您打算从银行借一大笔贷款。您十分自信，毕竟从未逾期过。但事实真是如此吗？银行作为放贷机构，会根据您的综合情况来判定是否放贷。那么是否能成功贷款，究竟由哪些因素决定呢？
一、信用卡的负债率
很多人在急需用钱的时候，第一个想到的就是刷信用卡。操作方便，日常消费和临时周转都是不错的选择。良好的用卡习惯，有助于建立信用记录，但信用卡的负债率达到了一定比例，就会被银行认定为高风险。
信用卡负债率计算公式：已用额度÷授信额度X100%=负债率。举个例子：如果一张信用卡的额度为10万，已使用8万，那么此时信用卡的负债率就是80%。
对于银行来说，当信用卡的负债率常年高于70%，便属于高风险客户。对负债限制较高的优质低息银行系产品，申请时便不太容易能成功。而消金机构对于负债率相对要宽松许多，更易成功。
负债情况是银行的关注焦点。以此推断，已使用的信用负债（信用贷、信用卡、花呗借呗等）总额数据，也是银行判定是否放贷的重要参考数据。信贷笔数过多和总负债过高，便有极大概率被拒贷。
二、征信查询次数过多
硬查询指的是信用卡审批、借款审批、担保资格审查这类的查询记录。很多人都知道如果征信查询的太频繁会直接影响个人贷款，但是很多人不太清楚征信查询的界限在哪里，一般情况下来说，3个月征信被查询超过6次就会影响贷款，被查询超过10次，贷款、办信用卡可能不会被通过。
现在申请贷款很容易，导致有人在多平台申请贷款。但是申请一次贷款，就会有一条贷款审批的查询记录。当近期贷款审批的查询次数过多，银行等金融机构会觉得你近期过于缺钱，从而怀疑你是否有能力偿还，进而拒贷。
三、给他人担保
我们知道个人信用记录对贷款的重要性，但很少有人知道，对外担保情况也是审核是否放款的一个重要因素。当被担保人无法正常还款，需要担保人还款。对银行来说，您给他人提供担保，承诺当他人还不了款时您替他还，是您未来可能产生的债务，影响您未来的还款能力。因此，担保越多，越不利于自己申请贷款。一定要谨慎考虑，不要轻易为他人担保。
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