民生银行民生惠税贷产品大纲及申请条件

【民生惠】信用贷是民生银行针对小微企业推出的一款线上信用贷款，最高额度300万，年利率3%起，额度期限最长5年，单笔支用最长3年。

全国大部分地区可对接办理。

1产品要素

产品优势：

宽松准入：企业成立1年以上即可申请，接受营收下滑≤50%、负债超千万的客户。

极速放款：线上申请，最快30分钟审批，配合度高可当天到账。

单签便捷：无需配偶签字或股东联签，持股30%以上即可。

产品要素：

贷款额度：最高300万（个人版100万）【基本上1000万收入的客户件均在100万左右，收入越高，纳税越多额度越高】

贷款利率：年化3%-12%

贷款期限：额度最长5年，单笔3年

还款方式：先息后本，等额本息/金

提前还款：额度范围内可随借随还；提还按日计息，无违约金

收款方式：个人版放个人卡，企业版放对公户

录单资料：身份证、银行卡、国税局账号密码、营业执照、本人实名手机号码

2准入要求

目标客户（满足其一即可）：

企业版：

1.成立1年以上，个人独资、有限公司可申请企业；

2.法人变更满3个月，近12个月无股权变更；

3.申请时持股比例无具体要求，最低20%，低于30%需要添加担保人，低于51%只需要开线上股东会，法人占股低于30%时，在召开股东会的基础上需追加一位第二保证人（保证人为占股超过30%的自然人股东）；

4.征信工商司法无重大负面消息，非敏感、负面行业；

个人版：

1.申请人是个体工商户或个人独资，有限公司，可申请。如为有限公司，则持股比例不低于30%，个体工商户无纳税不可申请；

2.营业执照设立期限1年以上；

3.申请人及经营主体征信、工商、司法无重大负面消息，不在敏感、负面行业；

4.在主动授信白名单范围内（目前只有广东小部分城市需要）。

3征信要求

1.逾期要求：近2年无连3累6;

2.查询要求：贷款审批1个月＜6次 3个月＜10次

3.近六个月信用卡使用比例不能超过70%

3.两年内逾期不超连三累六

4.法定代表人当前无被执行、被诉讼等重大负面情形，企业无经营异常及重大负面信息:

5.在贷要求：征信上不能出现“保证人代偿”、“资产外置”、“以资抵债”、“呆账”、“冻结”、“止付”情况;

6.负债要求:不超年开票 70%(40%以内最好批)。

4操作指引

1.报备资料，出码申请；

2.企业版：法人在线扫码申请—国税授权（扫脸验证）一银行经理下户—审核通过开立对公账户一银行经理点击放款—客户签约提款；

3.个人版：一般扫码后5-30分钟后，客户会收到短信，可以看到是否通过及预审批额度（经理也可以看到）。

注意事项：

1、个体户申请“民生惠”个人版，个体户申请最高额度50万

2、企业版申请时法定代表人持股比例低于30%需追加第二保证人(一般为法定代表人之外持股比例最高的客户，如有多位则按顺序抓取，无法更改)

3、300万为对公申请，需下户开户，流程稍慢，个体户版本无需开公户，开卡即可放款。

4、需注意，个人版本50万为自主支付，企业版受托支付。

5、负债管理：预授信额度=年营收70%−负债，优化负债结构可提升额度

贷前优化小技巧：提升通过率与额度

1、优化税务数据

确保近12个月纳税连续，避免断票或滞纳金记录。

纳税评级A/B级客户可申请更高保底额度（企业版20万）。

2、控制征信查询

申请前1个月贷款审批查询≤4次，3个月≤8次。

3、降低负债率

提前结清小额贷款，企业负债率压降至50%以内。

4、提前准备材料

整理近2年财务报表、银行流水及上下游合同，证明经营稳定性。

联系汇金数科客服 13386418136，协助办理！