小白必看！先息后本/等额本息/等额本金到底怎么选？3分钟看懂！

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客户灵魂拷问三连击：

“我朋友他们都选先息后本，听说成本超低，是真的吗？”

“等额本金利息好像最少，难道它就是我的最佳拍档？”

“短期周转，哪种还款方式能让我成本最低、钱包最轻松？”

这些问题就像一颗颗“手雷”，稍有不慎，就可能引发一系列“爆炸”后果：

能力被质疑，好不容易维护到的客户最终放弃合作。

客户还款压力如山，逾期还款不仅影响客户信用，还可能让合作关系变得岌岌可危。

别慌！今天，小编带大家深入借款产品的还款“迷宫”，找到最适合自己的“通关秘籍”。 

在借款申请过程中，常见的还款方式主要有以下三种：

●先息后本

●等额本息

●等额本金

先息后本——前期轻松，后期重担

简单来说，先息后本就是在借款期限内，每个月只需要偿还利息，到期时再一次性偿还本金。

举个例子：

李总借了 10 万元，期限 1 年，年利率 5%，按照先息后本的方式，前 11 个月，他每个月只需还约 416.67 元利息，第 12 个月则要还 100416.67 元。

优点：前期还款压力极小，资金使用灵活度超高。适合短期内有资金周转需求，后期有大笔资金回笼的客户。

缺点：后期还款压力巨大，就像一颗“定时炸弹”。如果到期时没有足够的资金偿还本金，就会陷入逾期困境。而且，由于本金一直占用，整体利息成本相对较高。

等额本息：每月等额，稳中有序

等额本息，是指把借款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中，每个月还款金额固定。

再次有请李总：

李总借了 10 万元，期限 1 年，年利率 5%，按照等额本息的方式，他每个月的还款金额约为8560.75元。

优点：每月还款金额固定，方便借款人做好财务规划，就像给生活上了一把“安全锁”。对于收入稳定、希望每月还款压力均衡的客户来说，是不错的选择。

缺点：前期还款中利息占比较大，本金偿还速度较慢。这意味着在整个借款期限内，借款人支付的利息总额相对较多。

等额本金：逐月递减，利息渐少

等额本金，是将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息，每月还款金额递减。

最后有请李总一次：

李总借了 10 万元，期限 1 年，年利率 5%，按照等额本金的方式，他每个月的还款金额情况如下：

优点：随着还款的进行，每月还款金额逐渐减少，利息支出也越来越少，整体利息成本相对较低。对于前期还款能力较强，且希望减少利息支出的客户来说，是个理想之选。

缺点：前期还款压力较大，可能会对借款人的现金流造成一定冲击。如果前期资金安排不当，可能会出现还款困难的情况。