一、AUM值——额度破百万的隐形杠杆
建行风控公式（2024年6月更新）：
授信额度 =（AUM值 × 30%）+（月流水 × 20%）+（纳税额 × 50%）
来源：建行普惠金融部《企业快贷模型V5.2》第4.3条
二、结息日操作指导
每月1-7日资金归集-------每月8日AUM系统更新-------21日结息日前3天--------账户保留最低余额--------21日24:00结息后转出
最低余额计算公式
安全留存额 = 目标AUM值 ÷ 30
示例：目标AUM值90万 → 21日需留存≥3万元
2024年新规警示
当日均存款＜1万元时，AUM值按清零处理
三、理财增效组合拳
建行专属产品矩阵
产品名称 | 起购金额 | 风险等级 | 年化收益 | AUM贡献系数 |
日申周赎 | 5万 | R2 | 2.8% | 1.0倍 |
月月盈 | 10万 | R2 | 3.2% | 1.2倍 |
普惠专享存单 | 20万 | R1 | 2.5% | 1.5倍 |
实证案例：
某贸易公司存入30万「普惠专享存单」→ AUM值提升至45万 → 惠懂你额度增加13.5万
四、结息日错误操作排除
错误操作后果表
行为 | 风控判定 | 额度影响 |
21日当日转出大额 | 恶意规避结息 | 冻结AUM值90天 |
即进即出超3次/周 | 虚假流水 | 扣减50%授信 |
未绑定对公户 | 资金链路断裂 | 流水权重归零 |
安全操作模板
每月19日：存入目标留存额（如3万元）
21日全天：保持账户无转账记录
22日9:00：转出资金至经营账户
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