追索权地买断由开证行承兑或进口商所在地银行承付的远期汇票、本票或债权。该产品能有效帮助出口商/国内卖方客户快速回笼资金、加速资金周转、改善现金流、优化财务报表。

4、反向保理：为满足产业链内上游供应商融资需求,中国银行先后推出融易达、融易信等反向保理主打产品，加大对建筑、金属冶炼、装备制造、石油化工、信息通讯等重点产业链的金融支持。

产品特点：反向保理业务为“N+1”供应链融资业务，借助核心企业优质信用对上游客户的共享，协助上游客户解决赊销贸易项下的资金占用问题，便利上游企业获得低成本信用融资。

5、国内保理：中国银行结合信息通讯、医疗健康、高端装备、交通运输等行业赊销贸易特点，以保理逻辑定制化行业场景融资方案，满足链内企业的融资需求，提升产业链资金运作效率。

产品特点：赊销方式的国内贸易项下，卖方将货物销售、服务或工程合同项下产生的应收账款转让给中国银行，由中国银行为卖方提供融资、应收账款管理、应收账款催收和坏账担保等融资服务。

6、国际保理：国际保理是指出口企业将因销售或提供服务产生的出口应收账款转让给中国银行，由中国银行单独或联合境外进口保理商为其提供融资、应收账款管理、催收和坏账担保服务。

产品特点：基于出口企业的应收账款转让，向出口企业提供本外币融资，有助于企业以赊销扩大销售、提前回笼出口货款、规避汇率风险。

7、信保融资：为满足供应链核心企业、出口企业在销售环节的应收账款综合管理需求，中国银行联合中信保，将出口保理业务与出口信用保险相结合，便利出口企业获得融资。

产品特点：基于出口贸易和信用保险对买方信用的担保，中国银行出口企业赊销形成的应收账款提供本外币的融资支持，加快出口企业的资金周转，改善企业现金流，优化企业资产负债结构。

8、租赁保理：中国银行结合融资租赁与行业特点，推出租赁保理产品，覆盖航空、轨道交通、风力发电、新能源汽车等实体产业。

产品特点：租赁保理是指租赁公司（出租人）将融资租赁业务项下的应收账款债权转让给中国银行，由中国银行为租赁公司提供融资、应收租金管理、催收和坏账担保服务，可通过中长期融资有效解决融资租赁公司自身资金有限的问题。

9、订单融资：中国银行为满足企业生产备货阶段的融资需求，基于出口/内贸企业的在手订单，就其订单项下原材料采购向企业提供的融资服务。

产品特点：订单融资业务是指为支持国际、国内货物贸易项下出口商/国内卖方备货出运，根据其在手下游订单及上游运材料采购合同，为其提供的定向用于订单原材料采购的贸易融资，可帮助卖方扩大贸易机会，减少资金占用。

10、经销商融资：为满足下游销售采用经销商模式的产业链中下游经销商的融资需求，中国银行结合行业特点，推出的以下游经销商为主体的融资主打产品，服务覆盖汽车、新能源、工程汽车、生活快消品等多个行业。

产品特点：经销商融资为“1+N”供应链融资业务，旨在借助核心企业优质信用对下游经销商的共享，协助下游经销商解决商品采购时的资金占用压力，可巩固核心企业与经销商的合作关系，并帮助核心企业扩大销售，加速回款。