个人征信有不良记录，还能贷款吗？当然可以！

“我的征信有问题，还能贷到款吗？”最近，有些小伙伴有着上述同样的困扰。小编今天就来给大家说道说道。首先，我们的个人征信出了“问题”，主要是以下两个情况：

一、征信花了

征信花了其实说的是我们的个人征信查询次数过多，给查“花”了。当银行或者金融机构看到你的信用报告里有多次查询记录，他们可能会认为你申请了那么多都未能成功下款，从而质疑你的偿还能力，有可能就会拒绝贷款。造成这种情况其实是有很多种原因，除了由于本人确实因为之前申请贷款产生的查询记录以外，还可能包括因为好奇或者不小心点击了贷款机构发送的短信链接，虽然没有下款成功，也可能会平添一条查询记录。另外，在借款软件中点击额度查询，也可能会被平台查询了征信。

>>那么征信被查花了真的就不能贷款了吗？

当然不是！因为除了征信，个人的收入水平，信用情况等也都是金融机构要考虑的因素。虽然征信被查花对今后的贷款有一定的影响，但是申请人其他方面良好，成功通过审核的机率也可能会很高。

举个例子：小李总是申请贷款和信用卡，次数很多，申请一次，征信就被查询一次，这种情况就是我们所说的征信花了。但小李都是按时还上，从未逾期过，说明他的信用情况良好，如此，金融机构也可能会考虑放贷。

二、征信有不良信用记录

产生的不良信用记录，在这里是指因为以下几种情况：

第一种情况是因存在逾期产生的不良信用记录。《征信业管理条例》第十六条规定：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年;超过5年的，应当予以删除。如果超过5年时间，不良信用记录仍然存在，征信机构、金融信用信息基础数据库运行机构将会被责令整改或者面临处罚。

其实征信报告的显示规则是：如果我们的信用良好，并未出现逾期不还的情况，征信报告上只会显示近2年的记录，但是如果我们有过逾期未还的情况，那么征信报告上则会有近5年的记录。并且只有还上该部分欠款，报告在5年后才会将该部分记录删除。

>>那么如果我们有不良信用记录，是不是就真的得等上5年才能再次成功贷款？当然不是！

现在不少金融机构在做贷前审核时，会重点查看个人最近2年的信用记录情况，也就是说如果在这期间你的信用良好，那么再申请贷款应该是没问题的。另外，不同银行或贷款机构，对于逾期的容忍度也不一样。有些非常严格，有些又相对宽松。轻微的几次逾期，也能满足一些金融机构的条件，所以可以尝试向这些机构进行贷款申请。

最后，如果我们的逾期次数已经超过了金融公司的红线，或者因为逾期次数已经达不到审核要求，可以考虑使用资产抵押，比如房、车等。有价值的抵押物，一些金融机构也能接受。

第二种情况是，个人信息被盗用、冒用，办理的信用卡或者贷款出现逾期导致的不良信用记录。

在这种情况下，个人应该向公安部门报案，并且到银行填写否认办卡或是贷款的声明书。一旦确认你说的情况属实，银行会立即修改不良记录。

第三种情况是，一些特殊群体因特殊事件产生的不良信用记录。

比如战地记者、武警、医护人员等特殊职业者，因为突发事件，出现了逾期，这类人可以到工作单位开具相关证明，并把证明拿给相关的银行，银行认可后会考虑修改不良的记录。

第四种情况是，由于银行或者征信机构过失导致的不良信用记录。

《征信业管理条例》第二十五条规定：信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。经核查，确认相关信息确有错误、遗漏的，信息提供者、征信机构应当予以更正。

>>当第二至第四种情况解决后，申请贷款就不会有多大的问题了。