税票贷基础知识详解

企业税票贷是指银行或其他金融机构基于小微企业的纳税记录和开票数据，为企业提供的一种贷款服务。这种贷款方式结合了企业的信用状况和还款能力，使得贷款审批更为灵活和高效。

一、税贷和票贷两者区别

税贷：

税贷是指银行根据企业在国家税务部门的缴税信息，给予申请人一定的贷款额度的金融产品。它主要分为企业纳税贷款和个人收入缴税贷款。企业税贷是银行为小微企业主打造的一款纯信用贷款产品，依据企业的纳税数据，并结合企业及企业

主个人的信用状况等进行授信。由于税贷具有额度大、利息低、先息后本等特点，因此受到广大企业主的好评。

票贷：

票贷是指企业可以通过经营发票来办理的贷款业务，主要针对企业客户，不对个人用户开放。在这种贷款方式中，企业用户可以将企业业务发票作为授信依据，然后向银行申请信用贷款。发票作为一种重要的凭证，反映了企业的经营收入和交

易情况。通过提供发票，银行可以评估企业的营运状况和还款能力，进而决定是否为企业提供贷款，以及贷款额度等。

二、税贷和票贷的关系

1、还款利率方面：

税贷先息后本、随借随还的多；票贷等额的多。

2、申请条件方面：

税贷的申请条件相对较为严格，通常要求企业具有正常纳税记录，且纳税信用良好;

票贷的申请条件则相对较为宽松，企业只需提供相应的商业承兑汇票即可，一般适用于信用较好的企业。

3、额度方面：

税贷相对最高，多家机构都是最高500万额度，一般是年纳税5-10倍，优质最高30倍；

票贷则是开票总额的20%，一般最高额度不会超过300万。

总的来说，企业税贷和票贷在多个方面存在明显的差异。企业可以根据自身的实际需求和财务状况，选择最适合自己的贷款方式。同时，无论选择哪种贷款方式，企业都应确保自身信用状况良好，以便更顺利地获得贷款。

三、票贷的4个维度

1、规模：

指的是一年内，企业开票金额，一般来说我们认为年开票量超过100万为门槛，年开票100万以内的企业是商户贷的客群

2、连续性：

指的是一年内企业开票的月份，一般来说不超过4个月就认为客户是连续的。连续性对客户审批结果影响较大，尤其是近期不连续。客户如果最近3个月没开票，市场票贷基本通过率不高

3、下滑性：

一般指的是客户近一年开票总额相比同期12个月的下滑百分比。一般来说下滑不超过50%为安全，不过近几年收到整体经济环境的影响，该项有放宽的趋势，一般在前线操作，不超过70%即可正常进件

4、下游厂商数量：

指的是一年内企业给开票对象数量。这个是隐藏值，一般的大纲对于该项没有明确的要求，从逻辑上来说，如果这家企业一年内只给一家公司开票，那就说明这家企业是下游公司实质上子公司或者供应链，对于银行来说该企业业务波动受下游

影响较大，或者下游企业有重大问题无法贷款，这种情况，对于银行来说风险较高，所以通过率会低很多

四、税贷的2个维度

1、纳税规模：

指的是企业所得税或者增值税，一般来说需要年纳税1万元以上，建议2-3万元以上进件更好

2、纳税等级：

绝大多数的产品要求是ABCM，D级不准入

五、税票贷的主要参考指标

1、企业情况：

经营满2年以上，法人或股东持股比例较高，成立刚满1年的企业能做的产品不多

2、纳税等级：

标准分类A/B/C/D/M级，A/B级最好，部分银行接受C/M级，部分M级企业纳税较高影响不大，D级不建议进件

3、企业法人或股东变更：

变更不到半年的只有一两个产品可做，一般产品要求变更满6个月，变更满一年以上更好，3年内没变更通过率更高

4、资产负债比：

负债比不能超过70%，控制在50%以内更好

5、纳税逾期/断票记录：

当前逾期的必须结清，连续断票有2，累计断票有3的通过率不高

6、查询：

查询次数越少越好