微粒贷、花呗、借呗、京东白条、美团等网贷真实利率你算过吗？逾期怎么应对？

2021 年，中国人民银行发布【第 3 号】公告，明确要求所有贷款产品均需明示贷款年化利率。但不少人对年利率依旧缺乏清晰认知。现在以借 100 万为例，来看看不同平台一年的利息支出情况。

一、网络借贷之现状

网络借贷具有借款手续便捷、放款速度快的优势。然而，许多年轻人因不了解借款利率计算方式，常误以为借款利率很低。部分不正规小贷平台年化利率竟超35%。要知道，当下银行抵押消费贷年化利率普遍已降至3.3左右，两者差距达十倍之多。

1.花呗：在众多互联网信贷产品中，花呗使用率颇高，是很多年轻人的首款信用借贷产品。花呗页面显示，若使用花呗分期，总费率为 8.8%，年化利率为 15.86%。借 100 万一年需支付利息 132800 元。

2.借呗：与花呗同出一门的借呗，年化利率更高，达 18.25%。借 100 万一年利息为 182500 元。

3.京东白条：京东白条与蚂蚁花呗对标。白条分期 12 期偿还，年化利率为 21.46%；白条取现年化利率则更高，为 23.725%。借 100 万一年利息分别为不同数值。

4.微粒贷：腾讯旗下微粒贷也明示了年化利率，相对借呗稍低，为 16.425%。借 100 万一年利息为 164250 元。

5.美团生活费：中规中矩，日利率 0.065%，年化利率 23.4%。借 100 万一年需支付利息 234000 元。

总结如下：

花呗：年化利率15.86%；

借呗：18.25%；

京东白条：分期年化利率21.46%，取现年化利率 23.725%；

微粒贷：16.425%；

美团生活费：23.4%。

（需注意，以上数据会随平台实时变化，且因个人情况不同，利率水平也会有较大差异。由此可见，网络借款利率普遍较高，年化利率多在 15% 以上。而一些不正规小平台年利率更高，有的甚至达 35% 以上。）

那么，欠了网贷该怎么处理呢？

1、延期还款如果你短时间确实没有办法偿还，可以和平台申请延期还款。

这里需要提醒大家的是，所有的延期，利息都不会停。不过有了缓冲时间，利息就有机会协商了。根据经验我告诉大家，大部分的网贷最后都能以本金或者接近本金的金额结清。

但是能延期的官方平台并不多，支付宝目前政策只能分期还款，延期比较难谈安逸花不错，不逾期也能谈，停催延期720天，只要是马上消费放款的，都能谈停催延期。招联能延期2-3年，但每个月需要还500左右南银法巴只给延期6个月小赢卡贷能延期3-6个月其他的平台政策就不一一细说了。

2、分期还款

金条白条可以 0 首付，账面金额分 24 期

微众银行旗下的微粒贷、小鹅花钱、微业贷能带息分 12 - 36 期

小赢卡贷账面金额能分 24 - 60 期，且无利息无首付

中邮消费可分 24 - 60 期，年化约 10%左右

通过这些分期政策，延长还款周期，减小每月还款压力。

3、缓催屏蔽三方联系人

对于那些没有政策的平台，我们可以从催收方面入手，可以屏蔽三方联系人，只要本人不失联，他们就不会联系其他人，这样我们就能更自由地安排还款了。在有能力一次性结清的时候，再跟平台谈息费减免的事。缓催其实也算是变相的延期

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