2025年最新各大银行和机构商户贷产品大纲合集，纯营业执照商户贷，全国准入，速速收藏

2025年目前，各大银行纷纷针对个体工商户推出了专属的商户贷产品，包括我们熟悉的中国银行、农业银行、工商银行、交通银行以及农村商业银行，同时，部分金融机构和保险类金融公司也加入了这一行列，以下是这些贷款产品的一些基本要求：

01新大陆小微经营贷

（一）产品要素

1、 贷款金额：150万

2、 贷款利息：年化18%起

3、 贷款期限：12-36期

4、 还款方式：等额本息

（二）准入要求

1、 年龄：22-60周岁（法人年龄超过60周岁可以放子女或配偶名下）

2、 工作或经营满12个月

3、 法人或占股10%以上股东

4、 有房产证明一年流水（可叠加三份）、

5、 客户或配偶须有房 自建房 拆迁房 外地方 家人名下商品房均可

（三）要求与材料

（四）征信要求

1、负债认定：信用卡使用额度10%+等额本息月供+先息后本本金余额3.5%不超过300%。

2、 征信要求：查询3个月内9次，信用卡、贷款、保前，同机构查询只算一次（条件好可放宽至12次）

3、 当前逾期可以进件（非恶意逾期，提供还款对账单）

（五）禁入客户

1、网贷黑名单，网贷当逾，

2、5年内刑事，当前有未结案执行或两年内借贷纠纷，

3、失信，半年内有典当贷款，房屋抵押给个人，

4、冻结止付呆账核销次级损失代偿或两年内有D和Z，

5、信用卡当逾大于500或贷款当逾，

6、近2年内M4，近1年M3，近6个月M2或3次逾期，

两年内准贷记卡M4+

（六）准入地区

苏州、南通

（七）需要材料：

身份证、户口本、结婚证、 房产证明（产证，产调，购房合同，土地证，宅基地证）（营业执照、1年流水 经营许可证 烟酒，食品等，特许行业必须！）场地租赁合同。（交租记录）

（八）申请流程：

客户基本情况沟通—APP过大数据—联系客户上门办理—远程放款

02度小满 满易贷

（一）产品要素

1、 贷款金额：20万（使用后期可提高至最高50万）

2、 贷款利息：年化7.2%~24%

3、 贷款期限：3、6、12期

4、 还款方式：等额本金、等额本息、随借随还（具体以平台提供的还款方式为主）

5、 额度有效期：1个月

6、 放款银行：多家资方（最终以放款页面资方为准）

（二）准入要求

申请人要求

1)申请年龄：22-55岁（优质客群：30-45岁）

2)申请人类型：法人、股东均可

准入地区

全国（除北京、新疆、西藏及港澳台）

（三）操作指引

申请流程

1、授信申请

申请入口

客户注册

度小满页面—登录&实名认证

度小满界面—征信授权&额度审批

2、提款流程

度小满界面—借款申请&审批

H5半流程（注册、授信）、APK形式，通过率保持行业领先水平

03融商贷PLUS-企业贷产品

一、 产品介绍

【融商贷】是本平台独家定制的一款商户贷产品，有执照即可申请，提交系统自动审批出额，支持法人、股东、高管叠加授信。近期风控模型升级，通过率+额度大大提升！

【产品偏好画像——更容易批大额】

1、企业类型：非个体户（如有限公司、集体企业等）

2、偏好行业：批发零售业、制造业、建筑业、科学研究和技术服务业、租赁和商务服务业；

3、征信：非白户、无当前逾期；

二、产品要素

1、 最高额度：50万元；

2、 年化利率：3.6%~24%，平均14%

3、 还款方式：等额本息、等额本金、等额本息锁期（以审批结果为准）

4、 借款期限：3、6、12、24期（以审批结果页面为准）

5、 放款资方：小贷/信托/银行资金自动匹配

6、 提前结清：有锁期，不同机构放款要求有所差异

7、 额度有效期：30天或以上

8、审批时效：系统7*24小时；

9、电核：授信无电核，提款抽查电核

10、征信查询：个人征信

11、征信显示：贷款审批，查询机构：小贷/信托/银行资金自动匹配

12、征信查询次数：多次（因客户资质匹配机构不同有差异）

13、拒绝期30天（具体以客户页面为准）

三、准入要求

（一）申请企业要求：

1、企业正常经营，成立时长无要求；

2、企业和法人无失信和被执行记录；

3、 经营收入：有真实经营收入，无开票纳税要求；

4、 禁入行业：金融、房地产等；

5、 企业类型：不限制；

（二）申请个人要求：

1、 申请人年龄在22-55周岁(均含)；

2、 经营者身份：个体工商户或小微企业法人、股东、高管；

3、 经营者变更时间无要求；

4、 经营者持股比例无要求；

5、 征信要求：白户、当前逾期不准入；

6、司法要求：失信被执行人、当前有刑事诉讼案件不准入；

（三）开放区域：

全国大陆地区开放，不含港澳台及海外；

四、申请流程

1、初始认证

选择【融商贷PLUS】产品推广码扫码【马上申请】，填写用户本人常用实名制手机号完成登录（若是新用户首次登录需完成个人认证及企业认证）。

2、补充完善资料

按提示上传本人身份证正反面照片，填写个人信息及联系人信息，勾选阅读相关协议并同意后进行下一步操作。

3、 提交申请

阅读协议  —— 本人进行人脸识别认证，人脸倒计时0秒时完成提交，

提交审批等待审核（一般1分钟内出结果）；

五、用信流程

1、绑定银行卡

（只能通过进件码进行提款操作）

用户通过【产品推广码】登陆进入，左下角【申请记录】进入借款中心页面【去借钱】，填写借款信息并绑定本人一类银行卡；

(银行卡预留手机号建议跟申请手机号保持一致)

2、用信签约

 确认借款信息并强制阅读借款协议进行签约，签约提交后进行短信验证，成功放款。

如有两个资方授信需要分开提交用信申请，默认第一笔提交额度较高的，等第一笔到账继续提交第二笔

第一笔提款提交

第二笔提款提交

六、还款流程

1、还款日：根据客户情况有所不同，以还款计划表为准

2、还款账户：借款人的绑定银行卡账户，足额存入后自动划扣；

3、宽限期：一般无宽限期；

七、主动还款 / 换绑卡

扫进件码-左下角申请记录，进入借款中心页面，点击【去还款】可主动操作还款，

也可确保绑定还款卡中余额充足等待还款日自动划扣即可。

提前结清

扫进件码-左下角申请记录，进入借款中心页面，点击【去还款】，拉至最下方有提前还款入口，可主动操作提前还款。

04建设银行惠懂你

产品要素

1、额度：个体最高300万，有限公司最高500万

2、利率：年化1.35%-5.65%(一般4%左右)

3、期限：1年期，可续贷

4、还款方式：先息后本，随借随还

5、提前还款：无违约金

6、授信对象：个体工商户、个人独资企业、有限公司

准入要求

1、年龄：18-65周岁

2、执照：在工商局注册满1年以上

3、经营：实体经营1年以上，无工商税务不良违规

征信要求

1、近1年查询不超12次，近半年查询不超6次，近1个月查询不超4次

2、负债(法人+企业)负债余额不超500万

3、非银小网贷笔数不超2笔，且余额不超20万

4、信用卡张数2-4张，使用率70%以内

5、逾期：当前不能有1，近2年无6个1，无2，近3年无4

05中国银行商e贷

产品要素

1、贷款额度：最高300万

2、授信模式：纯信用

3、授信期限：最长1年

4、还款方式：1年先息后本、可随借随还。

5、银行利率：3.65%起

6、审批流程：线上+线下实地考察审核（预计周期1周）

准入要求

申请人要求

1.年龄：18-65岁的法人（持股无要求）

2.‌企业要求‌：成立满1年以上的个体工商户、法人变更满1年

3、部分地区需要有当地房产、收入负债比大于2倍或以上

征信及要求

白户：不准入

查询：近1个月≤4次，近6个月≤6次；

逾期：无当前逾期，近2年无连二累六；

负债：经营贷负债不超过200万；

信用卡：信用卡使用率不超过90%；

其他：正常，五级分类正常，无担保代偿；

06工商银行经营快贷

（一）产品要素

1、额度：最高300万(线上最高30万)

2、利率：年化3.65%起

3、期限：最长12期

4、还款方式：先息后本，随借随还

5、提前还款：无违约金

（二）准入要求

1、18-65周岁，大陆户籍

2、申请人为小微/个体工商户法人，近1年无法人变更记录

3、实际经营满12个月以上，且经营正常，注册资本无需求

4、申请名下非黑名单、失信人员、当前无重大金额诉讼或者执行案件

5、借款人名下有工商银行或其他银行收款码，银联收款码，且流水稳定，收单流水稳定，且月均不低于1万元

（三）征信要求

1、征信良好，无当前逾期记录，近1年无逾期记录，2年内无2次逾期，工行无不良信用记录

2、贷记卡、准贷记卡不可为状态为冻结、呆账、止付

3、贷款五级分类状态不可显示为次级、可疑、损失

4、申请人近6个月查询次数不得超过15次

5、申请人近期无大额涉诉记录、无大额被执行记录及失信被执行记录、无大额裁判文书记录

申请方式：APP申请，在线签约，放款

07农业银行助业快 e 贷

（一）产品要素

1、额度：最高300万

2、利率：年化3.35%(根据风险评估智能定价)

3、期限：12期，可续贷

4、还款方式：先息后本、随借随还，按天计息

5、提前还款：无违约金

（二）准入要求

1、年龄：20-65周岁(含)

2、准入要求：借款人中国国籍，成立满1年以上的小微企业主或个体工商户法人代表，收款码流水满6个月以上，收款笔数100笔

（三）征信要求

白户：不准入

查询：近1个月查询＜3次，近3个月＜6次；

逾期：当前无逾期，近两年不能有6个1、无连2、近三年无连4

负债：
负债（企业加个人）余额不超过500w
信用卡：信用卡使用率不超过70%；非银行信贷≤2笔、且贷款余额≤20w

扣减：系统不扣减主流同业的信用类商户贷(如建行商户云贷、工行商户贷)。

常见错误代码

ESPSER2006：核对掌银信息，必要时修改手机号或忽略统一社会信用代码；

ES9999：稍后再试，可能是系统繁忙；

ES369：传统线下流程，走分行预授信商户e贷；

ES421：检查信用或担保类余额，或授信起点金额；

374：评级模型编码问题，尝试超柜操作；

358：征信问题，可能无解；

ESSR开头/ESPSER30002：查看个贷质检系统原因，或减少当日操作次数；

ES339：信用卡交易状态异常，需检查；

ESELPLC0052：放款合约冻结，需网点处理；

ESPSER5101：客户信息不完善，线下网点补全

08民生银行商户快贷

（一）产品要素

1、额度：最高50万

2、期限：36期

3、利率：年化5%-10%

4、还款方式：先息后本，等额本息

5、提前还款：随借随还，无违约金

6、放款资方：民生银行

7、收款方式：自主支付

8、签约主体：个人

（二）准入要求

1、年龄：25-57周岁

2、执照注册满12个月以上且在正常经营

3、收款码需入网1年以上，有稳定的收单流水

4、近一个月交易笔数>5笔

5、近三个月有交易流水数据

6、近一年交易流水≥20万元

POS、聚合支付等银联交易均包含

（三）征信要求

1、申请人非当前逾期;

2、历史逾期无“2”及以上的记录

3、近三个月贷款审批和信用卡审批记录<10次

4、征信状态次级、可疑、损失、担保代偿等字样

09浦发银行惠闪贷

（一）产品要素

1、最高金额：300 万

2、产品利息：年化利率4%-9%(加白年化在3.3左右)

3、还款方式：等额本息

4、贷款期限：1年期

5、提前还款：无违约金

6、收款账户：超50万需对公户

（二）准入要求

1、申请人20~65周岁(均含)

2、申请人为小微企业或个体户的法人

3、无具体持股要求，但需实控股人提供担保

4、适用于个体工商户和小微企业

5、企业需成立6个月以上，属于初创期或成长期的小微企业

6、收款码月均流水在3万以上

7、企业需有银联商户结算，银联收款码使用时间满半年

（三）征信要求

1、逾期要求：当前无逾期，近两年无连3累6，不能有2

2、查询要求：近1月贷款审批不超3次，近半年不超6次，近1年不能超过8次

3、负债要求：个人经营性负债机构数不超4家(建议)

4、涉诉要求：法定代表人、企业无涉金融类案件，无被执行等

拒绝可回捞，全国可降息。

本司深耕企业助贷领域多年，专注于企业非标贷款，个人贷商户贷，积累了丰富的行业经验。如果您近期有资金需求，我们可以根据您的具体情况，量身定制专业的解决方案。

10交通银行惠商贷

（一）产品要素

最高金额：300万

年化利率：3.15%~9.45%

贷款期限：授信期24月，单笔期限12月

担保方式：信用为主；如有配偶要做共借人

还款方式：先息后本，随借随还

提前还款：无违约金

（二）准入要求 

①申请年龄：20-65周岁

②申请人占股比例：

1）个体工商户：申请人为个体工商户营业执照的经营者为本人

2）小微企业主：申请人为经营实体的法定代表人且持股比例20％以上

①有纳税的有限公司、个人独资企业或者有银联流水和收款码的个体工商户

②注册时间2年以上

③企业经营稳定，法定代表人、股东、经营范围1年内变更不频繁

纳税要求 

①年开票（营业额）：近12个月不低于100万元

②年纳税：近12个月缴税总额不低于1万元 

③纳税等级要求：A/B/M/C级

④当前不得有欠税，近12个月未在重点违法违章名单中

⑤最近一期增值税申报表按时申报

（三）征信要求 

①逾期要求：不能有当前逾期，2年内不能连3累6

②负债要求：无具体要求，以出额为准

③查询要求：企业近3个月查询次数不超过8次；个体户近90天查询机构数不超过5个

联系汇金数科客服 13386418136，协助办理！