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逾期就是黑户了?还有这些套路你不知道!

关于信用黑户这个话题,真是三天三夜都说不完,据不完全统计,在所有贷款被拒原因中,“信用不良”高居榜首,成为个人申贷路上最大的拦路虎。然而只是征信不良,还不足以说明信贷“黑户”的严重程度。今天,就跟大家一起聊聊信贷黑户的话题。


为什么会成为“信贷黑户”?

1、信用卡逾期还款

小明是二线城市一个小白领,毕业后,工作稳定,找了个对象,眼看就要到谈婚论嫁的地步,小明决定在父母双亲的支持下买套房子当婚房,然而,办贷款的时候彻底慌了,小明手头有三张信用卡,张张都有逾期记录,且有一张存在好几笔超过90天的逾期,房贷是彻底无望了,小明后悔莫及。

信用卡逾期是很严重的一个问题,许多人逾期后的第一反应是,信用卡不用了,反正也不会有人管,可放着放着,自己就进了银行的信贷黑名单,个人征信上留下严重污点。虽然每家银行对“信贷黑名单”划分标准不太一致,但有个大致的参考区间,那就是连3累6(连续3次或是累计6次逾期,基本上与银行贷款无缘)。

2、多头贷款,逾期不还

有些人没有在银行贷款,却一样进了银行的“信贷黑名单”是怎么回事?原来是他们在小贷平台多头贷款,且逾期不还。现在,随着征信体系的日益完善与发展,不少小贷机构与央行征信也实现了联动,在小贷公司或是P2P平台借款不还,一样会被记入征信。同时,小贷之间“黑名单”信息也会共享。那些以为只找小贷借款,就可以顺利躲过“信贷黑名单”的榜单的人,想法太美好,现实可不是这样。

3、替他人担保贷款出现问题

仗义之士,也容易被信贷黑名单扫中,原因是替他人担保贷款,对方如果欠贷不还,或是逾期还款,担保人的个人征信上也会出现不良记录。担保贷款的后果极容易被人忽视,然而被“连坐”也是不争的事实。


成为黑户有什么后果?

1、申请信用卡、贷款被拒

信用逾期严重,被银行列入“放贷黑名单”,那基本上就与信用卡和贷款无缘了。所以,还是要珍惜自己的羽毛的。

2、贷款利率高、额度打折扣

成为黑户以后,还是有些人能通过一些渠道贷到款,但一个不争的事实就是,贷款利率会比常人更高,贷款额度也会大打折扣,对有融资需求的人来说,相当不划算。

3、长期不还,列入失信被执行人名单

成为黑户,欠款不还,还会有被起诉的风险,如果法院宣判以后,还不还款,就会被列入“失信被执行人黑名单”,个人出行都会受到影响。


成为黑户怎么办?

1、赶紧还清欠款

已有逾期,成为“信贷黑户”,你要做的第一件事,就是积极还清欠款本金和利息,这是信用修复的第一步。

2、保持5年的良好信用习惯

不良信用记录并不会跟随你一辈子,还清欠款以后,保持五年的良好信用习惯,征信报告会自动更新,清除掉之前的不良信息。实际上许多金融机构只看你近两年的信用情况了。


如何预防自己成为信贷黑户?

1、养成合理的消费习惯

一些小额贷款者之所以成为黑户,很大原因是不合理的消费习惯造成的,管住自己的手,少去买买买!要想远离黑户标签,就得从源头上治起。

2、不要染上赌博等恶习

不少陷入贷款泥潭无法自拔的人,就是因为染上了赌博的恶习,今天还有媒体报道,有人玩一元夺宝,欠下100多万贷款的新闻。事实上,无论你收入情况如何,都抵不住赌博的败家行为。

3、按时还款,养成良好的信贷习惯

无论是使用信用卡,还是申请贷款,一定要记住自己的还款日,按时还款,否则就很容易还款逾期。


事实上,在个人征信中,并没有“信用黑户”这一说,它是民间的一种俗称,代指一些信用严重不良的人,黑户的帽子不易脱,所以,还是建议大家珍惜点滴信用。

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