企业贷款（税贷/发票贷）申贷常用知识汇总

以前一直讲的是产品，今天梳理一下做个税贷/发票贷的知识汇总，对于行业小白们来说，是满满的干货，专业人士可跳过。

1、什么是纳税？什么是开票？

纳税是企业根据国家要求把集体或个人收入的一部分缴纳给国家。企业税贷一般看增值税+所得税，但是增值税是主要测评数据。

开票:增值税发票。指企业作为出售人向购买人开具的发票。是指公司的增值税发票。

2、税贷的申请条件（传统）

企业成立时间:最低标准1年半以上，普遍产品2年以上

申请人年龄要求:大部分25-60岁，部分是产品上下浮动

纳税登记为AB(部分银行C、M级)

企业法人、股东、企业征信良好没有负面信息(诉讼、行政处罚等)

禁入行业:金融行业、房地产（具体因各银行政策而定，例如建行对于煤炭贸易类的企业，就属于无效客户）

纳税主要看近一年纳税额度，以及上一年纳税额度，比如2020-2021年纳税与2019-2020年纳税数据对比。

纳税额度:我们一般简单测算单笔申请额度，是以纳税额度的6-12倍去进行简单评估的，先不考虑负债等等因素，比如说企业年纳税10万，那么单个产品出额大概是70-80万上下浮动

下滑程度:所有银行都是希望放款给一个稳定的企业。所以纳税额度的下滑与波动会影响企业授信的通过率。

税贷看重的是纳税数据，对于企业断票则不是那么看重，具体到什么程度，近三个月都没开票，历史有纳税，税贷依然能批。

线下产品:中农工建交等国有大行，需开对公户，银行下户尽调，周期为3-7个工作日左右，利率普遍在5%以内。

线上产品:银行/机构放款，纯线上产品，无需银行下户;等额本息/先息后本，优点是当天或隔天可以放款，放至个人，利息普遍在5-9%左右

3、发票贷的申请条件（传统）

开票数据也是着重近一年及上一年的开票数据，类似于纳税。一般授信可以参考整年开票的5%-10%。

断票情况:如果连续断票3个月，或者近3个月断票，一般这类通过率就会很低很低，所以基本上这类客户有纳税尽量选择做税贷;

下滑程度:一般票贷产品比较看中今年与上一年的下滑情况，下滑幅度一般不超过50%，如果超过50%，那么申请时，对于产品的选择就非常重要了。

发票贷的侧重点，则是看开票，是否稳定，有断票对于发票贷来说，扣评分很厉害。但对于负债查询，发票贷相对宽松很多。

4、推荐篇

（1）企业变更：

刚变更：微众（三要素（税务/工商/对公账户）都变更一致即可申请）

变更时间＞1个月：大数产品、浦望贷（部分地区变更5天后可申请）

变更时间＞3个月：苏宁徽商贷、中关村惠业贷、苏宁好融易、渤税贷、

变更时间＞6个月：瀚华、360税贷票贷、大树普惠、雨商贷、慧到账、金企贷、企乐贷、新网好企贷、厚沃贷、云数贷、极沃贷、小萌快贷

变更时间＞12个月：浦发、助微贷、金采贷、陆商贷、富登、商通贷、拉卡拉发票贷、亿微贷、富税贷、旺新贷、网乐贷

变更时间＞15个月：平安新微贷

（2）行业优先分析：

①工程建筑业:优先考虑微众、瀚华、富民、浦发、厦门国际、苏宁、360、小萌

②物流行业:厦门国际、瀚华、宜信、渤海、平安、微众、新网、新大陆、浦发看是否涉及运输

③化工批发业:大树发票贷、360发票贷、慧到账、苏宁，微众

④造纸批发业:渤海、民生、招联，大树、宜信、浦发、海尔、富民

⑤企业年度下滑严重，但是近6个月销售数据较平稳，近6个月/12个月同比下滑不超50%，这类型企业不要放弃:可以考虑大树应收、360、宜信、瀚华等发票贷产品

⑥企业有官司、有案件:只要是属于合同纠纷，且是原告，金额不大的可以安排:微众、浦发、慧到账、宜信、瀚华、小萌、金城

⑦白户可做税票贷:渣打发票贷、新心随心贷、新微贷、360税票贷、民生、苏宁、微业贷、大树、新网好企e贷