【交通银行】产品汇总之二

一、交通银行-惠民贷

产品要素：

1、贷款额度：线上20万，线下审批最高80万

2、贷款利率：3.24%-3.6%

3、贷款期限：最长5年

4、还款方式：等额本息，先息后本，随借随还

准入要求：

1、申请人年龄：男性25-57周岁（女性25-52周岁）  

1、交通银行信用卡或储蓄卡持卡人、交通银行理财存款特定授信客群

2、交通银行有6个月的打卡代发工资

3、交通银行的月供房（抵押或按揭），他行有月供房（抵押或按揭）

4、公积金缴纳客户，基数5000以上（优质单位为主，缴纳满6个月以上）

ps：符合以上条件4选1即可进件

优质客群：

1、全国（房产，公积金，社保，代发，车按揭类），不看客户社保基数和公积金基数，优质单位更容易通过

2、交通存量客户：代发，交通信用卡，交通按揭

额度算法：

1、公积金类客户：

优质单位公积金基数*（15-25倍）=可贷额度

普通单位公积金基数*（10-14倍）=可贷额度

2、房产类客户：

交通按揭，一般10到20万

按揭房子：月供额*（20-95）=可贷额度，按揭月供低于3千并且没有社保/代发公积金客户，最高40倍

如果客户什么都没有，征信干净，可以申请，批额8万内（非本科一般都是4万内）

征信要求：

1、查询：近 2 个月查询记录≤6 次；（存量和优质单位可到9次，交通是第9次）近1年＜12次，近2年＜18次

2、逾期：当前无逾期，历史无严重逾期（2 及以上），近2年逾期无连3累6

3、非白户，征信不能显示次级、可疑、损失、担保代偿等字样

4、信贷笔数不超4家，无未结清经营性贷款

5、负债优质客户＜150万；一般客户＜80万；信用卡使用率≤80%

申请资料：

身份证、银行卡

二、交通银行-惠商贷

产品要素：

产品简介：该产品主要依据借款人经营实体在税务机关的纳税数据等信息，通过数据分析技术评估授信额度，旨在支持小微企业的日常周转需求。

1、贷款额度：最高300万(30万以下可自主放款)

2、贷款利率：3.15%-9.45%

3、贷款期限：授信期24月，单笔期限12月

4、还款方式：先息后本，随借随还

5、提前还款：无违约金

准入要求：

1、年龄要求：20-65周岁

2、企业要求：企业成立时长满2年，个体工商户，小微企业主(法人申请且占股20%以上)

3、目标客群：

①行内存量名单客户(私银达标客户，沃德客户，一般客户)

②行外客户：纳税客群、银联客群

③准入重点行业：制造业、批发和零售业

④禁止行业：典当，房产中介，金融行业

4、他行纳税客群：纳税正常，评级不能为D，最近一期按时申报，近12个月企业销售额>50万，近12个月纳税总额>1万

5、商户要求：商户收款码最早入网时间>2年，近一个月有结算额，近12个月无卡交易总金额>2万，近90天共债机构不超过5个

征信要求：

1、负债要求：个人信用授信建议不超4家，企业不超2家

2、查询要求：近1个月<3次，近3个月<6次，近3个月多头授信不超5家

3、逾期要求：近2年内无连3累6，历史无6次连续逾期

4、信用卡要求：名下信用卡综合使用率<80%

5、负面要求：本人未结案的司法，无强制执行等严重负面记录，非人行白户

6、备注：名下无未结清的交行贷款

申请资料及流程：

申请材料：

身份证，银行卡，营业执照

申请流程：

1、点击“马上申请”，按系统提示输入信息

2、完成两步认证，按系统提示操作后、输入信息后提交申请、审批结果将短信通知

3、审批通过后，您可在线签约、提款、贷款循环使用，随借随还

三、交通银行-人才贷

产品要素：

1、贷款额度：最高1000万

① 国家级人才最高1000万元

② 省级人才最高500万元

③ 地市级人才最高300万元

④ 县级人才最高100万元

⑤ 世界500强或者中国500强企业的优质人才，最高500万元

⑥ 优质高校的高校毕业生或教职工，最高200万元

2、贷款利率：年化4%起

3、贷款期限：额度最长3年，单笔最长1年

4、还款方式：等额本息、等额本金、一次还本分次付息

准入要求：

1、申请人年龄：20—65

2、户籍要求：大陆户籍

3、法人或股东（需占股20%以上），且成立1年以上

4、满足以下其中一条即可：

①持国家认定国家级，省级，市级，县级人才证书

②优质高校人才985，优质211，QS世界排名前100

③优质企业人才

5、定额方式：近半年经营流水60%，个人+公司流水均可，可叠加多家银行

征信要求：

①当前无逾期，且历史上无严重逾期

②近12个月或近6个月无频繁申请贷款或信用卡

③个人未结清消费贷机构或信用卡张数不能过多

④个人信用贷机构≤3家，抵押，担保，租赁不算