关于经营贷，你不得不了解的几个风险点

你们应该经常会刷到很多金融中介的朋友圈：额度高、利率低、放款快、先息后本、月供负担小，看起来诱惑满满，甚至鼓吹有按揭贷款的也要马上转成经营贷。真有这么好的事情吗?今天就为你解密这背后的风险点。

三个风险点：

一、银行它不能保证会不会续贷；

二、自然银行也不能保证它会不会抽贷；

三、未来续贷利率可能走高，续贷评估条件变严。

房贷去转经营贷，这是一个非常容易的事情，因为流程它没有逆向操作。也就是说你没办法从一个全款购房中，贷出房贷来，利率也没有想象中那么低，经营贷如果你走先息后本的方式，利息基本保持不变，而房贷的基数呢，是随着本金的减少而降低，最终还款额还不一定要低。那么对比银行呢，它也不能保证续贷的利率不变，因为目前的经济不好，那么鼓励实体企业，所以经营贷的利息就比较低。那么以后经济好了，那么续贷的利率它就可能会走高，所以经营贷的利率它的浮动空间肯定是大于房贷利率的，因为银行不可能这样一直贴息给你经营的

那么为什么又有很多人用经营贷？我把它分为两类人:

1、第一类是自以为省钱的。我认为这是一个‘伪命题’他被忽悠了，将房贷转为经营贷，想省掉利差，那么如果你做先息后本3.85，我觉得你未必省钱，你得到的还是一个风险和烦恼。因为什么呢?它是一年一归还本金，一年一审查，那么你要一年一次过桥，第一类人一般的他们都会短期持有房子，都把希望基于短时间内，3年或5年房价只要有升值，他就会出手套现，因为他已经知道了，这背后的逻辑了，尤其是市场上那种先先息后本，三年一归本的经营贷极度适合炒房客，三年回一次本嘛，三年内的房价只要上涨了，他可能就卖掉了，他们的抵押的本金下家首付款直接冲掉，也就是说他只用了三年的银行的利息，由租客来承担的，这也是他们想做的最大的原因。

2、第二种就是绕开二套房首付的刚需。这些人主要的目的还不是贪图那点利息的便宜，更多的是想达到买房的本金，他也明白，如果你想长期30年，那么面对抽贷被迫卖掉的风险，我们用概率学来推算一下，99%的概率不抽贷，那么连续30年不抽贷的概率为74%，如果说每年是96%的概率不抽贷，那么连续30年不抽贷的概率为29%

为什么经营贷以前不火，这两年火了?这里面也有两个原因:

第一个原因就是经济下行，那么经营贷的利率它就会走低，这样就会形成一种逆差，那么的炒房客就开心了。

第二个原因就是刚需绕开二套房高首付的限制，强行上车，其实没有这么多的真正的刚需出现，市场上老百姓那些储蓄你拿来接现在的盘子，真的接不动了，何况现在的环境，根本就不是全面创业的高峰期，是不是?你不能只看一面，你还要看到另外一面，你要细细品尝。