最近得到一个消息，说是某行最新政策，刚下来的一个文件，在申请贷款过程中，客户每多一笔网贷，申请贷款利率将上浮10%，超过3笔网贷禁入（结清除外）。
虽然还没有正式通知执行的时间，但可以感觉到的是，有在用小贷网贷，对新申请贷款，是有影响的。
无论是中农工建交，还是任一银行，小贷网贷，几乎是人人喊打的存在，额度低、利率高不说，对新贷款的影响，还是极大的。
可以这么理解，小贷网贷机构数多，显得账目数乱，多笔小而乱的高息网贷，不如归整为一笔低息的银行贷款。
再看一下银行贷款和小贷网贷的利率，你将会明白，我为何一直建议客户用银行系贷款，而不是小贷网贷，对比下来，小贷网贷成本太高了。
如上图，平均年化3.5%的银行贷款利率，不算低（看资质和申请产品，有年化3%甚至更低），但也绝对良心，不高。
而年化18%，在众多消金或者信保类产品中，也是可以接受的存在，但是对比银行系贷款，也有一些利率劣势。但是对于超出24%甚至将近36%的年化，银行系贷款产品3.5%年化上下，也是出于很良心的存在。
而且，在用小贷网贷的过程中，额度低，利率高、周期短、影响银行系贷款申请，都是潜在的危害。
文章最后，还是想说，在用小贷网贷，对申请银行系产品的影响，将会有越来越多银行风控模型加入进来，特别是线上审批风控模型。对于线下申请，小贷网贷也是有影响的存在。一句话，能替换就替换掉，不要碰小贷网贷。
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