【中国农业银行商户e贷】全方面信息解读

一、农业银行商户e贷产品要素

1、授信额度：基础额度最高50万，提额最高300万；

2、借款周期：12期；

3、年化利率：最低3.45%；

4、还款方式：按月结息，到期还本；

5、扣减：系统不扣减主流同业的信用类商户贷（如建行商户云贷、工行商户贷）。

二、农业银行商户e贷申请条件

1、借款人年龄20-65周岁；

2、仅限个体工商户法人(本人)小微企业法人代表且股东(本人，持股不限)(入网银联18个月以上)；

3、连续使用农行收款码或者他行银联收款码一年半以上(交易流水6个月最少6万一百笔以上，只看收款码流水)；

4、征信良好，五级分类正常，无当前逾期；

5、准入区域：全国。

三、农业银行商户e贷申请注意事项

1、商户e贷是农业银行针对市场商圈内的从事经营的个体商户新市民群体发放的线上个人经营贷款，满足其支付租金，备货等资金需求。

2、纯线上信用贷款，操作简单，掌上银行申请，秒批秒放。

3、放款需要有k宝签约，没有的需要到网点办理后才可以放款。

4、客户征信逾期纪录不得“连一累四”。

5、初测额度为50万元方可申请提额。

a.使用农行聚合码不足半年的商户：通过农行渠道结算交易的，预授信额度最高为年经营入账销售额的20%；通过非农行渠道结算交易的，预授信额度最高为年经营入账销售额的18%(有家庭房产)、15%(有自建房产)、10%(无房产)测算。

b.使用农行聚合码半年(含)以上的商户：通过农行渠道结算交易的，预授信额度最高为年经营入账销售额的25%；使用农行聚合码交易的，预授信额度最高为年经营入账销售额的30%测算(如：借款人使用农行聚合码6个月(含)以上，且经营入账

达到334万元，预授信额度可达100万元。

四、农业银行商户e贷问题解答

1、如何判别商户收款是否通过银联渠道清算?

答：①所有银行的收单工具均通过银联渠道清算。

②收款工具(收款码、扫码盒、收银机)印有“银联”或“云闪付”标识的，是银联渠道清算。

③对于无前两项特征的第三方支付，可使用微信扫一分钱，在微信账单详情里查看，若显示“由中国银联提供收款清算服务”，则为银联渠道。

2、客户已办理惠农 e 贷、纳税 e 贷等贷款还能申请银联“商户 e 贷”吗?

答：可以办。只要客户当前未持有“助业快 e 贷”和“网捷贷”，均可申请银联“商户 e 贷”。

3、对公商户能否办理银联“商户 e 贷”?

答：满足一定条件的可以。若对公商户在银联入网时留存的公司负责人信息(手机号、身份证号码)与借款人掌银信息保持一致，且工商注册留存信息通过校验，则可申请。

4、银联“商户 e 贷”会扣减吗，客户已有他行信用贷款，还能申请吗?

答：银联“商户 e 贷”采用扣减模式，但设定了一定的免扣减额度，且总行做了特别优化(免扣减额度更高)，支持抢挖他行客户，已有他行信用贷款的客户也可申请银联“商户 e 贷”。

5、客户营业执照负责人是老公的名字，银联清算收款入账是老婆的卡，可以申请银联“商户 e 贷”吗?

答：满足一定条件的可以。银联入网留的谁的信息(手机号、身份证号)就以谁的名义申请，但申请人必须是经营店铺实际控制人且非公职人员。注：掌银申请时统一社会信用代码可以不录。

6、客户申请 50 万及以内免 K 宝签约认证不通过?

答：免 K 宝需要客户提前做好设置：

①掌银-我的-安全中心-转账设置-密码支付。

②打开移动流量，不能纯 wifi。

③双卡手机的流量卡号码要与掌银登录号码一致。

7、一个客户有多个营业执照作为收单，是否可以不录统一社会信用证代码?同一控制人多个商户收单都能提取数据吗?

答：可以不录统一社会信用代码。如果入网的时候，填写手机号，身份证号是正确的，就可以。

8、客户已有分行预授信“商户 e 贷” 、 “药商 e 贷” 、 “烟商 e 贷”等产品，可以提前还款申请银联“商户 e 贷”吗?

答：不建议提前还款，还了后要终止自助循环额度、合同履约完毕才能再次申请，且还了后不一定有银联“商户 e 贷”额度(成功率只有 20%)，具体额度有多少也是未知。

五、农业银行商户e贷错误代码等问题

1、客户申请时各类错误代码怎么解决?

答：常见错误代码：

ESPSER2006：暂未调取银联数据。原因是银联入网留存手机号和身份证号码与掌银不一致，可尝试修改手机号码或不录统一社会信用代码。

ES9999：错误，可以稍后试试。

ES369：所有模型都不符合条件，可以走传统的分行预授信“商户 e 贷”线下流程，导入白名单。

ES421：信用或担保类余额过高，或授信未达到起点金额。

374：评级模型编码不对，可以通过超柜试试。

358：征信问题，无解。

ESSR 开头/ESPSER30002 ：可以在个贷质检系统里面看原因，要么就是当天的操作过多。

ES339：信用卡交易状态不正常。

ESELPLC0052：放款合约被冻结，需去网点查看账户情况。

ESPSER5101：客户信息不完善，请联系线下网点办理。一是看 C3 客户管理模块的客户基本信息的地址对不对，要 6 个中文以上。二看 C3 客户的个人联系方式，手机号不能为空。

网点使用的是波音号，而贷款使用的是 C3 号。两者对应一致时，才能归属到位。所以填写波音号前，需要在 C3 确定一下两者对应关系是否正确。

统一社会信用代码确实输入有问题的，不输入也可以进行下一步，但后续一定记得在 C3 客户信息管理中补录个人信贷对象。

2、客户已签约，想提高额度，应该如何操作?

答：解约，3-5 个工作日征信更新后，重新申请。

★客户卡都绑了三方、理财的，可以新开二类户。

★签约后用款显示冻结是因为用信环节也有校验规则。

★主要靠网联清算(如支付宝、微信等渠道)的商户测不出额度。

3、商户贷到期了可以循环使用吗，还是需要再做一次申请?

答：总行正在研发续贷。

★超级柜台是否可以直接申请?不可以，掌银申请完有额度后，超柜才能签。超柜无法单独走完全流程。

4、定价成功还未签约的，如果想重选落地网点还能操作吗?

答：不能。

★之前收单贷已生效客户，如果想触发商户贷模型，必须先做“失效”。

★ 50 万元以下不需要人工复核，模型出来多少额度就是多少额度，可直接签约用信。

★只有测额显示出来是 50 万额度的客户，才可以申请提额。

★掌银显示有额度，再去超柜只能当天签约。掌银的额度只有当天有效，隔天要重新申请并跑批模型。

★命中模型中线下预授信模型优先级最高，其次再看其他模型，额度最高的优先。

★50 万以上也可以自助循环，最多可以在 C4 录入 10 个受托支付账号，且必须是农行账号。

★从测出额度的那一刻起，贷款服务机构就确定了，无法更改。

五、农业银行商户贷申请流程之个人商户是否上传营业执照交易限额情况

农行扫码付包含通过掌银APP扫码和惠农e通-聚合码-易商道app的收款等相关交易。

一、个人掌银扫码付交易限额：

1、每卡每日单笔支付限额为5000元，日累计限额为5000元。

2、每卡每日单笔收款限额为300元(该限额无法提高)，全天没有限额。

温馨提示：扫码付与个人掌银其他金融消费交易共用快e付限额(最高50000元)控制。如当日金额超限，交易将被拒绝。

二、惠农e通、聚合码、易商道app进行二维码收款时，个人商户上传营业执照的交易限额分为以下情况：

1、农行掌银限额：

单笔限额：1000000元，单日限额：1000000元；

贷记卡单笔限额：5000元，贷记卡单日限额：100000元；

2、银联二维码限额：

单笔限额：1000000元，单日限额：1000000元；

贷记卡单笔限额：5000元，贷记卡单日限额：5000元；

3、支付宝微信限额：

单笔限额：1000000元，单日限额：1000000元；

贷记卡单笔限额：5000元，贷记卡单日限额：100000元；

4、商户限额：

商户单日限额：1000000元，商户单月限额：31000000元；

商户贷记卡单日限额：1000000元，商户贷记卡单月限额：31000000元；

温馨提示：对公商户可以在商管内由分行自行设置限额。

三、惠农e通、聚合码、易商道app进行二维码收款时，个人商户未上传营业执照的交易限额分为以下情况：

1、农行掌银限额：

单笔限额：5000元，单日限额：100000元；

贷记卡单笔限额：1000元，贷记卡单日限额：1000元；

2、银联二维码限额：

单笔限额：5000元，单日限额：100000元；

贷记卡单笔限额：1000元，贷记卡单日限额：1000元；

3、支付宝微信限额：

单笔限额：5000元，单日限额：100000元；

贷记卡单笔限额：1000元，贷记卡单日限额：1000元；

4、商户限额：

商户单日限额：100000元，商户单月限额：3100000元；

商户贷记卡单日限额：1000元，商户贷记卡单月限额：10000元；

温馨提示：对公商户可以在商管内由分行自行设置限额。