【个体工商户】各大银行商户贷最新大纲汇总

一、中国银行—商e贷

产品要素：

1、贷款额度：最高100万

2、贷款利率：年化3.95%-4.25%

3、贷款期限：最长12期

4、还款方式：先息后本，随借随还，提前还款无违约金

准入要求：

1、申请人年龄：20-65周岁，具有中国国籍（不含港澳、台）

2、申请人：个体工商户

3、实际经营时长不少于1年

4、经营贷不超200万

征信要求：

1、无当前逾期，近2年内没有连续3个月逾期或累计6个月逾期

2、信用卡使用率≤90%

3、近一个月查询机构＜4家，近半年查询次数少于6次

二、中国农业银行-助业快e贷

产品要素：

1、贷款额度：最高300万

2、贷款期限：最长三年

3、贷款利率：最低2.85%

4、还款方式：先息后本，随借随还

准入要求：

1、申请人年龄：20-65周岁

2、仅限个体工商户法人（本人）小微企业法人代表且股东(本人，持股不限)（入网银联18个月以上）

3、连续使用农行收款码或者他行银联收款码一年半以上（交易流水6个月最少6万一百笔以上，只看收款码流水）

4、征信良好，五级分类正常，无当前逾期

5、准入区域：全国

三、中国工商银行—商户贷

产品要素：

1、贷款额度：300万元

2、贷款期限：1年

3、贷款利率：年化3.6%起

4、还款方式：先息后本

准入要求：

1、申请人年龄：年满18周岁且不超过65周岁

2、申请人为小微企业主或个体工商户

3、近1年无法人变更记录信用状况良好

4、经营实体工商登记正常，成立且实际经营1年(含)以上

5、在我行或其他机构办理收单业务，有正常稳定的收单流水

征信要求：

1、征信要良好，无当前逾期记录，近一年无逾期记录，两年内无2，工行无不良信用记录

2、贷记卡、准贷记卡不可为状态为冻结、呆账、止付

3、贷款五级分类状态不可显示为次级、可疑、损失

4、对外担保贷款状态显示不可为次级、可疑、损失

5、申请人近6个月贷款审批查询次数不得超过15次（担保资格审查也看）

6、申请人近期无大额涉诉记录、无大额被执行记录及失信被执行记录、无大额裁判文书记录

四、中国建设银行—商户云贷

产品要素：

1、贷款额度：最高300万

2、贷款利率：低至3.1%

3、贷款期限：最长36期

4、还款方式：先息后本，随借随还

5、准入区域：全国

准入要求：

1、申请人年龄18-65岁

2、仅限变更超过半年的法人申请，无占股要求，个体有限公司都可申请

3、公司成立1年以上

4、客户使用银联收款码3个月以上，年收款流水能够覆盖信用负债余额

5、近12个月开票50万以上，同期销售下滑不得大于25%；近一年不能有2个月开票为0

征信要求：

1、不能有当前逾期，2年内不能连3累6

2、近3个月查询次数不超过8次，银联收款流水能够覆盖负债

3、信用负债余额低于1000万

五、中国民生银行—商户快贷

产品要素：

1、贷款额度：50万

2、贷款利率：年化5%-10%

3、贷款期限：36期

4、还款方式：先息后本，等额本息

5、提前还款：随借随还，无违约金

6、收款方式：自主支付

7、签约主体：个人

准入要求：

1、准入年龄：申请人20~62周岁

2、企业成立时间1年以上

3、申请人必须为企业法人，无占股要求

4、银联商户收单及非银联商户收单的商户均可申请，需满足入网1年以上

5、近1年收款码、聚合支付等上送银联机构的交易量大于15万，月均大于5笔

6、非禁止行业商户

征信要求：

1、非银行金融机构6个月查询次数小于5次，包含银行在内征信查询机构数小于6家

2、当前企业主本人及企业无逾期、坏账、不良

3、逾期近2年不能超过2次，近5年不能超过5次

4、超过30天的逾期金额不能超过1500元

5、未结清的非银行贷款机构数小于4家

6、本人及配偶无其他民生银行弱担保贷款(弱担保贷款指的是信用类，担保类贷款)

7、无未结清的助学贷款

申请资料：

1、身份证原件

2、社保清单(手机可查询)

3、个税纳税明细和纳税记录证明(个税APP可查)

申请流程：

报备——扫码初审——APP额度确认——开户——补充信息——合同签约——提款

六、微众银行-个体经营贷

产品要素：

1、贷款额度：最高50万

2、贷款利率：年化9.1%-18%

3、贷款期限：12-36期 

4、还款方式：等额本息

5、提前还款：无违约金  

6、还款方式：本行二类户还款，批扣，支持当期主动还款，逾期主动还整笔 

准入要求：

1、申请人年龄：22-60周岁

2、申请人：法定代表人、个体经营者、持股30%以上的股东

3、营业执照满一年，法人变更满一年

4、占股要求：法人可不占股，股东需要占30%以上的股份

5、企业类型：个体工商户、小微企业

6、名下有房产(有房产证)，即有机会提升审批通过率和额度，无需抵押

征信要求：

1、无当前逾期

2、近6个月无3次以上逾期，历史逾期不超过3个月

3、近一个月内贷款查询记录记录<4

4、信用卡、贷款无呆账、坏账、止付、冻结、核销等状态

5、非征信白户

6、负债合理，年收入>年应偿还贷款总额的两倍

7、有大额信用卡或银行信贷正常还款记录，无逾期记录，无过度负债

8、不涉黄、赌、毒、黑

9、没有司法诉讼，没有破坏信任，限制高度，犯罪记录

七、新网银行-好商贷

产品要素：

1、贷款额度：最高100万

2、贷款利率：年化5.4%至24%

3、贷款期限：最长36期

4、还款方式：等额本息/先息后本

5、提前还款：随时可以提前还款，且无需支付任何违约金

6、收款方式：为您自主选择并进行支付操作

准入要求：

1、申请人年龄：18-60周岁

2、申请人：法人，大陆居民

3、法人近1年无变更

4、公司主体：个体户，企业，分公司（有独立法人即可）

5、注册经营时间：经营主体正常经营1年以上（PS：没有营业执照也可以进件）

6、企业近2年无官司纠纷，未被注销/吊销执照

征信要求：

1、当前无逾期，白户不准入

2、近半年无3次及以上逾期，历史无2

3、近2个月查询小于6次，近3个月银行查询小于12次，近6个月非银行机构小于9次

4、信用卡，贷款无呆账，坏账，止付，冻结，核销等状态

申请材料：

身份证，营业执照，申请人实名手机号，他行一类卡

好商贷加分项：

1、有固定资产，如有房、商铺等

2、征信良好，有大额信用卡或银行信贷记录，无逾期记录

3、经营时间长，最好稳定经营5年以上

4、负债合理，信用类贷款总额不超过50万

八、苏宁银行-商户贷

产品要素：

1、贷款额度：20万

2、贷款利率：年化14%

3、贷款期限：12期

4、还款方式：首期归还利息和担保费;剩余11期为等额本息

5、提前还款：支持单笔提前结清

准入要求：

1、申请人年龄：24~55周岁

2、申请人：公司法人

3、最近6个月无法人变更

4、企业成立日期需大于等于12个月

5、身份证、营业执照两证合一

征信要求：

1、近1月贷款审批查询次数6次；近3月贷款审批查询次数9次

2、未结清贷款机构数15家及以下

3、贷款贷记卡近3个月不出现逾期;贷款贷记卡近12个月不出现M2

4、贷款贷记卡无关注、次级、可疑、损失

5、借款人信用状况良好，符合银行征信准入要求

6、非白户，有信用卡，且正常使用超过1年以上，近6个月平均额度使用金额不低于0.5W

九、渤海银行-渤银商户贷

产品要素：

1、贷款额度：最高100万（首贷不超30万）

2、贷款利率：年化5.91%起

3、贷款期限：最长3年期授信

4、还款方式：随借随还，先息后本，等额本息

5、提前还款：没有违约金

6、申请方式：线上申请—线下尽调—线上支用

7、申请区域：全国有渤海银行城市 

准入要求：

1、申请人年龄：25-60周岁

2、申请人为小微企业主或个体工商户

3、经营满一年，营业执照注册满一年

加分项：

1、企业为渤海银行白名单内的企业

2、渤海银行优质对公/对私客户

3、企业开票/纳税稳定

4、房屋按揭/抵押业务在渤海银行

征信要求：

1、负债：信用授信不超3家，信用负债不超100万

2、查询：近2个月查询＜4次，近半年无频繁非银查询

3、逾期：近2年内无连2累3，无连续6个月以上逾期

4、信用卡：建议使用率不要70%（近半年）

5、负面要求：近2年无司法纠纷，历史无强执，严重行政处罚