交通银行四大核心信贷产品大纲（2025年7月最新版）

一、惠民贷（个人消费信用贷）

定位：面向社保/公积金/房贷/代发工资客群的消费贷款，支持灵活资金周转。

核心要素：

额度利率：线上最高30万，线下审批最高80万；年化利率3.0%-14.6%（优质客户可降至3.0%-3.6%）。

期限：最长7年，支持先息后本（1年内）或等额本息（1年以上）。

准入条件：

社保/公积金连续缴纳≥6个月（基数≥5000元优先），或交行代发工资/房贷/信用卡持卡满6个月。

年龄要求：男性22-57岁，女性22-52岁（部分渠道放宽至60岁）。

征信要求：

当前无逾期，近2年无连三累六逾期，1000元内小额逾期可豁免。

近2个月贷款审批查询≤6次（优质客户可放宽至9次），信用卡使用率≤90%。

申请流程：扫码申请→系统秒批→线下签约（超20万需面签）→提款至二类账户（单日限额50万）。

二、惠商贷2.0（企业经营信用贷）

定位：个体工商户/小微企业主经营性贷款，支持短期周转与设备采购。

核心要素：

额度利率：最高300万（私银客户），年化3.15%-9.45%；烟草商户专项通道。

期限：授信最长3年，单笔用款≤1年，随借随还无违约金。

准入条件：

纳税客群：年开票≥100万，纳税≥1万，等级A/B/M/C级，无欠税记录。

银联商户：收款码入网≥2年，近12个月无卡交易＞2万。

企业成立≥2年，法人持股≥20%，年龄20-65岁。

征信要求：

近2年无连三累六逾期，当前无逾期，信用卡使用率≤80%。

个人信用贷机构≤4家，企业贷≤2家。

申请流程：扫码预审→线下提交流水/合同→客户经理尽调→签约放款（30万以下线上直提）。

三、普惠e贷（企业抵押/信用贷）

定位：科技型/制造业企业综合融资方案，支持抵押增信。

核心要素：

额度利率：信用最高500万（专精特新企业），抵押最高3000万；年化3.0%-8%（抵押类最低3%）。

期限：信用最长2年，抵押最长10年；支持先息后本。

准入条件：

企业成立≥2年，纳税等级A/B/M级，年销售额≥50万。

申请人：法人/实控人，持股≥20%，年龄22-65岁。

征信要求：

企业负债≤3家机构，总负债≤1000万；个人近3个月查询≤8次。

无司法冻结、限高记录，企业无重大诉讼。

申请流程：线上申请→税务/房产授权→线下核验→签约放款（抵押类需评估）。

四、科创贷（科技型企业专项贷）

定位：支持专精特新、高新技术企业的研发与产业化融资。

核心要素：

额度利率：信用最高500万，抵押+信用组合最高3000万；年化3.4%-9.45%（专精特新低至3.25%）。

期限：最长3年，单笔≤1年，支持续期。

准入条件：

国家战略新兴产业（半导体、新能源等），高新技术企业或专精特新“小巨人”。

成立≥2年，年营收≥3000万，资产负债率≤70%。

需提供专利证书、研发投入证明等科技资质。

征信要求：

企业无重大诉讼，对外担保余额≤净资产50%；企业主近2年无连三累六逾期。

申请流程：线下预审→提交专利/研发证明→银行联合尽调→电子签约→资金受托支付。

五、产品特色与策略

惠民贷：白名单客户可突破利率下限，补充房产/车辆信息可提额至80万。

惠商贷：烟草商户享绿色通道，纳税C级企业可申请利率下浮30BP。

普惠e贷：制造业企业抵押物最高可贷7成，政府担保费率低至0.1%。

科创贷：国家级专精特新企业可叠加北京市贴息，实际利率最低3.05%。

注：以上政策截至2025年7月，具体以交通银行官方发布为准。建议通过客户经理或白名单渠道获取最新细则，部分产品需配合线下尽调或资产补充。