工商银行-各类产品要求大纲合集

01工商银行-随房e借

产品要素

产品简介：随房e借产品是指我行面向个人住房贷款客户发放的用于个人合法合规消费用途的无抵押、无担保的纯信用贷款，循环信用、按日计息、随借随还，线上提款、操作便捷。

产品额度：最高可贷50万

产品利率：年化利率低至3.45%

产品期限：贷款期限最长5年

还款方式：等额本金、等额本息，一年期贷款支持按月还息一次性还本，可提前还款

准入要求

准入客群：工行新申请及未结清的个人住房贷款客户（系统出额）

具有完全民事行为能力的自然人

年龄在18 (含)-65 (含) 周岁之间

资质信用良好 

具有稳定的收入来源

可变现的资产或可靠的还款保障

贷款行要求的其他条件

征信要求

征信无当前逾期

近半年无3次及以上逾期；历史无2、近两个月查询不超6次

信用卡、贷款无呆账、坏账、止付、冻结、核销等状态

申请资料及流程

申请资料：身份证、银行卡、房产信息等

申请流程：app申请—贷款—随房e借—填写资料—出额—连线客户经理核实放款 

申请区域：全国，有工商银行网点区域

本产品为线下产品，准入地区都可申请。联系客户经理线下申请（ 需要选择支行客户经理办理）

风筛失败

风险筛查原因

1、部分客户可能会遇到风筛处理失败的情况，处理完成等于提款成功，风筛失败等于提款失败

2、风筛一般就是征信和大数据问题，比如查询多、信用卡爆了、负债高、多头借贷、大数据负债过多导致评分不足

风险筛查失败解决办法

1、优化征信和大数据，等待征信和大数据恢复后再次尝试提款。2、银行端更新数据，更新客户信息拉高后台评分，关键在于个人信息维护。

3、重点：关于随房E借风筛处理失败的方法，其实就是对接按揭房房贷风控部人员合作，每个地区都有一个总行，只有总行人员才可做全国客户，如果你有这方面资源，可以自己区对接合作！工商内部有一个系统叫做“全国信贷管理系统”只有权限的人才能有资格登入查询!!!

风筛处理

解决风筛失败的策略包括：

1.  检查并优化个人信用状况和账户状态

2.  关注工行公告，避免在系统维护期间提款

工行随房e借提供了便捷的贷款途径，但风筛失败的问题不容忽视。通过理解风筛失败的原因并采取相应的解决措施，您可以提高贷款申请的成功率。记得定期检查信用报告，保持信用健康，享受更优质的金融服务

02工商银行—融E借

产品要素

年龄：18-60周岁

额度：最高100万；大多最多30万，资质特别好的，能突破30万

利率：年化3.25%起

期限：最长5年

还款方式：等额、等本、按月还息一次还本

其它方面：单人申请，不打回访电话

准入要求

服务对象：机关事业单位、医院、学校、武警军队、优质企业等正式员工。

工行信用卡客户

有公积金缴存客户

有社保缴存客户（部分城市开通）

工行代发工资客户

工行住房按揭贷款客户

加分项

本科学历以上

优质单位

公积金基数高

征信体现本行车贷、房贷

额度测算：

公积金授信：公积金个人年缴存额在4800元(含)以上的客户，依据客户近1年公积金个人年缴存额进行授信。

个人年缴存额度在4800元(含)-7200元 ，额度为个人年缴存额的 10倍

个人年缴存额度在7200元(含)-11520元，额度为个人年缴存额的12倍

个人年缴存额度在11520元(含)-14400元，额度为个人年缴存额的14倍

个人年缴存额度在14400元(含)-21000元，额度为个人年缴存额的16倍

个人年缴存额度在21600元(含)以上，额度为个人年缴存额的18倍

打卡工资授信：对于连续稳定可证实收入的客户，按照月均可证实收入进行授信

月均可证实收入额度核定标准：

1千元(含)-3千元 月收入的9倍

3千元(含)-5千元 月收入的10倍

5千元(含)-8千元 月收入的15倍

8千元(含)-1万元 月收入的 18倍

1万元(含)-1.5万元 月收入的20倍

1.5万元(含)以上月收入的22倍

征信要求

查询：近2个月≤6次；条件好可适当放宽

逾期：当前无逾期，近半年无3次及以上逾期，历史无2

贷记卡/贷款状态不能出现冻结、止付、呆账、逾期等状态，贷款五级分类不能出现关注、次级、可疑、损失

负债情况：100万以内

信用卡使用率控制在70%以内

评分大于75分为良好

申请资料及流程

线下操作流程（通过率更高）：

1、先过风筛系统

2、线下人工白名单申报额度

3、面签出额放款

线上申请流程：

（1）登录工行手机银行APP，点击首页“贷款”

（2）点击“消费贷”——“个人信用贷款”，填写相关信息并授权，点击“申请”——“确认申请”

操作步骤如下：

备注： 申请前可先找客户经理加白名单处理，成功率高，基数高额度不足30万的可再次线下申报提额

03工商银行-e企快贷（房抵）

产品要素

法人版e企快贷

【产品要素】

产品简介：法人e企快贷是面向持有工业用房、办公用房、居住用房、商业用房、建设用地使用权小微企业提供的房产抵押线上融资产品，贷款资金仅用于生产经营活动。适用于生产经营稳定、持有工业用房、办公用房、居住用房、商业用房、建设用地使用权等抵押物的小微企业

融资额度：最高3000万元

融资期限：单笔贷款最长3年，合同期限最长3年

融资利率：实行普惠贷款优惠利率

还款方式：

一年期：按期付息，到期还本

三年期：等额本息，或按期付息，到期还本

押品范围：工业用房、办公用房、居住用房、商业用房、建设用地使用权等

【准入要求】

①借款企业经营资质合法有效，其中小微个人客户年龄须在18（含）～65周岁（不含）之间，信用记录良好

②借款人经营实体持续经营时间满1年

③贷款服务行要求的其他办理条件

【申请流程】

1.客户登录工商银行企业网上银行，点击【网络融资>申请融资>申请贷款>网贷通】，点击申请进入e抵快贷/e企快贷融资申请页面

2.进入申请页面后，企业操作人员选中需要录入的房产类型，点击“添加房产信息”，录入房产信息。维护完基本信息、押品信息及经营信息后，点击“下一步”进入选择产品种类页面。根据融资需求选择相应产品并点击“立即申请”进入补充贷款信息页面

3.进入e企快贷业务申请填写界面，客户需录入贷款申请相关信息。信息录入完毕后，勾选页面下方授权信息，点击“确定”，进入贷款信息确认页面，确认无误后点击“确定”，输入U盾密码后完成贷款申请

【注意事项】

1.押品必须是已结清且无抵押的

2.权属人仅限为借款人、借款人法定代表人、股东（均含其直系亲属、配偶）、实际控制人、同一实际控制人的关联企业

3.在客户办理业务前应先核实客户的U盾操作限额和累计限额是否足够，如果不够，可以进行调额后再申请。并考虑组合授权问题，若是组合授权，则调整组合授权的权限

个人版e企快贷

【产品要素】

产品简介：

个人e企快贷是面向持有居住用房、办公用房、商业用房、工业用房、建设用地使用权的小微企业主、个体工商户及从事合法经营活动的其他自然人提供的房产抵押线上融资产品，贷款资金仅用于生产经营活动。适用于生产经营稳定，持有居住用房、办公用房、商业用房、工业用房、建设用地使用权的小微企业主、个体工商户、从事合法经营活动的其他自然人

融资额度：最高1000万元

融资期限：单笔借据最长3年，合同期限最长3年

贷款利率：实行普惠贷款优惠利率

还款方式：

一年期：按期付息，到期还本

三年期：等额本息；或按期付息，到期还本

押品范围：居住用房、办公用房、商业用房、工业用房、建设用地使用权

【准入要求】

①借款企业经营资质合法有效，其中小微个人客户年龄须在18（含）～65周岁（不含）之间，信用记录良好

②借款人经营实体持续经营时间满1年

③贷款服务行要求的其他办理条件

【申请流程】

1.客户登录工商银行个人手机银行，点击【贷款—优选产品—普惠贷—e抵快贷/e企快贷】，进入融资申请页面

2.进入贷款信息录入页面，点击“添加房产信息”，选择房产类型并录入相关字段。点击“继续添加房产”，录入其他房产信息，点击“确定”返回贷款信息录入页面

3.贷款信息录入完毕后，点击“下一步”进入我的信息页面，维护客户个人信息，点击“确认”

4.补充经营信息，录入完毕后，点击“下一步”进入选择产品种类页面，并点击“立即申请”进入相应产品补充贷款信息页面

5.贷款信息补充完毕后，点击“下一步”进入信息确认页面，确认信息无误后点击“下一步”进行短信验证提交申请

6.申请提交后，客户可以点击“补充凭证资料”进入补充凭证影像页面录入房产证信息等贷款相关影像，完成后点击“上传凭证影像”，正式提交贷款申请。

【注意事项】

1.抵押登记环节前押品处于未抵押状态

2.押品权属人仅限为借款人及其直系亲属和配偶

04工商银行-科创贷

产品要素

产品简介：“科创贷”业务是指我行根据国家、省（自治区）科技部门、工信部门提供的高新技术企业、科技型中小企业、“专精特新”企业（含“小巨人”）信息，包括但不限于企业经营年限、经营情况、发展潜力和研发能力等多维数据，筛选出研发能力强、发展前景好的科技型小微客户，为其提供的在线融资服务

贷款对象：科技型小微企业

贷款额度：微型企业单户融资限额不超过500万元，小型企业单户融资限额不超过1000万元

担保方式：信用

贷款利率：3.5%

贷款期限：1年，单笔借据不超过6个月

准入要求

1.借款企业须属于国家、省（自治区）高新技术企业、科技型中小企业、“专精特新”企业（含“小巨人”）。通过科技部评价系统备案的科技型小微企业。且贷款对象所属行业为国家发展改革委制定的《产业结构调整目录》规定的“鼓励类”行业

2.符合国家工信部对小型企业或微型企业界定标准，符合我行行业信贷政策要求

3.持续经营时间在1年（含）以上，企业主在本行业持续经营3年（含）以上（如企业主或实际控制人自身具有所属行业发明专利证书的，其行业经验可适度放宽至一年以上（含））。有固定的经营场所，有相应的组织机构、经营管理制度和财务管理制度

4、企业具有一定的科技创新和研发生产能力，科技研发人员占职工总数一定比例，企业研发费用总额占销售收入总额一定比例，近两年经营收入保持增长，下游客户稳定，产品国内市场具有一定竞争力或属于进口替代产品，市场占有率近两年稳步提升

5、在工商银行开立结算账户时间不少于3个月（含），并由持续、稳定的销售回笼款项。在工商银行开立结算账户时间不足3个月的，须承诺将其销售收入归集至工商银行，接受工商银行对回笼资金的监管，并约定销售收入在工商银行回款的最低比例或最低金额

6、符合国家产业政策和工商银行行业信贷政策，环保达标，依法合规从事生产经营

7、无不良信用记录，不涉及诉讼，不涉及非法集资、民间借贷等

8、借款人出具承诺，未经工商银行同意，工商银行贷款期间不在他行办理担保条件优于工商银行的贷款，工商银行须为省科技成果转化贷款唯一办理银行

9、工商银行要求的其他条件

准入区域：全国（工商银行网点城市）

申请资料及流程

（一）小微企业主：借款人及配偶有效身份证件、结婚证。企业营业执照、法定代表人身份证

（二）小微企业：营业执照、法定代表人身份证、特殊行业经营许可证、企业经营相关资料等

（三）经办行要求收集的其他资料

05工商银行-e分期

产品要素

产品简介：e分期是工商银行推出的特色分期付款业务，工行信用卡客户均可申请，具体以工行审批结果为准。申请的e分期资金直接转入您本人的借记卡（I类）内，分期还款缓解资金压力，满足您家居、婚庆、教育、旅行等消费需求

贷款额度：最高 30 万

贷款利率：年化利率 3%起

贷款期限：常规 5 年 60 期，最长 8 年 96 期

还款方式：等额本息

准入要求

1.公积金缴纳月份超 12 个月，公积金基数 5000 以上 

2. 有 1 年以上代发工资客户，以年收入准入 

3. 本行/他行按揭贷款用户

征信要求

1.逾期要求：无当前逾期，半年不超 3 次 1，历史无2

2.查询要求：最近 2 个月征信查询“贷款审批”或“信用卡审批”查询记录≤6 次

3.账户状态：无呆账、坏账、止付冻结、核销等状态

申请资料及流程

申请流程

1、已持有柜面注册手机银行信用卡及借记卡（I类）的客户，可以下载“工银e生活”或“中国工商银行”App，轻松享受e分期线上秒办理。（自助注册信用卡及借记卡（I类），可通过“中国工商银行”App“功能升级”将卡片升级为柜面注册）

2、也可携带有效身份证前往任一工行营业网点、自助终端办理

温馨提示：

首次办理我行信用卡客户收到办卡成功短信提示后，需携带本人身份证原件至办卡城市工行网点智能终端启用。部分客户因信息审核原因可能导致审批流程延后，请您以我行最终审批结果为准

注：更多优惠详情请咨询各营业网点或95588

提款流程：

e分期放款成功后，资金将计入“我的账户”-借记卡（I类）“人民币余额”中，您可按约定用途持该借记卡线下POS刷卡消费使用。e分期资金不支持取现、转账等现金结算类操作

还款流程：

持借记卡（I类）线下POS刷卡消费，每月根据e分期需还款金额向信用卡还款。可通过手机银行-信用卡-分期付款-我的分期查询任意时间已办理的分期信息及分期付款明细，分期付款笔数、金额、还款计划等信息

常见问题

Q：我现在没有工银信用卡，是否可以申请办理e分期业务？

可以。申办我行信用卡成功后即可办理e分期业务，具体以工行审批结果为准。

Q：自助通过工银e生活/工行手机银行App渠道申办e分期有哪些要求？

1.信用卡和借记卡（I类）状态正常；2.信用卡和借记卡（I类）为柜面注册。

Q：办理e分期笔数是否有限制？

您可在信用卡可用额度内多次办理e分期业务，但未结清业务笔数不得超过9笔。

Q：e分期业务支持的分期期数有哪些？

e分期期数不低于6期，分期期数一般为：6期、12期、18期、24期。

Q：借记卡（I类）降级后，使用有何影响？

如您借记卡（I类）有e分期资金，账户降级后日常消费将受Ⅱ类户限额限制（日累计1万元，年累计20万元），且后续不能选择该借记卡办理e分期业务。

Q：e分期是否可以办理展期或撤销？

e分期办理成功后不可撤销、不可展期。

06工商银行-烟火贷

产品要素

先说结论：

烟火贷是工行结合企业销售、盈利、人行征信等经营数据和信息，为四川地区小微企业、个体工商户提供融资的经营快贷业务。

该产品最初展业区域是在四川地区，近日持续看到群里的牛人在讨论此产品，但根据小编综合的整理与总结得出：

工行烟火贷目前仍并未全国全面开放进件，当前讨论较火的原因可能是近期工行在除四川以外的小部分区（临时）进行了开放申请。

建议：大家可以打电话给当地工行网点或者联系工行在线客服 咨询是否支持申请烟火贷这个产品。

产品简介：“

烟火贷”是工商银行四川分行为进一步提升对小微企业、个体工商户的普惠金融服务能力，通过收集微信、支付宝、银联等多方数据进行额度测算，向小微商户提供的线上网络信用融资产品。既可以小微企业名义办理，也可以企业主、商户业主个人、名义办理。

01期限：授信有效期1年

02额度：单户授信额度最高300万元

03利息：年化3.65%起

04年龄要求：18—65周岁，具有合法有效的身份证明和完全民事行为能力

05用途要求：用于原料采购、支付员工工资、水电费、运输费用、租赁费用等日常经营周转相关的合理用途。

06还款方式：按月结息，到期还本

07担保方式：贷款方式为信用

准入要求

01企业拥有固定经营场所，涉及的营业执照、卫生许可证等各类证照均在有效期内且正常经营。

02无行政处罚、不良征信记录，不涉及诉讼。

03从事本行业经营2年（含）以上，近12个月商户收单交易额5万元（含）以上。

04年龄应在18周岁（含）至65周岁（不含）之间，具有合法有效的身份证明和完全民事行为能力。

05无不良信用记录，未被纳入法院被执行人名单且不能履行相关债务。

06本人名下手机号需已开通银联收单业务1年(非硬性要求)

征信要求

01查询要求：贷款审批最近3个月内不得超过6次，半年内不得超过15次

02逾期要求：近半年小于3次1，一年小于6次1，两年小于9次1；两年无3，一年无2

03负债要求：除按揭贷款外，贷款授信不超过5家，企业负债不超过2家;信用卡要求使用率低于80%，分期笔数不超过3家

04负面要求：近6个月内无频繁非银申请，企业或个人无强制执行记录

申请流程

1、开通工行网上银行或手机银行：首先，你需要开通工商银行的网上银行或手机银行，这是进行贷款申请的基础

2、在线申请：在你的手机银行或网上银行上选择“贷款”-“小微e贷”-“经营快贷”，录入个人和企业信息，并完成税务信息查询授权

3、系统处理申请：提交申请后，系统会自动处理融资申请指令，全流程线上操作，满足客户7*24小时的融资需求

4、贷款发放：系统实时放款，无需人工审批，随用随借，随时偿还。（操作提款后，记得选择“贷款资金支付”功能才能对外转账支付，切记转出账号非本人或配偶储蓄卡，以免被贷后检查资金回流，收回贷款）

5、还款：提款还款方式为网银随用随借，随时偿还

注意事项

1、请注意，如果申请额度超过30万，可能需要亲自至指定网点办理，部分网点要求严格，因此最好提前确认能不能满足要求。若不慎提交申请，则管户权限将被锁定

2、温馨提示：有收款码流水且信誉良好者可尝试申请，通过几率较高，但收款码必须超过6个月;对于工行卡流水较大者，收款码使用三个月即可获得额度

3、特别提醒：本产品对小贷较为重视，若客户有两笔网货小贷未结清或申请过于频繁，建议放弃申请。然而，也有网货7家获批的案例，具体取决于客户的综合条件

07工商银行-商户贷

产品要素

基础大纲：

①、营业执照满1年

②、收款码（银联清算的）收款满半年或企业纳税满一年

③、申请人为小微企业主或个体工商户

④、年龄在18到65周岁之间

⑤、贷款额度最高300万

⑥、30万以内的自助提款，个别客户提款需要U盾

⑦、30万到300万的需线下收集资料

⑧、原则上做30万以内的客户

详情大纲：

①、期限：最长12期

②、额度：最高300万

③、利息：年化3.65%起

④、还款方式：先息后本，随借随还

⑤、申请流程：纯线上申请

⑥、准备资料：身份证原件正反面照片、本人工商银行卡、营业执照、实名手机号

⑦、特别备注：在选择贷款服务行时候，请选择你熟悉或者开户行

⑧、放款地区：全国(有工商银行网点地区)

准入要求

年龄：18-65周岁

营业执照注册满1年，非金融、房地产行业

本人名下手机号开通银联收单业务满1年（无硬性要求）

工商无负面信息，无严重行政处罚

企业纳税满1年，无严重欠税等工商负面信息

征信要求

负债要求：除按揭贷款外，贷款授信不超5家，企业负债不超2家

查询要求：贷款审批近3个月<6次，半年<15次

逾期要求：近2年内无连2累4

信用卡要求：使用率<80%，分期笔数<3家

负面要求：近6个月无频繁非银申请，企业或个人无强制执行记录

注意事项及建议

注意：超过30万的额度,需要下户，很多网点比较谨慎，建议申请前提前跟选择的网点沟通好，确定额度超过30万能不能办理，如果不能办理，就不要从该网点进件。一旦进件，管户权就会锁定。

建议：有收款码流水的都可以试试，客户负债不大的话通过率还是蛮高的。一般收款码需满6个月以上。工行卡流水比较大，收款码三个月也会出额。

特别提醒：这个产品非常看重小贷，客户有网贷小贷2笔未结清或者小贷申请频繁的不用再试了。但也不一定，有的网贷7家也有批的，具体还是要看客户的综合条件

工行经营快贷常见问题

⑴已申请商户贷，去哪里查看申请进度?

答：登录个人手机银行，依次点击【贷款—普惠贷—经营快贷】/【小微金融—我有信用—经营快贷】，查看申请进度.

⑵申请商户贷后，在手机银行的进度查询中查到“申请未通过”，未通过的原因是什么?

答：“申请未通过”表示客户暂不符合商户贷业务的办理条件。请提示客户保持良好的个人征信记录，持续经营企业，过一段时间再尝试申请.

⑶申请商户贷之后很久都没有进展，在“进度查询”中看到的申请进度一直是“申请中”，如何处理?

答：系统正在自动审批中，请客户耐心等待。如申请后第二天查询仍没有新进展，请联系客户的贷款服务行处理.

⑷我已经在手机银行的申请进度页面看到了额度，但服务行答复我不符合办理条件，为什么?

答：手机银行对客展示的授信额度仅为“预授信额度”，只是根据客户的收单、经营等基本信息粗略计算的初步额度，并非最终实际可贷额度。

同时“预授信额度”环节只是完成了初步信息校验，服务行还需要实地上门考察，结合企业实际经营情况等信息综合评定客户的资质，因此实际是否可办理业务及可贷额度请以服务行答复为准。

⑸我没有开立工行的对公账户，是否可以办理商户贷?

答：工行支持以个人名义办理商户贷，需办理工行个人账户及个人手机银行业务。

⑹在手机银行上看到除了“总额度”外，还看到“您另有最高XX元额度可解锁”，这是什么意思?

答：“总额度”为工行已为客户授信的额度，因为客户的信用情况和经营情况优，客户还可以联系贷款服务行或客户经理提升授信额度，贷款服务行信息可点击“i”图标查看。

⑺办理商户贷后，提款不成功是什么原因?

答：登录个人手机银行，依次点击【贷款—普惠贷—经营快贷】/【小微金融—我有信用—经营快贷】，查看申请进度.

⑻在商户贷产品介绍页面点击“立即申请”后，就提示客户已获得贷款额度，前往手机银行提款，是什么原因?

答：鉴于客户信用及经营情况较好，工行已为客户预先授信额度，客户可直接前往提款。可以返回手机银行首页，依次点击【贷款—普惠贷—经营快贷—马上贷款】/【小微金融—我有信用—经营快贷—马上贷款】前往提款。

⑼在阅读完授权书，完成了短信验证之后，弹窗提示“客户已有在途经营快贷白名单”，是什么意思?

答：客户已通过工行初步的信息校验，客户可联系贷款服务行或者客户经理了解情况。

⑽无工行储蓄卡或者二类户能申请经营快贷吗？

答：可以申请，如果申请显示借款人无可信手机号，开二类户再申请。

08工商银行-综消分期

产品要素

金额：100w（30w以上需要提供具体用途合同）

户籍要求：大陆户籍

期限：1-5年

还款方式：等额本息（提前还款无违约金）

年龄：18-65周岁（超过60必须退休返聘有打卡工资）

利率：年费率2.144%  月费率0.178

准入要求：

连续公积金12个月/连续社保12个月/连续个税12个月/12个月代发工资卡明细

额度测算：

（1）以房产进件：房价10%，月收入5000以上（最低社保+房产不超过15w）

（2）以收入进件：（原则5000以上月收入无负债情况下）建议月均8000-1w，不超过20w；1w以上按照月收入的60倍最高测算

（3）以公积金进件：800-1200，基数的14倍；1200-2400，基数的21倍数；2400以上基数的35倍数

负债要求：

信用卡授信额度+贷款授信额度＜30w，高收入人群可适当放宽

负债比计算：

房贷剔除不算负债，月收入-（其他贷款类月负债+其他大额分期类负债+信用卡近6个月月均透支金额）>=3000元；若小于3000元，可提供名下金融资产截屏（理财，定期，基金，股票等）。若有工农中建交三个月内发放房贷的客户，可以提供房产证或期房合同复印件

征信要求

1.查询：1个月3次，3个月10次 非银笔数最好不超5家

2.线下产品可沟通性大，历史网贷轻看，历史贷款记录轻看

3.信用卡使用率近6个月80%以内

专项分期卡，30w内刷卡，若有用途合同，可以发放至用途方对公账户

申请流程

第1步：进入综消分期申请界面

工银e生活App/e生活plus小程序—“精选”—“全部”—“综消分期”，进入综消分期申请界面。点击“立即办理”。

第2步：上传身份证，填写申请信息

第3步：签署个人信息授权书并提交

第4步：查看测算额度，点击“继续办理”

第5步：补充申请信息并提交

注意：

此产品可线上过初审，但一定要找好当地行口客户经理，因为这个产品不是纯线上的，初审通过后需要客户经理补资料才能进入审批，要不就会一直卡在那。

通过后会下一张信用卡，刷出来即可（收到通过短信之后即可绑定到手机银行，通过微信支付宝可扫码支付，不用得要等实体卡到）

09工商银行-烟草e贷

产品要素

1.单户最高额度：50万元

2.还款期限：最长1年

3.利率：年利3.75%-3.85%

4.还款方式：先息后本（12期），等额本息，等额本金

准入要求

借款人要求：

借款人年龄在18-65岁之间（不含）

有工商银行卡

烟草要求：

个体、公司营业执照正常

具有烟草专卖许可证

借款申请人烟草评级不低于15档

征信要求

1、贷款笔数小于5笔内，无逾期，无网贷

2、查询次数要求严格，一个月内小于2

申请资料及流程

所需材料：

1.营业执照、烟草零售许可证、申请人身份证

2.申请人实名制手机号

3.账号及密码

办理流程：

1.联系工行客户经理提交资料并测算额度

2.有额度后登录工商银行手机银行

3.在查询栏搜索“经营快贷”

4.录入个人信息申请提款

10工商银行-养植e贷

产品要素

产品简介：种植e贷是工商银行基于土地权属、养植/种植规模、农业保险等涉农数据，结合农作物生长周期内各环节的资金需求，为农户、新型农业经营主体及其他涉农组织提供的数字普惠融资产品。

额度：300-1000万

利率：年化3.65%

贷款期限：最长60个月

还款方式：先息后本

自助办理：客户自主全流程线上操作，随借随还，简单便捷

准入要求

基础条件

1、借款人应具备融资对应作物至少一个完整生长周期的种植经验。有相应土地的经营权，且经营权有效期覆盖融资期限

2、同一土地经营权仅能支持一位借款人办理种植e贷业务

个人条件

1、年龄18-65之间

2、征信良好，公司无征信、工商税务等负面

3、无违法犯罪记录

法人要求

1、工商登记正常(农村集体经济组织等应依法获得主管部门颁发的许可证或登记证明)

2、在工行有对公户

3、无征信、工商、司法、税务等负面记录、法定代表人征信记录良好

4、符合本行要求的其他条件

征信要求

1、征信要良好，无当前逾期记录，近一年无逾期记录，两年内无2，工行无不良信用记录

2、贷记卡、准贷记卡不可为状态为冻结、呆账、止付

3、贷款五级分类状态不可显示为次级、可疑、损失

4、对外担保贷款状态显示不可为次级、可疑、损失

5、申请人近6个月贷款审批查询次数不得超过15次(担保资格审查也看)

6、申请人近期无大额涉诉记录、无大额被执行记录及失信被执行记录、无大额裁判文书记录

申请资料及流程

1、身份证

2、结婚证

3、营业执照、开户许可证

4、公司章程

5、对公或个人账户经营流水

6、贷款行要求的其他资料

7、土地流转合同或权属证明

8、受托支付合同

11工商银行-税务贷

产品要素

1.产品名称：工商银行

2.产品额度：最高500万

3.产品利率：年化3.45%起 各地政策不一样，以实际为准

4.期限：最长1年

5.还款方式：先息后本，按日计息

6.提前还款：无违约金

7.产品特点：

1）如能提供担保，最高金额500万（银行利率+担保费1%）

2）需下户，需开立工行基本户或一般户收款

准入要求

基础条件：

年龄：18～65周岁

借款主体：

1）企业成立2年以上

2）申请人为法定代表人

3）非金融、房地产等限制性行业

企业要求：

1.企业年限：企业成立2年以上；

2.申请人身份：法人（部分地区无持股要求）

3.申请人年龄：18～65（周岁）

开票要求：

1）企业连续纳税2年，年均纳税满2～5万元，近1期纳税时间距离申请时间≦3个月

2）纳税等级为A、B、M纳税信用记录良好

3）在中国工商银行开立对公结算账户的中小微企业（部分地区要求存量客户）

4）企业注册资金小于5000万，在职员工不超300人，年销售额不高于1亿元人民币；

5）无税务违规及欠税记录

禁入行业：

采矿业，金融业，房地产业

两高一剩行业：钢铁，煤炭，纺织，皮革，毛皮，造纸和纸制品业，炼焦，化学原料和化学制品制造业，橡胶和塑料制品业，水泥，平板玻璃，电解铝，船舶

征信要求

1.逾期：近2年无2，无6个1

2.个人及企业无案件诉讼等负面信息

3.负债：企业和个人名下总负债不低于2000万（具体看情况而定）

4.贷款笔数要求：企业征信上，信用贷款机构不超过4家

申请资料及流程

需要资料：

身份证正反面照片

本人银行卡账号

营业执照

实名手机号

税务局账号及密码

12工商银行-抵押贷

产品要素

最高额度：最高1000万

最高成数：评估价7成

银行利率：最低年化3.25%

授信时间：3年还款方式：先息后本，不用过桥

审批放款：7个工作日

开放区域：全国（有工商银行网点的城市）

咨询当地支行（本产品只提供产品信息，如需进件请线下联系银行客户经理，具体产品要求和操作流程以当地银行客户经理为准。）

准入要求

个人及企业要求：

年龄及户籍：借款人18-65岁，抵押人18-70岁，中国籍

公司：公司持股10%以上满一年，公司成立时间一年以上

抵押物：房产过户一年以上，支持借款人、股东、配偶、直系亲属等名下物业抵押，不支持第三方抵押，房龄＜30年（超过可沟通但下调成数）

征信要求

征信：征信良好，无严重逾期，两年内不超6个1，一年无2，两年无3，查询2个月不超4次（可沟通）

其他：企业工商查询无异常，公司和个人无涉及法律诉讼和被列为失信人的情况

申请资料及流程

个人资料：借款人及配偶的身份证，户口本，婚姻证明，房产证

公司材料：营业执照正副本，公司章程，公章私章，购销合同

财力证明：近一年银行流水，工资单，资产证明文件

操作流程

咨询：提供房产证、公司情况、征信，判断是否符合办理条件。

进件：业务受理，上门实地调查经营场所和拍照，然后上报相关资料，5个工作日左右出批复，签订合同，办理抵押出他项，放款

13工商银行-装修贷

产品要素

产品额度：最高100万

产品利率：月息0.18%－0.22%）

产品期限：最长5年分期

还款方式：按月等额本息

放款方式：自主刷卡，用POS机一次性可以刷，也可以分笔刷

资金用途：装修、装饰、购置住房装修材料和家居消费品等

准入要求

1.年龄：18-65周岁（年龄+期限不超65岁）

2.本人名下房产或共有房产

征信要求

查询：2个月不超过3次，半年不超过6次，一年不超过10次。（条件优，可放宽）

信用贷款笔数不超过3笔

信用卡透支5万以下不扣减额度，5万-15万扣减授信额度，15万以上需要提供账单核实非套现才可进件，20万以上直接拒绝

 逾期1年不超过2个1，1年内不能有2 。2年不超过5个1。（有逾期建议过风筛）

不确定征信或者大数据比较差的客户先提交风筛

申请资料及流程

①身份证

②收入证明材料：近一年的流水结息，或代发流水+个税APP

③婚姻信息，户口本

④房产资料（购房合同或房产证等）

注意：实测白户正常批。共有房产可以单签，共有房产夫妻可以单独申请。无需家人签字及无需担保人

开发区域

全国，有工商银行网点区域本产品为线下产品，准入地区都可申请。联系客户经理线下申请，区域不同准入要求不一样（本文章只供参考）申请流程初步审核客户资质~邀约客户准备齐材料来指定网点申请、风筛复印客户材料（流水、工作证明留原件）、面签~审批~拍照（低于15万不上门）~客户携带身份证来网点激活~刷卡到账。正常寄卡一般3天，全套流程5-10天

如有任何贷款咨询，联系汇金数科客服 13386418136，协助办理！