【中国建设银行】产品汇总之一

一、建设银行-商户贷

产品要素：

1、贷款额度：最高300万

2、贷款利率：年化3.94%起

3、贷款期限：12 期

4、还款方式：先息后本，随借随还

5、提前还款：没有违约金

准入要求：

1、户籍：中国大陆居民（非港澳台及外籍人士）

2、申请人年龄：18-65周岁

3、申请人：个体工商户、个人独资企业，法人申请，（合资企业需要股东授权）

4、企业注册成立1年以上

5、需持有建行金融资产（包括存款、理财）或为诚信纳税企业

6、从事的行业符合国家产业政策

7、有银联商户收款经营流水

备注：

仅限变更超过半年的法人申请

客户使用银联收款码6个月以上，年收款流水能够覆盖信用负债余额

征信要求：

不能有当前逾期，2年内不能连3累6

近3个月查询次数不超过8次，银联收款流水能够覆盖负债

信用负债余额低于1000万

申请资料&流程&注意事项：

申请资料：

1、身份证

2、银行卡

3、营业执照

4、实名制及绑定企业手机号码

申请流程：

1、下载惠懂你app，注册登录后，绑定企业，点安全中心，设置交易密码

2、查看我的企业是否进行企业信息维护(建档)

（1）个体户直接找银行客户经理发资料即可建档；也可办理建行收款码进行建档

（2）有限公司则需要开通建行的对公户并进行授权(授权可以在线开股东会或者主管盾授权)

3、点开企业维护，如果都是0，需要把企业数据更新上去。可以自己更新，自己更新不上去了，在找银行经办处理。（可按照以下数据从小到大填写，只要更新上去了就可以）

4、 建档完成或者开建行一般户完成—点贷款—通道会自动跳个体经营快贷或信用快贷，出额度

【备注】

现已取消“个人经营信用快贷”累计支用超过50万支付到本人对公结算账户功能。今后当客户累计支用超过50万元的，需要在线提交相关资料，经贷款机构双人审核后，受托支付至交易对手方账户。具体流程参考个人经营快贷受托支付手册

建行惠懂你app个人经营快贷受托支付流程如下：登录建行惠懂你app——首页——用款——立即支用——输入支用金额——选择受托支付方式——输入收款人名称，选择个人账户/对公账户，输入账号信息，他行需输入具体开户行，上传合同

资料、发票资料等附件，阅读并勾选✅《“个人经营信用快贷”受托支付申请书》，确定——正楷签字，保存刷脸—提交成功，联系管户客户经理审核放款

二、建设银行-云税贷

产品要素：

1、贷款额度：最高可达300万人民币

2、贷款利率：年化3.8-4.25%

3、贷款期限：1年期

4、还款方式：先息后本，随借随还

5、提前还款：无违约金

准入要求：

1、申请人年龄：18-65周岁

2、申请人为法人或股东(实际控股人)

3、申请人为大陆户籍

4、申请人无变更要求

5、企业成立满2年以上(包括个体户)

6、法人(持股50%以上)或持股50%以上的股东申请

7、企业注册资金≤5000万，员工人数≤300人

8、年销售额不能超过一个亿

9、在建设银行开立结算账户

纳税要求：

1、纳税评级为 A、B 、M级

2、近12个月实缴纳税额≥2万元

3、企业近24个月诚信缴税(M 级客户除外)，近12个月纳税总额5000元(含)以上

4、企业近3个月至少有1次缴税行为(依据实缴时间和实缴税额判断，至少近3个月有一次实缴税额不为0的记录)

征信要求：

1、不能有当前逾期

2、征信近2个月征信查询次数<8次

3、近2年内逾期累计不超6个1，不能有2

4、企业在其他银行授信不超过2家，企业及企业主在其他银行信贷余额不超过500万元(不包括个人房贷及信用卡额度)

5、企业已结清债项风险分类均为正常类，无已核销业务;未结清债项为正常和关注类

6、未列入人民法院失信被执行人名单、严重违法失信企业名单以及建设银行信用客户内控名单，且未触碰线上业务风险排查系统(RSD)底线规则

禁入行业：

1、黑名单客户

2、经中介包装或提供虚假信息的客户

3、特殊行业，如直销、贵金属投资理财公司等

4、担保行业、P2P公司、小贷公司等

5、涉黄赌毒敏感行业

6、房地产，金融中介

7、高污染、高耗能、产能过剩等行业

申请注意事项：

1、股东变更或法人申请不影响建行云税贷批核

2、持股20%以上的股东申请，贷款记录上企业征信，不影响个人征信

申请资料及流程：

申请材料：

1、申请人身份证

2、营业执照

3、开户许可证

4、法人/实际控制人身份证原件

5、申请人实名制手机号

6、国税电子账号密码

7、企业公章、法人章、财务章

申请流程：

国税局企业授权→客户申请→客户下载“惠懂你”APP 后注册认证→选择相关产品后填入相关信息提报系统→业务审批→“惠懂你”APP 申请额度→APP 自主支用→线上支用还款

注：产品为线下产品，联系当地客户经理线下申请，区域不同准入要求不一样

三、建设银行-善新贷

产品要素：

1、贷款额度：最高1000万

2、贷款期限：最长36期

3、贷款利率：3.95%

4、还款方式：先息后本

准入要求：

1、年龄18(含)-65(含)周岁

2、企业法定代表人申请

3、法定代表人占股>20%

4、至少成立1.5 年；企业经营状态正常

5、企业法人变更次数：1 年内无变更且2 年内变更小于3 次

6、企业及法人无失信、老赖、限高、限制出入境、违法犯罪等记录

7、企业及法人无借贷纠纷记录，近3 个月无作为被告涉诉记录

8、不支持个体户申请，不支持白户申请

额度计算：

贷款额度根据企业与企业主的销售收入、资产负债、交易结算、纳税社保等多维度信息确定，单户贷款额度最高500万元(暂定)

申报授信额度的计算依据为企业近12个月销售收入，销售收入的证明材料包括贷方经营结算流水、纳税记录或“专精特新”申报材料等，申报授信额度计算公式如下：

申报授信额度≤企业前12个月销售收入×30%×调整系数

如果客户满足如下条件之一，则调整系数为100%，否则调整系数为80%。具体条件如下：

1、企业研发投入占销售收入比例超过3%

2、企业在科技企业创新能力专属评价体系中，“技术流”达到T1至T5级

3、企业获得省级工信、财政等政府投资基金直接参与投资

4、企业获得省级政府奖励补四)企业获得省级政府奖励补贴

5、企业为国家级、省级专精特新“小巨人”

6、申报授信额度≤企业近12个月在建设银行贷方结算的30%，其中有8个月以上的建设银行贷方结算记录

7、企业已与建设银行签订纳税数据提取授权，为纳税A、B级客户

8、企业为建设银行代缴税、代发工资客户，且最近半年存在代缴税或代发工资记录

9、企业主为建设银行私人银行客户

10、近1年企业和企业主月均AUM合计≥100万元

11、企业成立时间满5年(含)，以企业法定代表人、大股东最新变更时间为开始计算

12、企业近半年日均存款不低于申报授信额度的10%

征信要求：

1、两年内逾期不得超过6个1不能有2近三年内不能有3不能有当前逾期

2、企业经营总负债不能超过1000万，不看实控人负债

3、贷款机构不超过5个

4、非银行性小贷不得超过2笔

5、贷款审批查询：近6个月不得超过6次(除信用卡审批外)善”系列

准入区域：

全国

申请资料及流程：

本产品为线下产品，准入地区都可申请。联系客户经理线下申请，区域不同准入要求不一样（本文章只供参考）