善科贷（专利贷）产品大纲及申请流程

“善科贷”是建设银行专为科技型小微企业打造的普惠金融产品，其授信额度以企业经营状况、资质水平、知识产权储备、科技人才结构及产业认可度等多元要素为评估基准，综合核定可贷金额，最高授信额度达1000万元，贷款期限最长可至3年。

产品要素

额度：最高1000万元

期限：1-3年期

年龄：18-65周岁

利率：年化3.95%起

担保方式：纯信用（额度超500万元需知识产权质押）

对于成立已满一年的小微企业，若符合下述任一条件，则可纳入特定考量范畴：

1.知识产权条件：企业需拥有与主营业务紧密关联的自主知识产权。具体而言，应至少具备一项发明专利（已获授权）、软件著作权、集成电路布图设计，或是三项及以上的实用新型专利。

2.人才资质条件：企业法定代表人或主要股东曾荣获国家或地方政府授予的高层次人才称号。例如，持有深圳市高层次人才证书等相关证明文件。

3.企业资质条件：企业已获得国家或地方政府评定授予的优质企业资质称号。诸如国家高新技术企业认定、专精特新企业认定、科技型中小企业认定等资质均在此列。

4.项目承担条件：企业承担过国家、省、自治区、直辖市层面的重大科技专项项目，或是参与过首台（套）重大技术装备示范项目，亦或是作为主体承接知名高校及科研院所的科技成果转化项目。

共同借款人条件

(一)个人独资企业的出资人;

(二)一人有限公司的自然人股东;

(三)有限责任公司、合伙企业中符合以下条件之一的个人

直接持有企业50%以上股权（或合伙份额）的自然人。

虽直接持股（或合伙份额）未达50%，但通过直接及间接方式合计持有比例居全体股东（或合伙人）之首的自然人。

经企业全体股东（或合伙人）通过在线电子签名程序，以一致书面协议形式确认为实际控制人的自然人。

由企业出具加盖公章的正式函件指定，并经其开户行的二级分（支）行或更高级别机构审核确认的自然人。

(四)年满18岁且不超过65岁;

(五)2年内逾期或欠息在30天(含)以内的次数累计不超过6次，切不存在逾期或欠息60天(不含)以上的信用记录;近3年内不存在逾期或欠息90天(不含)以上的信用记录;六)未被列入内控等业务核销名单、黑名单、失信被执行人、不符合RSD排查。

客户要求

1.经营年限要求：企业需成立满 1 年以上。若企业成立未满 1 年，可提供纳税记录，或水、电、气费等能够证明企业实际开展生产经营活动的相关材料，经一级分行审核通过后，可例外准入。

2.账户开设：企业须开立对公结算账户，以便进行正常的资金往来与业务结算。

3.评级状况：企业当前无有效的信用评级及评级业务开展记录。

4.资质条件（满足以下任一条件即可）：

企业拥有与主营业务紧密相关的自主知识产权，这体现了企业在技术或创新方面的独特优势。

企业主或主要股东荣获国家或地方政府授予的高层次人才称号，彰显企业核心人员的专业能力与社会认可度。

企业获得国家或地方政府评定的优质企业资质称号，证明企业在行业内具备一定的发展水平与竞争力。

企业承担国家、省、自治区、直辖市级别的重大科技专项，或首台（套）重大技术装备示范项目，亦或是知名高校及科研院所的科技成果转化项目，体现企业在科技创新与产业转化方面的积极作用。

5.征信记录：企业近 3 年在人民银行的征信记录中，不存在次级、可疑、损失等不良征信记录。同时，不存在未结清的欠息逾期、垫款、关注类贷款等情况，确保企业具备良好的信用状况。

6.信用与法律合规：企业及企业主未被列入人民法院失信被执行人名单、严重违法失信企业名单、建设银行信用客户内控名单以及小微企业内控名单，维护企业及个人的信用声誉。企业近三年不存在环保机关的处罚情形，且当前无重大法律诉讼、纠纷。若存在例外情况，需经一级分行核准。

7.信贷余额限制：企业及企业主在其他银行的信贷余额（不包括个人住房按揭贷款及信用卡额度）不得超过 1000 万元，以控制企业的负债规模与信用风险。

贷款额度

1.最高1000万元/户:

2.单户贷款额度=经营能力额度+科技增信额度+人才增信额度。其中:

经营能力额度主要基于企业及其企业主的经营状况、金融资产状况、交易结算记录以及税务信息等多维度数据进行综合评估后确定，该额度上限设定为500万元；

科技增信额度则主要参考企业的知识产权信息、科技行政主管部门等政府机构所颁发的奖补信息，以及企业所获得的投融资信息等来确定，其额度上限为300万元；

人才增信额度则主要依据企业主及主要股东的人才资质和学历背景等信息来核定，该额度上限为200万元。

3.企业成立不满1年的，最高额度不超过200万元/户:

4.当贷款额度超 100 万元时，企业及其企业主在建设银行系统内的金融资产（计算方式为：近 12 个月企业日均存款余额 + 企业主近 6 个月 AUM 值 + 存量房贷抵押物价值 - 存量房贷余额）须覆盖建设银行贷款本息的一定比例。

5.若贷款额度超 500 万元，企业需提供自主知识产权作为追加的风险缓释手段。

*单户贷款额度=经营能力额度+科技增信额度+人才增信额度

贷款流程

1.企业主可借助线上渠道提交申请，申请过程无需调管护权，但务必录入客户经理营销编号，否则可能导致申请无法被准确追踪。

2.客户经理需在线下补充录入相关信息，所补录信息须配备佐证材料，并由经营主责任人进行审核。

3.经营主责任人拥有调整贷款额度和期限的权限。

4.贷款额度在 300 万元（含）以下的，审查材料提交至网点负责人；额度在 300 万元以上的，则提交至支行负责人。

5.本贷款产品可与小微快贷、孵化贷同时存在，但会从总授信额度中扣除原有贷款额度。

优质客户画像

满足以下条件之一：

1.企业拥有与主营业务相关的自主知识产权；

2.企业主或主要股东获得国家或地方政府颁发的高层次人才称号；

3.企业获得国家或地方政府评定的优质企业资质称号；

4.企业承担国家/省/自治区/直辖市重大科技专项、首台（套）重大技术装备示范、知名高校及科研院所的科技成果转化项目；

（不太看开票和纳税、只要软著、专利人才多，没数据、亏损都有机会批几百万）

征信要求

1.近两年内，逾期记录累计不超过6次“1”，且不得出现“2”；近三年内，不得出现“3”及以上逾期记录，且不存在当前逾期情况。

2.企业在其他银行的贷款余额总和不得超过1000万元。

3.企业合作的贷款机构数量上限为5家。

4.企业从非银行性小额贷款公司获得的贷款笔数不得超过2笔。

5.近6个月内，除信用卡审批外的贷款审批查询次数不得超过6次。

如有任何贷款问题，联系汇金数科客服 13386418136，协助办理！