【最新】2025年中国银行信贷产品汇总（附产品详情、准入和征信要求！）

中国银行信贷产品

1装修贷

01  产品详情

面向按揭房、全款房以及抵押房（需搭配执照或打卡工资），可安排单签。

① 年龄：22-55周岁（资质好可放宽至60岁准入）

② 额度：最高50万

③ 期限：最长8年

④ 利率：年化3.5%—5.2%

⑤ 还款方式：等额本息、等额本金、先息后本（可选）

02  征信要求

① 查询：1个月≤4次，半年≤7次

② 逾期：近2年内不能连三累六

③ 信用卡：使用率不超80%

④ 贷款：在途信贷笔数不超6笔

⑤ 其他：大数据良好，无人法网不良信息。

2随心智贷

01 产品详情：

主要面向A、B类公积金群体，以及银行按揭房客群可以办的低息纯信用产品。

① 年龄：18-60周岁。

② 额度：最高30万

③ 期限：最长3年

④ 利率：年化2.8%—4.5%

⑤ 还款方式：先息后本，随借随还

02 准入要求：

①  公积金群体：机关，事业单位(老师/医生/律师/建筑师等)上市公司，500强单位，工作一年以上(公积金/社保)。

② 工薪客户，个税满1年，社保、公积金缴纳时间半年以上（缴纳时间越长，缴纳基数越久越好）

③ 在中行代发工资客群④ 在中行对接的缴存单位连续缴存公积金客群⑤ 中行按揭房、中行抵押房、他行按揭房

03 征信要求

① 查询：近3个月查询不超6次（贷款审批+信用卡审批）

② 逾期：当前无逾期，无连3累6

③ 未结清小贷：不超3笔

3惠如愿（商户贷）

01 产品详情

面向有经营执照的商户，包括个体执照、有限公司执照可办理的，先息后本的、低息的纯信用贷。

① 年龄：20~65周岁

② 贷款额度：最高300万

③ 利率：年化3.05—4.25%

④ 还款期限：12个月（支持无本续贷）

⑤ 还款方式：先息后本，随借随还

生意群体：个体工商户、小微企业主

执照注册时长不少于1年

02 征信要求

① 经营贷不超过200万

② 近2年无连三累六

③ 近1个月查询机构＜4家，近半年查询次数＜6次

4烟草贷

01 产品详情 

面向烟草零售商的专项贷款，额度较高，利率低，期限灵活，专注烟草零售行业资金周转需求。

①额度：最高100万

②利率：年化3.45%

③还款：先息后本、随借随还

④期限：最长3年

⑤支用方式：自主支付

02 准入要求

① 年龄：18周—60周岁

② 借款人：持有《烟草专卖零售许可证》，且不短于12个月

③ 借款人经营实体应持续经营1年及以上，且有固定的经营场所

④ 卷烟零售客户分档建议不低于5档，提供卷烟零售客户档位证明

03 征信要求

① 查询：近2个月≤4次② 逾期：无当前逾期，近2年无连3累6③ 资产负债率：≤100%，资产包括房产、土地使用权、金融资产、车辆④ 大数据良好，申请企业及个人无人法网不良信息

5优客分期

01 产品详情

中国银行为其认定的“优质客户”提供的纯信用、大额、费率低的消费分期贷款产品。

① 额度：最高80万② 年龄：23-65周岁（年龄+贷款期限≤65岁）

③ 还款：等本等息；提前还款无任何违约金

④ 费率：月息0.18%—0.3%⑤ 期限：最长可达60期（5年）

02 准入要求

目标客群（满足其一即可）：有房产或稳定收入的客户

① 公务员，事业单位等（入职满一年以上）；

② 房贷客户，按揭满一年以上

③ 重点行业、重点企业客户，公积金/纳税满一年以上；

④ 中行近一年VIP客户；优质高科技专业资格并持证客户；

⑤ 全款房红本在手，且社保满1年；

03 征信要求 

① 查询：近1个月内≤4次；机构查询半年≤6次，当月信用卡审批查询≤4次；

② 逾期：当前无逾期，近2年无连3类6

③ 负债：（收入-月负债-1500）*贷款期数≥贷款金额；

夫妻双方名下信用贷余额+本次申请贷款金额合计≤50万（信用卡不计）；

名下信用卡不超过4家发卡机构，使用率不超过60%；

6银税贷

01 产品详情

面向有一定资质且有纳税的企业，可以办理的大纯信用低息产品。

① 额度：线上最高300万元，线下补充材料可提升至500万元

② 利率：3.6%起(A/B级纳税企业通常不超过3.85%)

③ 期限：1年

④ 还款：先息后本，随借随还

⑤ 还款：提前还款无需支付违约金

⑥ 特点：拥有中国银行企业网银的小微企业客户均可进行申请

02 准入要求

① 年龄：20 - 65 周岁

② 主体： 企业负债不超1000万；有限公司成立满2年，如有法人变更也需满6个月

③ 纳税：年开票300万以上，税5000元以上，利润正(年报配合最新一年报表)

④ 申报：申请日前一年度0申报次数≤4 ，资产负债率≤85%⑤ 纳税评级：A/B⑥ 对公贷款笔数不超过5笔

03 征信要求

① 查询：近三个月查询≤15次(只看贷款审批,信用卡审批)

② 企业负债：对公企业贷负债不超过4笔,本笔第5笔

③ 个人负债：个人经营性贷款笔数加消费贷最好不超8笔,控制10笔以内

④ 逾期要求：个人和企业征信无当前逾期，近2年无连3累6

7科创贷

01 产品详情

面向科创型国标小微企业，包括但不限于科技型中小企业、高新技术企业、专精特新“小巨人”企业、创新型中小企业等

① 额度：最高1000万

② 期限：期限1年，可随借随还

③ 利率：2.78%—4.25% 

④ 还款：先息后本1年，随借随还

02 准入条件

① 企业为高企、专精特新、知识产权、创新型中小企业等

② 工商核准登记且合法有效经营的国标小微企业，企业成立时间不低于2年;营收及纳税情况良好。企业纳税等级为A、B、M级，近两年平均纳税额5000元以上，近一年纳税销售收入50万以上

③ 企业及其法定代表人信用状况良好

④ 企业法定代表人年龄20 —65 周岁

03 征信要求

① 当前不能有逾期

②近2年无连3累6

③ 企业征信五级分类正常

④ 法人征信大数据良好且无负面信息

如需进件，联系汇金数科客服 13386418136，协助办理！