信贷行业四大乱象！

近年来，金融消费者权益的保护越来越被重视，从714高炮的揭露到骚扰电话、短信乱象的公布，金融乱象频繁登上3.15晚会舞台。低俗借贷广告、征信修复、违规培训贷和反催收联盟长期盘踞在消费信贷领域，扰乱行业秩序。

近期，多地监管部门、公安机关联合开展“不法贷款中介”“代理退保黑产”等金融领域黑灰产业专项治理行动。3.15当天多家媒体曝光了贷款中介行业不规范商业行为，收到了客户的投诉或者民事诉讼等。

本期文章为大家盘点4项最可能被3.15晚会点名的信贷乱象。

一、反催收黑产

经济下行不可避免带来逾期率增加，在这种情况下，反催收黑产有愈演愈烈的态势。反催收黑产又叫反催收联盟，专门针对出现信用卡、网贷逾期的人群，以解决逾期问题，个性化分期、免利息、免罚息，停息挂帐等为噱头，引导用户和其签署授权委托书，并按照逾期费用收取不同比例的费用。

相关数据显示，2021年涉及到“延期还款”“停息挂账”“债务重组”“征信修复”等QQ群、微信群约达8.8万个，按照每个群100人保守计算，反催收从业人员规模近千万。他们通常以“代理投诉”、“信用修复”等吸引逾期者，并以债务重组公司、律师事务所包装自己，赢得逾期者信任。虽然反催收组织会信心满满向逾期者保证能够实现停息挂账，甚至减免本金。但事实上，反催收组织使用的方法无非是电话诱导催收人员，并违规恶意投诉消费金融公司、银行等金融公司，和开设虚假证明渲染悲情身份进行逃债。

反催收组织主要目的是为了二次收割这些逾期者，并在费用收齐之后拉黑逾期者，更有甚者还会将收集到的隐私信息卖给上游黑产组织。虽然监管方在如火如荼打击反催收黑产，但在民间，金融消费者对反催收的认识还是明显不足，若315晚会对反催收黑产流程进行揭露，不仅能对黑产进行震慑，还能对相应知识进行普及。

二、套路贷

套路贷并不是近几年出现的产物，不过随着互联网技术、通讯技术的不断革新，依附其发展的套路贷形式、花样越来越丰富，让金融消费者防不胜防。在消费金融领域，套路贷目前主要集中在教培、医美以及现金贷方面。

1、 培训贷

培训贷顾名思义就是以培训为由发放等消费信贷产品，这类产品主要面向没有经济实力却想要通过培训获得一技之长等人群，这些人群很多是在校大学生以及刚毕业等应届毕业生，向这类人群放贷很可能踩到监管贷红线。

近期中国消费者协会公布了《2022年全国消协组织受理投诉情况分析》，其中提到了诱导学员办理培训贷、退费难等问题。

部分机构通过在互联网以配音、PS、各种考证课程作为诱饵，通常还伴随着报名学科就能兼职挣钱的骗局，诱导学员支付高价课程费用，并极力劝说学员进行贷款，学员在贷款买课后通常会发现课程质量差，兼职挣钱更是子虚乌有。

培训贷骗局中，骗子主要是为了骗取高额的培训费，因此，在求职者申请的贷款到账以后，就会拉黑求职者，部分骗子也会在培训结束、求职者上岗一段时间后，以求职者不能胜任工作辞退求职者。

2、 医美贷

医美贷骗局在去年「消费金融频道」315晚会预测中也有提及，目前，医美贷仍然是场景贷受骗的重灾区。

部分不合规的医美机构通过线下拉客人员、短视频平台低价拉客，诱导求美者签下巨额医美贷款后，并不能提供同价位的医美服务，甚至导致求美者整形失败。

3、AB贷

银行之外，消费信贷需求外溢在各个市场缝隙之中，套路贷花样翻新。媒体爆料消费者维权的套路贷主要聚集在AB贷，贷前就被扣除会员费，收了中介费但不给放款等违规行为，严重扰乱信贷市场的正常秩序。

三、假冒贷款中介诈骗

借中介之名行诈骗之事。陕西有一家公司，以中介之名诱骗当地有意向的贷款客户上门，不管资质如何都可以放款，但是需要收取9万保证金，2年内没有逾期就会自动返还。又以员工离职费用被挪用私吞为由，安抚客户后表示还需重新缴费9万元。就这样连还诈骗，直至过年后人去楼空，客户才发现被骗。

其实早在今年2月份起，深圳停贷、郑州、重庆贷款中介被抓，银保监会已经在部署这次行动。银保监会发布《关于开展不法贷款中介专项治理行动的通知》后，3.15将会陆续派遣银保监会人员前往各大银行驻点调查。

四、经营贷、消费贷转贷

近两年，随着5年期LPR的不断下调，房贷利率也随之下调，早期高位接盘的买房人却没享受到这波福利。加之消费贷、经营贷的利率也在下降，部分不法中介看到了其中商机，做起了转贷的生意。

中介通常选择在微信群、朋友圈、贴吧、短视频平台等渠道招揽需求客户，通过帮助个人客户伪造公司资料，替其申请银行经营贷款，转而偿还长期房贷，从而降低利息；部分中介也会通过提供过桥资金结清房贷，再到银行办理经营贷归还过桥资金。中介转贷近期也受到了监管的关注，一方面，银保监会发布关于警惕不法贷款中介诱导消费者违规转贷的风险提示，随之辽宁、广西等地银保监纷纷下发风险提示提醒消费者谨慎转贷；另一方面，监管也在加大对银行违规的处罚。部分银行通过抽查回访来监管相关资金的流向，一旦发现资金流入房地产，银行就会收回贷款。

这次金融监管的整治行动对整个中介行业来说未尝不是好事，是一次长达半年的行业普法教育。只有通过考验，层层筛查，还能留下来的居间企业，必然是更稳定、更强大、更合规的。

只要企业操作合规，就能大大降低风险。本次3.15晚会上没有出现一家居间企业，没有将这个行业的错误上升高度，可见这次行动更偏向于金融监管。居间企业，只要提前制定好合规的业务流程，用心做好服务，一定会越来越好～