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2025年7月助贷行业政策与市场动态全览

2025年7月,助贷行业迎来了显著的转折点,政策监管力度持续加强,同时银行体系积极创新,市场竞争格局发生深刻变化。

以下梳理本月核心动态及其实际影响,为从业者提供参考。


01  监管框架收紧:规则明晰与执行落地

(1)助贷新规正式实施,核心要求明确

4月由金融监管部门发布的《关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》于7月1日全面生效。新规的核心措施包括:

合作机构动态管理: 银行必须建立并动态更新合作助贷机构清单,并在官方网站等公开渠道进行公示;

综合成本透明化: 要求将所有增信服务费用明确纳入贷款的综合融资成本中,禁止任何形式的隐性收费;

综合成本上限严格执行: 借款人承担的年化综合融资成本(含利息及各类费用)不得超过24%,明确禁止“双融担”等变相突破利率上限的操作。

(2)地方监管行动实例:宁夏7家机构资质被取消

7月16日,宁夏地方金融管理局发布公告,依法取消了银川信融管理咨询有限公司、宁夏宁东智赢管理咨询有限公司等7家助贷机构的经营资质。这些机构暴露出的典型问题包括:

实控人信用风险: 例如,宁夏上善助贷中心实际控制人周辉已被法院列为失信被执行人,涉案执行标的金额超过1700万元;

经营行为违规: 普遍存在超范围经营、资金来源不明晰、甚至被发现与金融领域黑灰产业链存在关联;

技术能力缺失: 缺乏必要的风险控制技术,如基于大数据和人工智能的风控建模能力。

(3)行业影响与未来走向

市场分析普遍认为(如博通咨询首席分析师王蓬博观点),助贷行业已进入“强监管周期”。预计未来半年内,约30%的中小型助贷机构可能因无法满足合规要求或承担过高的合规成本而退出市场。主要趋势表现为:

资源向头部集中: 蚂蚁、京东科技等持有相关金融牌照、资本与技术实力雄厚的大型平台,成为银行更青睐的合作对象;

服务模式升级: 助贷机构需转型为能提供“技术输出+数据分析+风控能力”综合解决方案的服务商;

合规门槛提高: 获取融资担保、企业征信等相关业务牌照成为刚需,同时对数据安全与用户隐私保护的要求显著提升。


02  银行产品策略分化:利率竞争与场景深耕

(1)国有大型银行:聚焦商户客群,利率持续下探

国有大行在7月份针对小微企业主和个体工商户推出了更具竞争力的贷款产品:

中国银行“商e贷”: 最高额度300万元,年化利率4%左右,支持随借随还。申请需满足经营满1年、个人征信无“连续3个月或累计6个月”逾期记录等条件。

农业银行商户贷: 标准额度最高300万元,年化利率低至3.45%,要求借款人使用该行银联收款码满1年。

建设银行商户贷: 额度最高300万元,年化利率3.8%起。核心风控要求包括:年收款流水需覆盖信用负债余额,且近12个月开票金额需达50万元以上。

(2)区域性银行:差异化竞争,深耕细分领域

面对大行的利率攻势,地方银行依托本地化优势和灵活机制,聚焦特定客群:

中原银行“专精特新贷”: 面向科技型企业,额度最高1000万元,年化利率3.65%-4.95%。创新性地接受知识产权质押、股权质押等多种担保方式;

郑州银行“商转公”业务优化: 新增15家合作银行,大幅精简申请材料。对于采用“公积金账户直接还款”模式的客户,仅需提供身份证件和银行函件即可办理,业务处理效率提升约40%。

(3)房产抵押贷款:政策分化显现

7月份房产抵押贷款市场呈现差异化策略:

国有大行:如建设银行虽将抵押率上限提升至70%,但设置了更严格的企业准入条件,要求企业纳税信用等级为A/B级且近两年净利润为正。

地方银行: 如中原银行,对符合环保标准的企业提供最高2000万元贷款,年化利率可低至3.85%,并接受应收账款质押等灵活担保方式。


03  政策扶持贷款:科技与政府采购成重点

(1)科技贷政策升级

7月,针对科技型企业的贷款支持政策更趋精准:

河南省科技厅: 启动第四批科技贷合作银行公开遴选,明确要求入围银行必须组建专属服务团队、开辟绿色审批通道并制定专项考核激励机制;

中信银行“科技成果转化贷”: 该产品创新运用技术价值评估模型,弱化对传统财务指标的依赖,主要依据科技成果潜力提供纯信用贷款。数据显示,截至7月末,该产品已向179户科技企业发放贷款32.29亿元。

(2)政采贷业务规模显著扩大

以政府采购合同为基础的融资(政采贷)成为银行拓展数字金融的重要场景:

泰州市财政局: 发文要求辖内金融机构建立长效服务机制,为重点采购单位及其中标供应商提供批量化的融资支持。

华夏银行济南分行:该分行2024年政采贷业务投放量同比增长120%,并计划在2025年通过深化“数据应用”和探索“新融资场景”进一步扩大业务规模。


04 行业核心挑战与转型方向

2025年7月,助贷行业正处于监管与创新的关键节点。一方面,助贷新规的实施加速了行业洗牌,无牌照、风控能力弱的机构面临淘汰;另一方面,银行产品创新与地方政策支持为从业者提供了新的业务空间,持牌头部平台通过技术输出和合规优势巩固地位。

未来,助贷机构需以合规为底线、以技术为驱动、以垂直领域为突破口,才能在行业转型中实现可持续发展。从业者需主动适应监管要求、提升专业能力、精准把握政策红利,才能赢得市场。

如有任何贷款问题,联系汇金数科客服 13386418136,协助办理!

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