银联清算收款码可以做那些商户贷？

2025年目前，各大银行纷纷针对个体工商户推出了专属的商户贷产品，包括我们熟悉的中国银行、农业银行、工商银行、建设银行、交通银行、民生银行、浦发银行以及农村商业银行，同时，部分金融机构和保险类金融公司也加入了这一行列，以下是这些贷款产品的一些基本要求：

01建设银行惠懂你

（一）产品要素

1、额度：个体最高300万，有限公司最高500万

2、利率：年化1.35%-5.65%(一般4%左右)

3、期限：1年期，可续贷

4、还款方式：先息后本，随借随还

5、提前还款：无违约金

6、授信对象：个体工商户、个人独资企业、有限公司

（二）准入要求

1、年龄：18-65周岁

2、执照：在工商局注册满1年以上

3、经营：实体经营1年以上，无工商税务不良违规

(三）征信要求

1、近1年查询不超12次，近半年查询不超6次，近1个月查询不超4次

2、负债(法人+企业)负债余额不超1000万

3、非银小网贷笔数不超2笔，且余额不超20万

4、信用卡张数2-4张，使用率70%以内

5、逾期：当前不能有1，近2年无6个1，无2，近3年无4

02农业银行助业快 e 贷

（一）产品要素

1、额度：最高300万

2、利率：年化3.35%(根据风险评估智能定价)

3、期限：12期，可续贷

4、还款方式：先息后本、随借随还，按天计息

5、提前还款：无违约金

（二）准入要求

1、年龄：20-65周岁(含)

2、准入要求：借款人中国国籍，成立满1年以上的小微企业主或个体工商户法人代表，收款码流水满6个月以上，收款笔数100笔

（三）征信要求

白户：不准入

查询：近1个月查询＜3次，近3个月＜6次；

逾期：当前无逾期，近两年不能有6个1、无连2、近三年无连4

负债：

负债（企业加个人）余额不超过500w

信用卡：信用卡使用率不超过70%；非银行信贷≤2笔、且贷款余额≤20w

扣减：系统不扣减主流同业的信用类商户贷(如建行商户云贷、工行商户贷)。

 常见错误代码

ESPSER2006：核对掌银信息，必要时修改手机号或忽略统一社会信用代码；

ES9999：稍后再试，可能是系统繁忙；

ES369：传统线下流程，走分行预授信商户e贷；

ES421：检查信用或担保类余额，或授信起点金额；

374：评级模型编码问题，尝试超柜操作；

358：征信问题，可能无解；

ESSR开头/ESPSER30002：查看个贷质检系统原因，或减少当日操作次数；

ES339：信用卡交易状态异常，需检查；

ESELPLC0052：放款合约冻结，需网点处理；

ESPSER5101：客户信息不完善，线下网点补全

03工商银行经营快贷

（一）产品要素

1、额度：最高300万(线上最高30万)

2、利率：年化3.65%起

3、期限：最长12期

4、还款方式：先息后本，随借随还

5、提前还款：无违约金

（二）准入要求

1、18-65周岁，大陆户籍

2、申请人为小微/个体工商户法人，近1年无法人变更记录

3、实际经营满12个月以上，且经营正常，注册资本无需求

4、申请名下非黑名单、失信人员、当前无重大金额诉讼或者执行案件

5、借款人名下有工商银行或其他银行收款码，银联收款码，且流水稳定，收单流水稳定，且月均不低于1万元

（三）征信要求

1、征信良好，无当前逾期记录，近1年无逾期记录，2年内无2次逾期，工行无不良信用记录

2、贷记卡、准贷记卡不可为状态为冻结、呆账、止付

3、贷款五级分类状态不可显示为次级、可疑、损失

4、申请人近6个月查询次数不得超过15次

5、申请人近期无大额涉诉记录、无大额被执行记录及失信被执行记录、无大额裁判文书记录

申请方式：APP申请，在线签约，放款

04交通银行惠商贷

（一）产品要素

1、期限：最长3年期，期限单笔1年。2、额度：最高300万；3、利息：年化利率3.05%起（系统判定）；4、还款方式：先息后本，等本还款（具体看系统批，可改先息后本）

（二）准入要求

1、20—65周岁，大陆户籍

2、对象：法人且占股比例≥20%，个体工商户；

3、变更：近1年法人、股东、经营范围内无频繁变更；

4、成立时长：烟户客群注册满1年，纳税和银联客群注册满两年；

5、企业类型：个体工商户、小微企业；

6、司法：无未结案司法记录，无强制执行等严重负面记录；

满足以下任一条件：

❶存量客户：个人年均AUM需>25万；

❷烟草商户：成立满1年，烟草许可证在有效期内；关注慧融信科；

❸纳税群体：ABCM级，年开票金额＞100万，年纳税金额＞1万，当前无欠税；

❹银联商户：开通满2年，近1个月有结算流水， 近12个月无卡交易(微信/支付宝)总金额大于2万；

（三）征信要求

1、查询：近一个月≤3次，近三个月不超8次；

*建议无频繁申请贷款或信用卡(近一年内单月最高查询机构数＜3，近6个月≤6)；

2、逾期：当前无逾期，近2年无连三累六*超4个1基本会拒；

3、信用卡：近半年信用卡使用率不超80%；

4、负债：个人信用在贷不超4家，企业对公不超3家(含本笔)；*惠商贷超过以上机构数也有放款案例，在贷机构要求更针对普惠e贷客户；

5、其他：名下无未结清交通银行信用贷款，非交行黑灰名单；

申请方式：APP申请，在线签约，放款

05中国银行商e贷

产品要素

1、贷款额度：最高300万

2、授信模式：纯信用

3、授信期限：最长1年

4、还款方式：1年先息后本、可随借随还。

5、银行利率：3.65%起

6、审批流程：线上+线下实地考察审核（预计周期1周）

准入标准

申请人要求

1.年龄：18-65岁的法人（持股无要求）

2.‌企业要求‌：成立满1年以上的个体工商户、法人变更满1年

3、部分地区需要有当地房产、收入负债比大于2倍或以上

征信及要求

白户：不准入

查询：近1个月≤4次，近6个月≤6次；

逾期：无当前逾期，近2年无连二累六；

负债：经营贷负债不超过200万；

信用卡：信用卡使用率不超过90%；

其他：正常，五级分类正常，无担保代偿；

06民生银行-商户快贷

（一）产品要素

1、额度：最高50万

2、期限：36期

3、利率：年化5%-10%

4、还款方式：先息后本，等额本息

5、提前还款：随借随还，无违约金

6、放款资方：民生银行

7、收款方式：自主支付

8、签约主体：个人

（二）准入要求

1、年龄：25-57周岁

2、执照注册满12个月以上且在正常经营

3、收款码需入网1年以上，有稳定的收单流水

4、近一个月交易笔数>5笔

5、近三个月有交易流水数据

6、近一年交易流水≥20万元

POS、聚合支付等银联交易均包含

（三）征信要求

1、申请人非当前逾期;

2、历史逾期无“2”及以上的记录

3、近三个月贷款审批和信用卡审批记录<10次

4、征信状态次级、可疑、损失、担保代偿等字样

07浦发银行-惠闪贷

（一）产品要素

1、最高金额：300 万

2、产品利息：年化利率4%-9%(加白年化在3.3左右)

3、还款方式：等额本息

4、贷款期限：1年期

5、提前还款：无违约金

6、收款账户：超50万需对公户

（二）准入要求

1、申请人20~65周岁(均含)

2、申请人为小微企业或个体户的法人

3、无具体持股要求，但需实控股人提供担保

4、适用于个体工商户和小微企业

5、企业需成立6个月以上，属于初创期或成长期的小微企业

6、收款码月均流水在3万以上

7、企业需有银联商户结算，银联收款码使用时间满半年 

（三）征信要求

1、逾期要求：当前无逾期，近两年无连3累6，不能有2

2、查询要求：近1月贷款审批不超3次，近半年不超6次，近1年不能超过8次

3、负债要求：个人经营性负债机构数不超4家(建议)

4、涉诉要求：法定代表人、企业无涉金融类案件，无被执行等