什么贷款能贷，什么贷款不要碰？一文讲透！

贷款如今已成为很多人解决资金问题的一种方式，但市面上贷款种类繁多，利息差别大，甚至隐藏着不少套路。如何选择安全、合适的贷款？哪些贷款千万不能碰？今天小编就为大家详细分析，避免踩坑！

一、银行贷款（最安全，首选！）

银行体系的贷款安全系数最高，不会出现高利贷情况，可以放心申请。银行常见的贷款方式包括：

房产抵押贷款（利息最低，额度高，适合有大额资金需求的人）

消费信用贷款（无抵押，额度适中，适合短期周转）

信用卡分期（灵活，适合小额消费）

建议顺序：优先抵押贷款→信用贷款→信用卡分期，具体可根据自身需求调整。

二、银行系消费金融公司（次选）

有些消费金融公司是银行投资的，比如平安银行新一贷、中银消费、兴业消费建行建易贷等，属于正规机构，但利息比银行略高（年化利率高1.5-2倍）。

优点：门槛比银行低，更容易通过，适合资质一般的人。
利息参考：0.9%-1.1%/月（如湖北消费0.91%，中银消费0.98%）。

三、其他金融平台（谨慎选择）

如大数金融、友金所等，利息比银行消费金融公司更高，但比小贷公司低。
利息参考：新一贷0.85%/月，大数金融1.18%/月。

适合人群：银行和消费金融公司申请失败后，再考虑这类贷款。

四、小贷公司（尽量少碰）

小贷公司利息通常在2%/月以上，虽然不算高利贷，但会通过“管理费”等名目变相提高成本。
风险点：

还款压力大，容易陷入以贷养贷的困境。

逾期可能面临暴力催收。

建议：除非急用钱或为了临时降低征信负债，否则不要轻易借，借了也要尽快还清！

五、网贷（慎用！影响征信）

如借呗、微粒贷、招联金融等，虽然正规，但频繁使用会影响征信。
为什么慎用？

小额贷款记录会让银行觉得你“缺钱”，影响房贷、车贷审批。

利息虽不高，但容易养成依赖，导致负债累积。

建议：能不用就不用，优先选择银行或信用卡解决短期资金需求。

六、现金贷（千万别碰！）

这类贷款额度低（1000-1万），但利息极高，按周甚至按天计算，逾期后果严重！
典型套路：

暴力催收：逾期后疯狂骚扰你和亲友。

利滚利：借几千可能滚成几十万，彻底陷入债务陷阱。

警示：大学生、年轻人尤其要远离！一旦陷入，很难翻身。

总结：贷款优先级推荐

✅ 最优选：银行抵押贷→银行信用贷→信用卡分期
⭕ 次选：银行系消费金融→正规金融平台（如新一贷，兴业消金，中银消费金融，建行建易贷等）
❌ 少碰：小贷公司（不上征信特殊条件下可以选择)→网贷（借呗、微粒贷等）
???? 绝对远离：现金贷、高利贷

重要提醒

珍惜征信：任何贷款都要按时还款，避免逾期影响信用。

量力而行：不要盲目借贷，避免陷入债务危机。

优先银行：大额需求尽量走银行，利息低、更安全。

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