【交通银行】产品汇总之三

一、交通银行-烟草贷

产品要素：

1、贷款额度：3-100万

2、贷款利率：3.85%（风险定价）

3、贷款期限：6期、12期

4、还款方式：随借随还、按月付息、到期还本

5、支付方式：自主支付（发放至个人银行卡）

准入要求：

1、申请人年龄：20-65周岁（含）

2、借款主体：

①企业注册满24个月

②申请人为企业法人或烟草持证人

③企业有烟草专卖许可证，且烟草专卖许可证剩余期限不少于30天

④新商盟（烟草等级）档位10档以上

烟商准入：

1、烟草持续经营不得少于12个月

2、近12个月月均订烟流水不得低于20000（不含申请本月）

3、近一年烟草月采购间断累计不超过2个月

征信要求：

1、当前无逾期，近一年内不得有1个3及以上，近6个月内不得有1个2及以上

2、所有非注销账户状态不得为呆账、止付、冻结、担保人代偿等

3、五级分类中不得出现次级、可疑、损失

4、当前无被执行、诉讼等

5、商户及个人无不良信用记录或欠缴行为

申请资料及流程：

所需材料：

身份证、营业执照、烟草专卖零售许可证、银行卡、烟草订烟账号和密码

申请流程：

1、扫码联系客服进件

2、填写基本信息

3、预审批出额度

4、线上面签

5、签约合同放款

二、交通银行-兴农e贷

产品要素：

适用对象：农业养殖，农业种植。包括涉农领域的法人小企业、个体工商户、农户、小微企业主等经营主体，也包括家庭农场、农民专业合作社、农业产业化龙头企业等新型农业经营主体。

1、贷款额度：自然人贷款额度最高 1000万元，法人单户贷款额度最高2000万元

2、贷款利率：对兴农E贷业务给予优惠利率，利率最低可执行当期LPR 利率((3.45-4.2 之间具体以企业实际情况为准)

3、贷款期限：个人经营性贷款授信期限最长可达10年，单笔业务期限最长可达3年；法人中期流贷单笔业务期限最长可达3年(具体以审批为准准)

4、还款方式：随用随借，随借随还。贷款期限在一年以内的，可以采取按月还息任意还本法、等额本息还款法、等额本金还款法、一次性还本付息还款法等方式:贷款期限在一年以上的，可采取等额本息、等额本金还款法

5、担保方式：抵押、担保

【加分项】

1、有营业执照

2、有住宅(商品房最佳)

3、经营超过1个周期(养殖或者种植交易历史超过一次)

4、有政府承包合同，租地合同，扶持合同

准入要求：

1、申请人年龄：18-60周岁

2、借款人(或经营主体、主要经营者)从事三农相关领域半年以上，从事的生产经营活动真实合法合规，能够提供营业执照或其他书证材料

3、借款人有稳定的经营性收入，具备按期偿还贷款本息的能力，还款意愿良好

4、借款人及经营主体、主要经营者信用状况良好，无重大不良信用记录

征信要求：

1、2年内不能有连三累六 

2、半年查询不能有6次 ，优质客户适当放宽

3、信用负债不能超过2000万 

4、网贷或者消费金融贷款不超过2家 ，银行贷款不能超过3家 

5、不能有官司 (不能有历史金融案件)

申请资料及流程：

申请资料：

1、借款人二代身份证

2、银行需要的其他资料

3、借款人实名制手机号

4、借款人一类银行卡

5、公司或者个体户合作社需要开通对公账户

申请流程：

1、录入身份信息并选择借款主体。首先需要填写个人信息，包括基本的身份信息和联系方式

2、进行身份认证并完成相关信息授权。这一步可能包括人脸识别和银行卡认证，以确保申请人的身份

3、如有房产抵押，需在线进行评估。这一步骤是为了确定贷款的具体条件和金额

4、提交贷款申请并等待系统快速反馈申请结果。根据申请人的具体情况，系统会给出相应的反馈

5、审批同意贷款后，与借款人签订借款合同和担保合同，并办理抵押登记等相关担保手续。

6、在借款人完成相关手续后，贷款将发放至借款人的个人账户，并根据借款人的委托划付至相关的收款方账户

三、交通银行-装修贷

产品要素：

1、贷款额度：最高100万

2、贷款利率：年利率3.95%-8.97%

3、贷款期限：0-60期

4、还款方式：等额本息、等额本金、分阶段还款（贷款期限在1年（含）以内的还可选择一次利随本清、一次还本分次付息）

5、提前还款：以当前银行政策为准

准入要求：

1、申请人年龄在18-65周岁，如遇优质外籍人的，须在中华人民共和国境内连续居住1年(含)以上，且授信或贷款到期时借款人年龄应不超过65周岁，个人住房贷(享低息贷款)款放宽至69周岁

2、具有有效身份证明

3、具有户籍证明并在本市有固定居住场所

4、在本市有稳定的职业和收入，有按期偿还贷款本息的能力

5、信用记录良好

6、需要有效抵押物

7、贷款前提供资金用途，贷后15日内提供资金使用证明

8、综合消费贷款额度首次提款期限为1年，即1年内若不提款，额度自动终止

征信要求：

1、逾期情况：两年内无“连三累六”，无当前逾期

2、负债要求：收入负债比≤75%

3、其他要求：人行无呆账、资产处置、担保人代偿/代还记录

申请资料及流程：

基本材料：

1. 身份证明、婚姻证明，如居民身份证、户口簿，结婚证、单身证明等，证明自己的身份和固定住所

2. 与装修企业签订的《装修工程合同》、《购买装修材料合同》等材料，证明贷款用途

3. 银行存款对账单、水电等税单收入证明材料

4. 其他相关材料

申请流程：

联系当地客户经理，资料受理—额度签约—支用额度—消费使用。

四、交通银行-房产抵押贷

产品要素：

1、贷款额度：最高1000万

2、贷款利率：3.05%起

3、贷款期限：线上10年，单笔业务期限不超过3年

4、还款方式：先息后本，随借随还

准入要求：

1、借款人年龄：22—65周岁

2、抵押人年龄：18—70周岁

3、户籍要求：大陆户籍，外籍人士可做抵押人

4、成数：

①住宅：评估价7成或指导价1:1（孰低）

②别墅：总5成

③单身公寓/商务公寓/商铺/写字楼：5成

5、公司注册时间满半年以上

6、持股时间满3个月以上，占股比例超20%以上

7、实体经营只看经营负债

抵押物要求：

1、房龄：30年内

2、性质：土地性质为出让

3、类型：商品房、别墅

4、接受刚过户房产，公司名下房产

征信要求：

1、查询：不看重，不能过多

2、逾期：信用卡或贷款两年内无连三累六，2年内总共逾期不超过12次

3、负债：小额贷款以及消费金融不超过两笔

申请资料及流程：

准备资料：

1、个人资料：借款人及配偶的身份证，户口本，婚姻证明，房产证

2、公司材料：营业执照正副本，公章私章，公司租赁合同，购销合同

3、财力证明：近半年银行流水（经营流水（含个人流水）覆盖贷款金额30%），收入证明，学历证明等

申请流程：

联系当地网点客户经理，可拨打交通银行官方电话人工客服寻要就近网点客户经理联系方式

五、交通银行-普惠e贷（税贷）

产品要素：

1、产品名称：普惠e贷

2、贷款额度：企业版最高400万;担保最高500万;

3、贷款利率：年利率(单利)3%-8%

4、贷款期限：授信期限最长2年,单笔业务期最长1年,循环提用、随借随还

5、还款方式：先息后本

准入要求：

1、申请人年龄：18~65(周岁)

2、申请人身份：法人或大股东

3、法人变更时间要求：半年以上

4、持股比例：无要求，大股东需要签字

5、企业年限：企业成立两年以上

6、企业类型：有限公司，个人独资企业可做，个体户不准入

开票纳税要求：

1、企业连续纳税满2 年

2、纳税等级为 A、B、M

3、纳税信用记录良好

征信要求：

1、逾期要求：2年无2,1年无6个1,无当前逾期;

2、查询要求：无具体要求

3、贷款笔数要求：企业对公名下不超过两笔,本笔第三笔

申请资料及流程：

申请材料：

身份证原件、(经办人身份证)、实名手机卡、营业执照

申请流程：

关注公众号【交通银行普惠金融】公众号 ，即可申请普惠e贷