惠懂你作为一款智能APP，是建行产品集大成者的载体，在过去的一两年里，无论是信用快贷还是商户云贷，都让很多小微企业享受到了低利率的红利。
不过就目前市场行情来说，营销竞争激烈，鉴于放款数量和额度都已达到高峰，建行早已提高了出额门槛，这也是最近很多人觉得惠懂你不好做了，甚至都想放弃的原因。根源在于建行提高了商户的评分卡要求，这样就筛掉了大部分客户。
虽然他们有银联码和流水，终审也有金标，但就是0额度！0额度！让人沮丧和失望。放弃吧，舍不得，毕竟有流水和金标。抢救吧，拉评分卡又不是一时半会的事儿，真是让人纠结呀。
不过我们感到失望的同时，换位思考下，本行经办们肯定也感受到了拒绝率的提高，于是近期为了提高营销效率，行里也针对特定群体：烟草商户进行了风控模型调整，也就是说对烟草户的评分卡要求变低了，更容易通过。一句话总结就是烟
草贷未来会高额度+低利率+高通过率！
一、惠商云贷产品要素
1、额度：300万
2、授信：1年
3、利息：年化3.95%
4、期限：单笔12个月
5、还款方式：先息后本，随借随还
二、惠商云贷准入要求
1、18-65周岁的法人；
2、执照经营满1年；
3、持续订烟满一年烟草证与营业执照名称一致，也即三证合一；
4、需要提供近12个月的订烟记录。
三、惠商云贷征信要求
1、征信当前无逾期记录；
2、五级分类正常；
3、信贷余额不超500万；
4、法人和企业相关联的企业不能有大的负面事件。
四、惠商云贷申请资料
身份证，银行卡，烟草证，执照，订烟流水截图
五、惠商云贷准入区域
全国
六、惠商云贷申请流程
建档/ 注册惠懂你 /首页飘窗烟贷申请 /提额放款
建行全国建档要求
1、征信良好；
2、使用银联收款码或者三方收款码半年以上，月收款金额3万以上。
七、惠商云贷注意事项
1、符合烟草群体授信的商户可以直接建档，不需要再持有银联收款码，当然啦，如果商户本身有烟证+收款码流水，会触及多重授信模型，获得更高的信用额度，更低的利率。
2、授信期内额度循环，以企业名义申请最高300万，需开立建行对公户；以个人名义申请（只限个体工商户和个人独资企业，以个人名义申请的最高50万，放款到个人建行账户）。
注：该笔贷款只能用于合法合理的支出，不能用于股票买房等法律禁止用途。
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