近期，阳光小区邻居三人都在为房贷“发愁”。居民A希望通过提前归还房贷实现“降债降本”，居民B想“用其他贷款还房贷”，再通过理财投资“钱生钱”，而居民C则在因创业亏损无法及时还房贷而发愁……对于房贷，邻居三人都似平有着自己的困难与打算于是健结件到了附近的交行营业厅，准备一次性咨询清楚，解决各自心中的凝惑。
居民：您好，我们是来咨询一下还房贷的相关事宜的~
银行：好的哦~您有什么不了解的都可以咨询姣姣将竭诚为您服务解答。
居民：既然我先开口了，那我就先咨询吧是这样的，我的房贷只剩8年了，请问现在提前还款划算吗？
银行：对于已经还了较长时间且剩余年限较短的房贷，提前还款能节约的金额不多的哦。若您达择的是等额本息方式，到还款中期再择提前还贷的话，已经偿还了大部分利息，提前还款部分更多的是本金。若您选择的是等额本金方式，当还款期超过1/3时，其实已还了一半的利息，再选择提前还款的话，偿还更多的还是本金，并不能有效地节省利息支出。而且提前结清房贷，将无法长期支取个人公积金账户资金哦必须重新买房办理按揭贷款才能再次支取的呢！同时，根据规定，纳税人本人及家庭购房发生首房贷利意支出年度。如果按照每月1000元标准予以个税抵扣，扣除期限最长可达240个月，首套房如果选择提前还贷，没有利息支出就不能再享受税前扣除了。
居民：哦哦~说的有道理埃
银行：对呀，而且您手上还是需要留足一定现金以备急需的嘛。按照资产配置来说，家庭现金流很重要，提前归还或结清房贷需要较大资金量，对家庭现金流影响很大。对于一般家庭，留足一定的闲置资金用于家庭的应急支出是很必要的。因此应判断自己目前的闲置资金是否充裕，除了日常生活开支之外还要留下至少能维持6个月还款的应急资金。应急资金可以做银行的活期厘财，约2-3%的收益，可随取随用，极大增加家庭抵抗风险的能力。
居民：哈哈！那我还是按照正常节奏还就好了！
居民：就跟你说手头上留点紧急资金比较好，其实最好的方法就是“以贷还贷”，我就打算拿“生意贷款”去还房贷，然后再用自己手头上的钱投资赚钱！
银行：您说的“生意贷款”应该是指个人经营性贷款吧~未严格按照约定的用途使用贷款资金，会对自己带来不利影响的哦~
居民：为什么呢？贷款的钱属于我了啊，只要我能按时还，用哪里就管不着了吧！
银行：每种贷款都有它本身存在的用途呀~带来不良影响的主要原因有二种：
一是个人经营性贷款主要用于满足个体工商户或小微企业临时性周转性资金需求，借款人有如实提供贷款申请资料的义务。如果用欺诈手段骗取贷款，构成犯罪的，会面临被追究刑事责任的风险。
二是经营用途贷款等信贷资金按照相关法律法规规定，是不得违规用于购房、结清房款，偿还其他渠道垫付的房款的哦~如果违反贷款合同约定，违规使用经营用途贷款资金，借款人可能会被银行机构采取惩戒措施，面临提前还款、核减授信额和留下不良征信记录等风险！
另外，不法社会中介收取高昂费用，甚至提供过桥资金帮助借款人提前归还个人房贷，但并不能确保您申请获批，您可能面临资金损失风险。所以用个人经营性贷款去还房贷这种“以贷还贷”的做法，万万不可呀~
居民：(挠挠头)嘿嘿~其实我也只是开开玩笑，违反法律犯规的事情肯定不能做，而且“以贷还贷”风险的确高，我还是老老实实按期还贷吧！手头上的钱就不拿来投资了！
居民：你们手头上还能有钱？我最近几年因为疫情，创业损失了不少，公司资金周转本来就困难了，现在还要为怎么还房贷发愁，这段时间压力真的不是一般的大！
银行：关于暂时性的住房贷款还款困难。我们有推出延期还本付息的政策支持帮助大家渡过难关的呢！对因疫情住院治疗或者隔离，或因疫情停业、失业而暂时失去收入来源的客户，我行可运用还款宽限期、延期还本付息等方式来调整还款计划，缓解受疫情影响客户还款压力。您可与贷款银行联系，提交相关申请资料，协商调整还款计划。
居民：那就太好啦~我马上准备相关申请资料去！
温馨提示
还房贷没有最“划算”的方法，适合自己的才是最好的哦~
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