[百信银行-百兴贷]-开通地区_申请条件_常见问题答疑

百兴贷是百信银行为中小企业推出的一款纯线上审批，线上放款的银税贷产品，具有开通地区广泛，放款速度快等特点！

百兴贷开通地区

北京市、上海市、天津市、重庆市广东省、浙江省、江苏省、福建省、湖南省、湖北省、辽宁省、河北省、河南省、山东省、陕西省、山西省、四川省、贵州省、安徽省、江西省、广西壮族自治区
以下为禁入地区湖南省：娄底市福建省：宁德市、南平市、莆田市西藏自治区、新疆维吾尔自治区、内蒙古自治区、青海省、云南省、吉林省、黑龙江省、海南省、甘肃省及宁夏回族自治区

百兴贷申请条件

1、产品特点说明

（1）最高额度100万，纯信用无抵押；

（2）贷款利率：年化16%，借款期限还款方式：12期/15期（前3期先息后本，后9期/12期等额本息），还款方式：等额本息/先息后本（3）放款方式：自主支付/受托支付

2、准入要求说明

（1）成立两年及以上的有限责任公司/股份有限公司(非个体户、合作社、合伙企业);

（2）中国大陆境内的法定代表人须持股30%及以上且近12个月内法人无变更，近12个月内董监高变更1次及以下；

（3）法人年龄：25-60岁(均含)，人行数字解读：大于750及以上；

（4）两年内增值税+企业所得税大于2000元，纳税级别不为D, 历史不存在严重税务违法违章,当前无欠税；

（5）经营时长：最早开票/纳税日期距今月份数为12个月或以上，近12个月应税销售额达到150W或以上；

（6）税务断缴时长：最近开票/纳税日期距今月份数为3个月或以下；

（7）零申报月份：近12个月零申报月份数为4个月或以下,近6个月零申报月份数为1个月或以下;

（8）近6个月纳税销售额同比无大幅下滑,（9）下游集中度：不存在集中度超过80%的下游主体

3、征信要求说明

申请人征信要求（1）征信非白户；（2）近3个月信贷审批查询次数为18或以下（3）非银贷款：非银贷款放款时间距今6个月以上（4）历史不存在呆账/资产处置/代偿的记录（5）历史不存在贷款五级分类状态为次级/可疑/损失的记录（6）历史不存在贷记卡状态为冻结/银行止付的记录（7）近24个月不存在连续2个月或以上逾期
申请人司法要求（1）不存在严重司法负面信息（2）黑名单负面：不涉及吸毒/涉毒/在逃黑名单申请人、申请企业及关联企业（关联企业定义：申请人及申请企业持股20%以上的企业）要求负面信息（1）企业工商无股权冻结；（2）企业不在失信被执行企业名单；（3）企业及个人不在限制高消费名单；（4）企业及个人无其他严重违法信息；涉诉情况（1）企业及个人不得有执行未完结的诉讼；（2）企业及个人不得有失信记录；（3）企业及个人不得有涉刑记录；（4）企业及个人3年内不得有金融类借贷纠纷记录。

4偏好客户画像说明

偏好行业制造业：汽车制造业、电器机械和器材制造业、金属制品制造业、通用设备制造业、仪器仪表制造业、电子设备制造业、专用设备制造业、除上述外其它的制造业 批发零售业：电器设备批发、化工产品批发、机械设备批发、建材批发、日用家电批发零售、医疗用品及器材批发零售、日用家电批发零售、电子产品批发零售业、五金产品批发零售

5、非偏好行业说明

餐饮、住宿、物流

6、禁入行业说明

房地产、投资、金融、石油及制品批发

7、资备资料说明

（1）个人身份证  （2）企业营业执照（3）其他必要审批材料(可根据具体案例及风控要求做补充)

8、注意事项说明

（1）提前还款无手续费，支持全部提前还款，不支持部分提前还款。

（2）宽限期：3个自然日

（3）罚息&逾期手续费 利息的1.5倍

百兴贷常见问题答疑

（1）对个人身份认证时填写的银行卡号、手机号有什么要求？

银行卡必须是企业法定代表人或个体工商户经营者名下真实有效的银行储蓄卡（不支持信用卡），并请确认银行储蓄卡当前不处于“挂失、冻结、注销”等异常状态，否则可能影响放款。手机号必须是开立银行卡时在银行预留的手机号。

（2）借款人是否仅限企业法人?是否有电核电话？

是的。借款人仅限持股比例不低于30%，且近一年无变更的企业法人。百兴贷基本上无电核电话。

（3）登录时手机号收不到验证码怎么办？

[1]请检查您的手机是否安装拦截软件（如360安全卫士、手机管家等）；

[2]请检查您所在的地区信号是否稳定；

[3]请检查您的手机是否长时间未关机，长时间未关机可能会影响短信接收效率；

[4]如果您使用双卡双待手机，可先关闭双卡双待后再次尝试；

[5]请检查您的短信收件箱是否已满，可删除部分短信并关机重启后再次尝试。

(注：如果以上方法均不奏效，建议拨打当地运营商客服电话核实手机号是否异常，或拨打我行客服电话4008180100进行咨询)

（4）登录后立即提示“暂未受邀”，该怎么处理？

该客户在我行可能已申请其他产品，可联系我行专员确认并解决。

（5）为什么提示四要素认证失败？

[1]请您确认所填写的银行卡是否为申请人本人的银行卡；

[2]请您向开户行确认预留手机号是否为开户时预留的手机号。如果以上方法均不奏效，可更换银行卡后再次尝试。

（6）提交申请后，额度审批需要多久？

请耐心等待系统审批，审批时间大约为一小时，少数情况下需要较长时间。审批结果将以短信通知到您，请您留意。

（7）百信银行银税贷产品需要开二类户吗?

申请流程会自动为借款人开立百信银行个人二类户，专用于还款。

（8）征信查询方与查询次数？

征信查询方为百信银行，每笔额度申请以【贷前审批】查询1次

（9）已有额度了怎么借款？

点击“百信银行百兴贷”公众号菜单栏的“贷款”，选择 “银税贷”后进行登录，查看可用额度并点击“去借款”，根据提示填写用款信息后即可进行提款。

（10）是否可以多次提款?

每次仅限一次提款。如授信50万元，支用30万元后，剩余20万元将无法再支用，需将30万元借款结清后，重新发起授信申请。

（11）放款到哪个账户?

50万及以下会发放至个人认证时提供的个人银行卡，支持绝大多数国有银行、股份制银行如中农工建交平光浦广发银行等，具体以页面展示为准。50万以上受托支付至交易对手方的账户，收款账户信息由客户在提款时自行填写。

（12）50万以上受托支付需提供什么材料?

请提前准备好受托支付凭证，以证明该笔借款的交易去向，照片或文件（比如订货合同）都可。具体提供方式以审批人员确认为准。

（13）提款后资金未到账怎么办？

请查看您的借据并核实收款账户信息是否有误，或拨打我行客服电话4008180100进行咨询。

（14）如何知道借款是否成功？

借款结果将以短信通知到您。您也可以登录“百信银行百兴贷”公众号查询您的借款申请状态。

（15）如何查询借款情况？

点击“百信银行百兴贷”公众号菜单栏“更多-我要还款”，登录后进入“借款记录”查询您的借款情况。

（16）每期如何还款?

请您在还款日前向您的还款账户足额转账，我行将在还款日当日从您的还款账户中划扣当期应还金额。

（17）还款账户是什么？如何查看？

还款账户是您申请授信额度时我行为您开立的还款专用账户。您可通过两个方式查看还款账户：

[1]点击“百信银行百兴贷”公众号菜单栏“更多-我要还款”，登录后即可查看还款专户信息。

[2]下载“百兴贷”APP，登录后点击“我的—我的账户”，即可查看百信账户信息（即还款专户）。"

（18）如何查看还款账户绑定的银行账户？

您可通过两个方式查看绑定的银行账户：

[1]点击“百信银行百兴贷”公众号菜单栏“更多-我要还款”，点击“绑定卡管理”即可查看绑定卡信息。

[2]您需下载“百兴贷”APP，登录后点击“我的—我的账户”，点击“绑定卡管理”后即可查看绑定卡信息。"

（19）转账时搜索不到百信银行怎么办？

如您找不到“百信银行”，可以搜索“直销银行”，在搜索结果中查找“百信银行”。分支银行（如需）请填写我行行号“32610001008”，开户地为“北京”。

（20）如何查询每月还款时间和还款金额？

您可点击“百信银行百兴贷”公众号菜单栏“更多—我要还款”，登录后查看“借款记录”，并点击“还款计划”查看您的还款日期及应还金额。此外，每月还款日前我行也将发送短信提醒您，请您留意。

（21）可以提前还款吗？提前还款是否会收取手续费？

支持提前结清单笔借据的全部余额及已产生的利息。您可点击“百信银行百兴贷”公众号菜单栏“更多—我要还款”，登录后依次点击“借款记录—还款计划—我要还款”还款操作。

提前还款除了已产生的贷款利息外，我们不会向您收取任何手续费。

（22）这笔借款是上个人征信还是企业征信

个人，企业征信均会上，征信显示百信银行。