一文搞懂，手把手教你读懂个人征信报告（图文版）

征信报告中的都有哪些内容呢？

1、【个人基本信息】： 身份信息、配偶信息、居住信息、职业信息

2、【信息概要】：信用提示、逾期及违约、授信及负债信息概要

3、【信贷交易信息明细】：   贷款、贷记卡、准贷记卡

4、【公共信息明细】：   住房公积金参缴记录、养老保险金缴存记录

5、【查询记录】：   查询记录汇总及机构、本人查询记录明细

一、个人基本信息

1.1 身份信息 一般是上次在银行申请业务时填写的信息。

1.2 配偶信息 配偶信息大部分都是空缺状态。

1.3 居住信息 居住信息不是很重要，不过如果最新居住信息不在贷款所在城市会是减分项。

1.4 职业信息 同上，贷款时如果职业信息不在贷款所在城市会是减分项；保留最近五个职业信息；一般银行不愿受理房地产、金融投资公司客户。

二、信息概要

2.1 信用提示 主要显示有多少笔贷款（住房贷款、商业贷款、其他贷款），多少张信用卡以及多少张准贷记卡，这里面包含已结清的笔/卡数。

2.2 信用及违约信息概要 这一部分分别显示了近5年贷款、信用卡、准贷记卡的逾期状况。通过这一信息可以快速粗略判断一个人的信用状况。

2.3 授信及负债信息概要 这一部分信息体现客户在各金融机构的负债情况，除了总额度，贷款时银行会特别关注“最近6个月平均使用额度”

三、信贷信息交易明细

这一部分是个人信用报告的核心内容，分三块详细介绍了贷款、贷记卡（信用卡）、准贷记卡的负债、还款、逾期等情况。

3.1 如下图所示，结清的贷款也有显示，包括逾期月份和逾期金额。

3.2 贷记卡（信用卡）

3.3 准贷记卡

准贷记卡是个有着鲜明“历史烙印”的奇葩产品，就是个四不像，现在已经很难见到这个产品了，不做介绍。

3.4 特别、特别、特别提示！！！

现在有一些贷款是随借随还的，用着确实方便，但是如果使用不当，会让征信变得很难看。

随借随还的贷款，尤其是信用贷，银行一般给一张有授信额度的卡，只能消费不能提现，这样每笔消费在征信中都体现为一笔贷款，如果反复使用，就会像下图一样，在征信中留下成百上千条贷款记录。

注：这是某客户第360条信用贷记录。

四、公共信息明细

4.1 住房公积金和社保参缴记录 公积金和社保相似，有缴存时间和缴费单位，通过这些信息可以看出真实的工作单位。

五、查询记录

5.1 查询记录汇总 贷款时，银行重视近期贷款审批次数和担保资格审查次数。次数越高越容易被拒，各行不同时期要求不同。

5.2 机构查询记录明细 

这部分显示的是近两年机构查询次数，有贷款审批、信用卡审批、贷后管理、担保资格审查、特约商户审查，主要是前三项。 

最近半年“贷款审批”的查询记录越多，新申请贷款的难度越大。部分银行对近半年/三个月/一个月“贷款审批”查询次数有明确限制。 

如果有贷款或者信用卡大额消费，贷后管理查询次数会比较多，没什么影响。 

特别提醒：如果有非本人授权的“贷款审批”查询，可以向人行征信中心投诉。

5.3 本人查询 

本人查询有三种方式：临柜查询、机器自助查询、网络自助查询，前两种当时就可以拿到查询结果，且查询结果比较详细，网络查询要等至少一个工作日才能有结果，且查询结果非常简单，参考价值不大。 

本人一年可以免费查询两次，第三次每次收费25元。