【分享】专精特新企业贷款怎么做？

“专精特新”一词最早来自于2011年7月25日，由时任工信部总工程师的朱宏任在《中国产业发展和产业政策报告(2011)》新闻发布会上首次提出。

中央层面上，2019年8月26日的中央财经委员会第五次会议，会议提出要发挥企业家精神和工匠精神，培育一批“专精特新”中小企业。2021年1月，财政部联合工信部出台了支持“专精特新”中小企业高质量发展的通知，同年的“730”中央政治局

会议，以及之前的两次会议，高层均表态要发展专精特新中小企业。

发展“专精特新”中小企业的重要性，已在国家各级会议和文件中得以体现，也出台了很多支持政策；本文着重分享一下各大银行专精特新企业贷款产品要求及政策

一、交通银行

（一）“专精特新”信用贷

产品概况：针对入选北京市经信局“专精特新”名单的高新技术小微企业，交通银行开辟授信审批“绿色通道”，提供纯信用标准化融资服务方案。

1、利率：3.4%（年化）。

2、期限：授信期限2年，单笔期限1年。

3、额度：不超3000万元。

4、用途：用于企业日常经营；

5、担保方式：信用。

申请条件：

1、白名单选择：获得高新技术企业证书且在北京市经信局“专精特新”企业名单库内；

2、行业限定：企业所在行业符合国家战略、具有广阔市场前景，技术创新具有领先性，可持续发展能力强；

3、信用资质：无严重违法违规失信行为，企业及实际控制人信用良好；

4、符合交通银行信贷业务准入标准。

（二）交银科创信用贷

产品概况：针对北京地区拥有“战略性新兴产业分类知识产权”的优质科创型企业、三板挂牌企业、专精特新企业，交行提供专属融资服务方案。

1、利率：3.4%（年化）。

2、期限：授信期限2年，单笔期限1年。

3、额度：不超过1000万元。

4、用途：用于企业日常经营；

5、担保方式：信用。

申请条件：

1、白名单选择：拥有“战略性新兴产业分类知识产权”的优质科创型企业、三板挂牌企业、专精特新企业；

2、行业限定：企业属于战略新兴产业分类，行业侧重为新一代信息技术、高端装备新材料、新能源、新材料、节能环保、生物医药等政府鼓励类行业；

3、信用资质：无严重违法违规失信行为，企业及实质控制人信用良好；

4、优质纳税：依法税务登记，优质纳税；

5、符合交通银行信贷业务准入标准。

（三）普惠e贷

产品概况：普惠e贷是一款线上申请的，由信用、抵押等多种担保方式灵活组合的小企业流动资金贷款产品，贷款资金用于企业日常经营。主要面向北京地区纳税企业，专精特新小巨人、专精特新企业、高新技术企业和企业关键人入选政府特

殊人才计划的小微企业（特殊人才计划包括：海外高层次人才引进计划、国家高层次人才特殊支持计划、中国科学院“百人计划”、国家杰出青年科学基金、“长江学者”、创新人才推进计划、两院院士）。

1、利率：最低3.25%（年化）。

2、期限：授信期限最长3年，单笔期限1年。

3、额度：最高可贷1000万元。

4、用途：用于企业日常经营；

5、担保方式：信用、抵押灵活组合。

申请条件：

1、所属行业符合交行准入要求；

2、经营稳定、信用状况良好。

二、建设银行

（一）易担贷

准入要求：

1、借款企业须为北京市国家高新技术企业、中关村高新技术企业、中关村瞪羚企业、中关村“展翼计划”企业、中关村“金种子”企业或中关村国家自主创新示范区内科创评级为T1-T8的企业等；

2、企业成立且实际经营1年（含）以上；

3、企业在其他银行授信不超过2家，企业及企业主在其他银行信贷余额不超过500万元（不包括个人房贷及信用卡额度）；

4、当前未列入人民法院失信被执行人名单、严重违法失信企业名单；近三年不存在环保机关处罚情形，且当前无重大法律诉讼、纠纷；

5、实际控制人年满18周岁且不超过65周岁，非港、澳、台及外籍人士；

6、企业主当前无逾期贷款，近2年内逾期或欠息在30天（含）以内的次数累计不超过6次，且不存在逾期或欠息60天（不含）以上的信用记录；近3年内不存在逾期或欠息90天（不含）以上的信用记录。

贷款额度：

单户贷款额度最高500万元，且授信额度≤企业前12个月销售收入×30%。

贷款期限：

额度有效期最长3年（含），支用有效期不超过1年，借款人在核定的支用有效期内可进行自主支用。

贷款利率：

3.96%/年，同时借款企业承担1%担保费。

（二）善新贷

准入要求：

1、借款企业须为获得国家或省级工信部门认定的“专精特新”称号的，且经工商行政管理机关核准登记的小微企业；

2、企业成立且实际经营2年（含）以上，或企业主具有3年（含）以上相关行业领域从业经验；

3、企业拥有自主知识产权，拥有发明专利、软件著作权或专有技术等1项（含）以上且在有效期内，并在生产中应用；

4、当前未列入人民法院失信被执行人名单、严重违法失信企业名单；近三年不存在环保机关处罚情形，且当前无重大法律诉讼、纠纷；

5、企业在其他银行信贷余额不超过1,000万元；

6、实际控制人年满18周岁且不超过65周岁，非港、澳、台及外籍人士；

7、企业主当前无逾期贷款，近2年内逾期或欠息 在30天（含）以内的次数累计不超过6次，且不存在逾期或欠息60天（不含）以上的信用记录；近3年内不存在逾期或欠息90天（不含）以上的信用记录；

贷款额度：

单户贷款额度最高500万元，且授信额度≤企业前12个月销售收入×30%。

贷款期限：

额度有效期最长1年（含），在核定的有效期内借款人可随时申请支用，单笔贷款到期日不超过额度有效期到期日

贷款利率：

3.95%/年。

三、北京银行

（一）“专精特新”领航贷

准入条件一：已被纳入国家级专精特新“小巨人”企业名单的企业，成立时间3年以上

1、额度：最高授信额度5000万元

2、期限：流动资金贷款授信期限不超过2年。固定资产、并购、法商按揭等可配套中长期项目贷款

准入条件二：已纳入各省专精特新中小企业名单，成立时间2年以上，且符合下述条件其中之一：（1）企业上年度主营业务收入≥1亿或（2）上年度净利润≥1000万

1、额度：最高授信额度3000万元

2、期限：流动资金贷款授信期限不超过2年。固定资产、并购、法商按揭等可配套中长期项目贷款。

准入条件三：已纳入各省专精特新中小企业名单，成立时间1年以上，且符合下述条件其中之一：（1）拥有软件著作权2项（含）以上或（2）拥有发明专利1项（含）以上。

1、额度：最高授信额度1000万元

2、期限：流动资金贷款授信期限不超过2年。

四、兴业银行

（一）投联贷

1、产品简介：“投联贷”是兴业银行针对合作投资机构已投资（或拟投资）的“专精特新”中小企业，按照已引入或拟引入投资金额的一定比例为企业提供债权融资的业务。

2、适用企业：适用于高新技术企业、战略性新兴产业内已引入股权投资或拟引入股权投资的“专精特新”中小企业。

3、贷款额度：最高可达5000万元

4、贷款期限：流动资金贷款最长3年，固定资产贷款最长5年

（二）科技贷

1、产品简介：“科技贷”是兴业银行针对“专精特新”中小企业“轻资产、无抵押”特点，与合作的政府机构、保险公司、担保公司等按约定比例进行风险损失分担的贷款业务。

2、适用企业：适用于缺乏抵押物或无法提供强担保增信的“专精特新”中小企业。

3、产品特色：通过银政保损失分担：为企业贷款提供风险缓释、解决“轻资产、无抵押”导致的融资难题

（三）科创云贷

1、产品简介：“科创云贷”是兴业银行针对“专精特新”小微企业推出的便捷融资服务

2、适用企业：适用于获得国家或省级工信部门认定的“专精特新”称号，且经工商行政管理机关核准登记的小微企业

3、产品特色：免纸质材料，全流程线上办理；免担保、纯信用；随借随还、循环使用。

4、贷款额度：最高可达500万元

5、贷款期限：1-6个月