税票贷产品匹配逻辑，提高进件通过率

一、前期准备

（1）了解工商信息情况

先通过企查查等工具简单查询公司工商信息，主要关注：

1、法人和股东姓名、

2、各自占股比例、

3、法人/股东身份的变更记录和股份变更记录、

4、企业成立时长、公司注册及实缴资本、

5、企业所属行业、

6、公司是否涉诉、

7、是否有限高记录/行政处罚/被执行记录。

（2）了解开票纳税情况

可以通过企业所在的电子税务局（如省电子税务网站）或者汇金数科的在线采票等，查看详细的开票纳税分布情况。

有的客户由于信任度不够，不愿意提供国税账号密码，那就只能听客户描述情况了。

信息越全面方案才越精准，主要关注：

1、近一年为主，近两年开票纳税情况为辅、近期未开票天数、断票月份多少。

2、近一年、近半年、近三个月、开票同比情况。（开票下滑通常不超30%为佳，有增长是最好的）

3、纳税评级、0开票0纳税次数、银行授权记录、欠税记录及是否当前欠税等情况。

（3）最后了解客户征信情况

客户有近期详版征信最好，半个月及以上的征信意义不大，只能排除掉已申请产品跟参考一下负债；

可以通过手机银行APP申请简版征信，也可就近【征信网点大全】找到附件征信网点，申请详版征信【企业信用自助查询方法】

主要关注：

1、征信是否体现房产；

2、整体负债情况；

3、信用负债笔数；

4、信用卡使用率；

5、非银行贷款笔数；

6、近两年逾期次数；

7、对企业担保情况；

8、近三个月查询为主，近一年查询为辅、非银行查询次数；

9、五级分类是否正常；

（4）结合已知信息综合评判，快速过一遍产品要求，给出预选方案。

二、进一步匹配

（1）税贷产品

根据客户自身资质和实际需求来匹配。

如果客户资质非常好，满足所有产品进件门槛，且基本没做过线上产品：

优先做微众、金城等产品，优势：额度高、期限长、审批快，利息相对较低；

其次做新网、苏宁、富民、众邦等，优质客户能出额度比较高 利息稍低；

然后宁波、苏宁、中关村等，是相对高息、要求宽松的。

当然其中需要剔除很多条件，以及看客户是要放款个人还是放款对公、是否接受担保费、是否执着于先息后本等情况。

（2）票贷产品

同样要根据客户自身资质和实际需求。

如果满足所有产品要求，资金需求越多越好：

先做亿联、浦发、瀚华，这些额度较高的产品，这类产品都是银行放款，对征信体现也比较友好。

其次做小雨点、厚沃宝、大数等产品。

三、征信有瑕疵做什么产品

（1）查询多做什么

大数（近三个月不超10次，有房放宽）

雨商（半年不超15次，银行查询宽松）

（2）负债高做什么

亿联/浦发 开票大且信贷不超千万

苏宁（开票纳税多的 放宽负债）

负债高不是很大的问题，只要不超过60%，机构类基本都不太看重。

（3）历史逾期做什么

两年以前的逾期，大部分票贷都放宽；

两年以内金额大或者次数多，都难批；

当前逾期基本都不行，极个别能做。

（4）有诉讼做什么

当前经济类案件未结案的通过率都低

已结案的优先：

微众、金城、浦发、苏宁、富民。

（5）白户能做什么

浦发、金城、微众、瀚华、苏宁、宁波。

四、其他情况产品匹配

（1）断票及下滑

1、大数金融-亿数贷（不看断票）

2、大数金融-好逸贷（不看断票）

3、厚沃科技-厚沃宝（近12个月断票不超6次，近三个月有开票）

近三四个月都没开票的只能做税贷

（2）断税情况

所有税贷都不太看断税，下滑也放宽，

但是近期要有纳税，纳税时长要久

（3）占股要求

法人不占股可申请：

1、苏宁银行 - 微商贷

2、瀚华金控 - 好享贷

3、小雨点 - 雨商贷

4、宁波银行 - 容易贷

5、金城银行 - 金企贷

股东可以申请的税票贷产品：

1、宁波银行 - 容易贷（无要求）

2、富民银行 - 富业贷（持股20%）

3、大数金融 - 好逸贷（占股≥30%且为最大股东）

4、小雨点 - 雨商贷（持股20%）

5、广发银行 - 小微E秒贷（持股10%）

（4）法人变更要求

刚变更可以申请：微众、金城、浦发（特殊通道）

满三个月：新网票贷、苏宁税贷等

满六个月：厚沃宝、苏宁票贷、瀚华、大数、雨商等

满一年：基本所有产品都可以准入。