以贷养贷，堪称新世纪的鸦片

一个善良的人，面对朋友的求助，会伸出援助之手吗?我的答案是：会的。朋友之间，明知人有难，装作看不见，我真是做不到。我曾因自己的善良，借钱帮朋友，从此走上了网贷的路，最后演变成以贷养贷。现在背负35万元网贷，正在艰难度日，现在感受到了自己曾经是多么的愚蠢。通过这件事，我更明白了：以贷养贷有多可怕?我的故事怎么发生的就不说了，因为下边这些更值得我和大家分享一下，希望给网贷或以贷养贷的人一个警醒。

以贷养贷：用贷款偿还贷款！具体怎么可怕?举个例子，以0收入为基础，先让大家了解下以贷养贷整体还款逻辑。

假设初始贷款资金10000元，分12期，等额本息还款，每期916.80元。(每期金额通过网上贷款计算器计算所得)

第一期还款916.80元，因为是以贷养贷，需要新增贷款归还，即第一个月新增贷款916.80元

正常情况下第二个月还款金额为916.80元，以贷养贷则要再新增916.80元贷款，但第一个月已经增加了一笔916.80元贷款，这笔贷款第二个月同样要归还。

同样假设第一个月新增贷款916.80元也为分12期，还款方式为等额本息，计算所得月还款额为84.05元，意味着第二期新增贷款为：916.8+84.05=1000.85元，

同理第三个月新增贷款金额为：1000.85+91.76=1092.61元;

第四期为1092.61+100.17=1192.78元

…

…

第十二月为2406.14元。

具体明细如下图

 10000元本金以贷养贷每期还款新增贷款明细 单位：元。

本来12期归还完10000元的初始贷款本息，但新增的贷款同样分为12期，仍有部分未归还结束，剩余应还明细见下图

 10000元本金以贷养贷初期贷款还清后余下应还明细 单位：元。图中所示，还清最初的借款10000元本息后，仍有10222.47元应还贷款。

通过上图数据得出结论：

以贷养贷的结果是：每月还款额逐渐增加，欠款越来越多;还清一年贷款，第二年余下未还的比初期的贷款还要多。上边图中以10000元网贷为例，实际情况的结果依旧需要按照上边逻辑计算。

以我35万网贷为例，年利率18%，分12期，月还款额32088元。为便于结果展示，数据取整数，具体还款数据如下图。

 贷款35万元以贷养贷情况下每期还款新增贷款明细 单位：元。随着月还款额逐渐增大，最后一期则需准备资金84215元。

未还明细如下

 35万元贷款以贷养贷初期贷款还清后余下应还金额 单位：元。初期借款还清后，余下贷款应还金额为357786元。

需要注意的是，上面图中数据只是以年利率18%计算，很多网贷年利率在24-36%之间，如果是靠网贷来维持以贷养贷，那这个数据要更大，甚至月还款额翻倍，即35万最后一期实际应还款额为168430元，这钱又要从哪个平台借?

以贷养贷过程中，任何一次的还款资金没有准备上，就直接崩盘了。而后，你会收到各种催款骚扰，只有你想不到的，没有他们做不到的。真诚希望大家不要触碰网贷，更不要过上以贷养贷的生活，以贷养贷就是新世纪的鸦片，这是一个只有更深，没有最深的坑。我目前还没有逾期，正在努力还款中，大家也加油，努力挣钱，争取早日脱离苦海。仅以此文献给有同样遭遇的人，也希望通过此文，给人一个警醒。