【建设银行】善新贷、善科贷、善担贷的区别

中国建设银行推出了专为科技型中小企业量身定制的“善”系列贷款产品——善新贷、善科贷、善担贷，为客户的创新之路注入强劲动力。下面为大家详细介绍一下建行推出的这三款产品。 

01建设银行善担贷

（一）产品详情：

额度：最高500万；

利率：年化3.99-4.25%+授信额的1%担保费；

期限：最长3年期，单笔支用不超过1年，每年归本到期续贷；

还款方式：先息后本；

特殊说明：

建行对公户收款；

不能有失信被执行记录，当前无重大诉讼纠纷，有则通过率低；

未开户的，需要先开户，再测额；

（二）申请条件：

申请人要求：

年龄：18~65周岁（非港澳台及外籍人士）。

企业要求：

企业成立满1年以上（包括个体户）；在他行已授信银行不超过2家；须有实际经营场地；需开立建设银行基本结算账户或一般结算账户。

纳税要求：

纳税等级为A/B/M级；

近12个月诚信缴税，至少每6个月有一次实缴税额不为0的记录，近12个月纳税总额在3000元（含）以上。

（三）征信要求：

银行贷款为冻结、未知、关注、止付、可疑不准入；

公司显示已结清、未结清债项风险分类均为正常类；

个人征信当前无逾期，且近2年内逾期或欠息在30天（含）内的次数不超过6次，不存在30天以上的逾期或欠息；

企业及申请人征信体现的经营性贷款合计不能超过500万（按揭房和信用卡除外）。

（四）申请材料：

完税证明，企业及法人征信；

社保缴纳证明（若无则需要工资发放清单，个体户无需提供）；

销售合同（企业下游，个体户无需提供）；

企业近一年对公流水，利润表，上年度财务报表以及本季度财务报表；

营业执照，身份证，结婚证；

（五）申请流程：

下户调查：银行经办下户拍照，了解企业实际经营情况；

网点开户：企业需要到建行网点开立对公户和个人户，并且开通网银和手机银行；

税务授权：企业需要登录税务局进行税务数据授权；

贷款申请：税务授权通过，企业需要登录网银进行申请操作；

贷款支用：贷款申请出额后，登录网银或下载建行惠懂你APP进行签约，支用贷款（app内点击“贷款”，选择“小微善贷”，点击“立即申请”）。

02 建设银行善新贷

（一）产品要素：

借款额度：最高1000万；

借款授信：最长36期；

借款利息：3.95%；

还款方式：先息后本。

（二）申请条件：

申请人要求：

年龄18（含）-65（含）周岁；

企业法定代表人申请；

法定代表人占股 > 20%。

企业要求：

至少成立1.5年，企业经营状态正常；

企业法人变更次数：1年内无变更且2年内变更小于3次；

 企业及法人无失信、老赖、限高、限制出入境、违法犯罪等记录；

企业及法人无借贷纠纷记录，近3个月无作为被告涉诉记录；

不支持个体户申请，不支持白户申请。

（三）征信要求

两年内逾期不得超过6个，不得有2；近三年内不得有3，不得有当前逾期；

企业经营总负债不能超过1000万，不看实控人负债；

贷款机构不超过5个；

非银行性小贷不得超过2笔；

贷款审批查询：近6个月不得超过6次（除信用卡审批外）。

（四）额度测算

如果客户满足如下条件之一，则调整系数为100%，否则调整系数为80%。具体条件如下：

企业研发投入占销售收入比例超过3%；

企业在科技企业创新能力专属评价体系中，“技术流”达到T1至T5级；

企业获得省级工信、财政等政府投资基金直接参与投资；

企业获得省级政府奖励补；

企业为国家级、省级专精特新“小巨人”；

申报授信额度 ≤ 企业近12个月在建设银行贷方结算的30%，其中有8个月以上的建设银行贷方结算记录；

企业已与建设银行签订纳税数据提取授权，为纳税A、B级客户；

企业为建设银行代缴税、代发工资客户，且最近半年存在代缴税或代发工资记录；

企业主为建设银行私人银行客户；

近1年企业和企业主月均AUM合计 ≥ 100万元；

企业成立时间满5年（含），以企业法定代表人、大股东最新变更时间为开始计算；

企业近半年日均存款不低于申报授信额度的10%。

（五）申请流程

提交申请：准备好上述材料后，可以到当地的建设银行网点提交申请。银行将对提交的材料进行审核

审批流程：

线上审批：银行会在短时间内（最快5个工作日内）完成审核，并通过惠懂你app进行签约放款；

线下签约：在银行网点完成最终的签约过程。

支用贷款：一旦审批通过，客户可以在惠懂你app上申请贷款、支用和还款贷款的支用方式为纯信用，自助支用，随借随还，按实际使用金额及天数计息。

还款方式：善新贷的还款方式为按月付息、到期还本。客户可以根据自己的需要选择随借随还的方式，灵活管理资金流。

03 建设银行善科贷

（一）产品详情

贷款额度：最高1000万元/户；

贷款期限：1-3年；

年化利率：3.95%；

担保方式：纯信用贷款，额度超过500万元时需知识产权质押；

还款方式：灵活多样，包括随借随还、按月付息、分期还本付息等；

服务对象：主要面向“专精特新”中小企业、高新技术企业、科技型和创新型中小企业；

（二）申请条件

成立1年以上；不满1年的可以提供纳税记录或水、电、气费等可证明生产经营的材料，由一级分行例外准入；

开立对公结算账户；

无有效评级及评级业务；

满足以下条件之一：

企业拥有与主营业务相关的自主知识产权；

企业主或主要股东获得国家或地方政府颁发的高层次人才称号；

企业获得国家或地方政府评定的优质企业资质称号；

企业承担国家/省/自治区/直辖市重大科技专项、首台（套）重大技术装备示范、知名高校及科研院所的科技成果转化项目；

★企业近3年在人民银行征信记录不存在次级、可疑、损失等不良征信记录，不存在未结清欠息逾期、垫款、关注类贷款；

★未列入人民法院失信被执行人名单、严重违法失信企业名单、建设银行信用客户内控名单以及小微企业内控名单；近三年不存在环保机关处罚情形，且当前无重大法律诉讼、纠纷。例外情况由一级分行核准；

★企业及企业主在其他银行信贷余额不超过1,000万元（不包括个人住房按揭贷款及信用卡额度）；

企业要求：

成立满一年的小微企业，同时满足以下条件之一即可：

企业拥有与主营业务相关的自主知识产权（应当包括至少一项发明专利、发明授权、软件著作权、集成电路布图设计，或三项及以上实用新型专利）；

企业主或主要股东获得国家或地方政府颁发的高层次人才称号（如深圳市高层次人才证书等）；

企业获得国家或地方政府评定的优质企业资质称号（如国家高新技术企业、专精特新企业、科技型中小企业等）；

企业承担国家/省/自治区/直辖市重大科技专项、首台（套）重大技术装备示范、知名高校及科研院所的科技成果转化项目。

（三）征信要求

两年内逾期不得超过6个，不得有2；近三年内不得有3，不得有当前逾期；

企业在他行贷款余额不能超过1000万；

贷款机构不超过5个；

非银行性小贷不得超过2笔；

贷款审批查询：近6个月不得超过6次（除信用卡审批外）；

（四）额度测算

最高贷款额度1000万元/户；

单户额度计算基于企业经营能力、科技增信及人才增信等因素；

企业成立不足1年的最高额度不超过200万元/户；

贷款额度超过100万元的，企业在建设银行的金融资产需覆盖一定比例的贷款本息；

贷款额度超过500万元的企业需提供自主知识产权作为风险缓释措施。

（五）申请流程

企业主通过线上申请（不用调管护权，但一定要录入客户经理营销编号！不然可能找不到）；

客户经理线下补录相关信息（补录信息需要有佐证材料，由经营主责任进行审核）；

经营主责任人可以调整额度和期限；

300以下审查提供给网占负责人，300以上提交给支行负责人；

和小微快贷、孵化贷可以并存（会扣除原有的贷款额度）；

04三个“善”字头业务的区别如下：

一、核心定位与适用对象

善担贷：

★服务对象：面向小微企业、个体工商户及三农领域，支持实际经营但资质较弱的企业；

★特点：需通过政府性担保体系（如国家融资担保基金）批量担保，个体户也可申请。

善新贷：

★服务对象：专注于“专精特新”中小企业、高新技术企业、科技型中小企业等，要求企业成立满1.5年且法人无失信记录；

★特点：纯信用贷款，额度计算基于企业销售、负债、纳税等多维度数据。

善科贷：

★服务对象：针对拥有自主知识产权、高层次人才或承担重大科技项目的科技型小微企业，成立满1年即可申请；

★特点：结合“科技增信”和“人才增信”，额度最高可达1000万，500万以上需知识产权质押。

二、准入条件差异

企业资质

★善担贷：接受成立满1年的个体户，需有实际经营场地和纳税记录（A/B/M级），征信要求经营性贷款总负债≤500万。

★善新贷：仅限有限公司，成立≥1.5年，法人1年内无变更，企业负债≤1000万，不支持个体户。

★善科贷：成立≥1年，需满足知识产权、人才资质、科技项目等条件之一，企业负债≤1000万。

征信要求

★善担贷：近2年逾期≤6次（单次≤30天），无重大诉讼记录；

★善新贷/善科贷：近2年逾期≤6次（无连续2次逾期），近3年无连续3次逾期，贷款机构≤5家。

三、适用场景与优势

★善担贷：适合需要政府担保支持的小微企业，流程简化（最快1个工作日放款），但需承担额外担保费。

★善新贷：适合专精特新企业快速融资，额度高且审批灵活，但对企业成立时间和法人稳定性要求严格。

★善科贷：适合有技术或人才优势的科技企业，通过“科技增信”提升额度，但需提供知识产权作为风险缓释。

05申请建议

★若企业资质较弱或是个体户，优先选择善担贷，但需注意担保成本；

★若企业属于“专精特新”或高新技术领域，成立时间较长，善新贷额度更高、利率更低；

★若企业拥有专利或承担科技项目，善科贷可通过技术流评估获得更大额度支持。

 添加客服微信：13386418136，可获取最新相关信息！