【富民银行-（好采贷）中标贷】中标贷风控规则、偏好客户画像详解

“好采贷”是一款面对参与市政工程公开招投标项目、且拥有相应资质的中小微企业主，以及参与政府采购的中小微供应商，以企业纳税数据、企业中标信息为授信依据的全线上、 无抵押、纯信用的经营性贷款产品。

一、中标贷客户画像

行业：建筑工程、科技、医疗器械、物流、贸易等（不限制这几个行业，但前述几个行业有较多中标客户）

中标单位：国央企、事业单位、政府

中标时间：近一年

开票规模：近一年 50万-3亿

偏好客群

1、申请企业成立2年以上，近一年无重大股权、法人变更；

2、企业当前及历史无法律诉讼；

3、征信记录良好，申请人年龄30-50岁之间，在使用的大多数信用卡额度大于5万，抵押贷款(包括房贷、车贷)总额大于50万，还款记录(所有)半年以上，总之征信可体现资产为佳。近一年查询未放款机构小于3次；

4、开票连续且稳定，年开票额300万以上，且近6个月销售额及近一年同比无下滑，环比增长率15%-60%，核额50万以上规模一般在2000万以上；

1-4满足，通过率更高!

5、所属行业是支持行业(如:建筑、工程；设备器材；食品饮料；板材；医疗医药；塑料、橡胶；包装制品、纸制品等)；

6、下游是以下企业及其子公司：A股、港股、科创板上市公司、国企央企、事业单位、三级医院、三大运营商；

7、有高新企业资质、近一年有国央企、政府企事业单位的中标记录，且可网查的客户；

5-7满足，额度是普通的最高2倍

二、中标贷产品要素

1、产品额度：最高300万（税票+中标数据叠加）

2、产品利率：10%-18%

3、还款期限：3 期、6 期、9 期、12 期

4、还款方式：先息后本、等额本息（授信时，根据客户风险评估，风控模型确定客户还款方式）

5、审批放款时效：T+0 / T+1

6、放款要求：50万以内自主支付，50万以上受托支付

三、中标贷准入要求

申请人要求：

1、申请人为法定代表人或单一最大股东，25(含)-60(含)周岁

2、持股时间不低于1年

企业要求：

1、企业近一年有国央企，政府企事业单位的中标记录

2、具有水利水电工程总承包二级，电力施工总承包二级、公路工程总承包二级、市政公用总承包二级资质，且取得资质满一年（暂定）

（服务标/软件技术标/产品货物采购标除外）

开票纳税要求：

1、近一年开票规模50万-3亿；

2、中标金额/近一年开票金额占比≤40%；

3、近60天有开票记录；

4、当前无欠税；近两年任意一年纳税不为0；

5、政府采购类客户近24个月每12个月纳税收入≥100 万；

6、建筑类客户近24个月每12个月纳税收入≥500 万；

7、近一年与上一年开票下滑不超过50%；

四、中标贷征信要求

1、非征信白户；

2、当前无失信或限高、近24个月内无失信；

3、不存在被追偿、不存在催收状态；

4、五级分类中无不良（即无次级、可疑、损失等），账户状态不为呆账或者待核销；

5、无保证人代偿、资产处置、以资抵债、呆账、冻结、止付等异常情况（冻结、止付后期会进入人工判断）；

6、近24个月征信最长逾期月数不能≥2。

五、中标贷准入区域

广东、江苏、浙江、安徽、山东、河北、河南、湖南、陕西、四川、云南、贵州、山西、广西、福建、湖北、江西、海南、北京、上海、天津、海南、黑龙江、吉林、辽宁、甘肃