二代征信系统相比一代征信发生了哪些变化？

2020年1月19日起，史上最严征信系统 - 二代征信系统正式上线。征信系统与个人买房申请房贷、消费贷款等密切相关，二代征信的到来，使“假离婚买房”、“拆东墙补西墙”贷款、信用卡以卡养卡等投机行为成为历史。二代征信系统相比一代征信发生了哪些变化？

1、预留水电费信息展示格式

2020年1月19日起，如果你去查询个人征信报告，可能会发现，报告中预留了个人水费、电费缴费信息的展示格式。上述负责人介绍，目前二代征信系统尚未采集个人水费、电费缴费信息，仅在二代格式信用报告中设计预留了展示格式。但二代征信系统将继承展示一代征信系统中已采集的个人电信正常缴费和欠费信息。虽然这只是预留好的格式而已，但这也意味着，未来可能会采集水电费缴费信息。

2、显示“共同借款”信息

“共同借款”是指一笔贷款由两个或两个以上借款人共同承担连带偿还责任的借款。 但1月19日上线的二代格式信用报告中尚未展示个人“共同借款”信息，待下一步金融机构开始采用二代格式报送数据后，这类信息才开始展示。有分析认为，此举意味着离婚买房不再享受首套房贷认定资格，假离婚买房的行为将受到打击。但不少网友提出，如果是真离婚再购房是否受影响？

3、显示5年还款记录

其实，一代个人信用报告也能看到个人5年的还款记录，只是展示方式有所不同。在一代个人信用报告中可查询到个人“最近24个月还款记录”和“最近5年内逾期记录”。而在新版征信报告中，还款记录延长至5年，同时增加展示“已销户贷记卡近五年还款记录”。个人信用报告展示“5年还款记录”是为了更好地展示信息主体的信用状况，帮助公众积累信用财富，促进获得融资。

4、数据更新更及时

在旧版征信报告中，存在信息更新不及时的问题，可能发生在本月的逾期和贷款，到下个月才会记录，尤其是在接近月底的时期。目前，大部分放贷机构在个人信贷数据发生变化的几日后再报送到征信系统。征信系统对放贷机构报送数据进行客观匹配整合后，更新到个人信用报告中，这中间存在一定的时间差。

而在二代征信报告中，只需要2个工作日就能更新完成，能够更加准确的反映征信情况，想利用征信更新时间差，去申请贷款和办理信用卡的办法已经行不通了，杜绝了很多钻空子的行为。

5、信息记录更完整

二代征信报告将个人信息一网打尽，完整展示学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址。二代征信报告收录最近5次业务系统上报的手机号和信息更新日期，还设计了水、电、电信等公用事业缴费信息的展示格式。

6、还增加了哪些信息？

个人信息增加展示“个人为企业提供担保”、“就业状况”、“国籍”、“联系电话”等；企业信息增加展示“上级机构”、“企业规模”、“所属行业”等。

二代格式信用报告新增了相关数据项格式，主要包括：个人增加“共同借款”、“循环贷款”、“信用卡大额专项分期”、“授信协议信息”等信息；企业增加“循环透支”、“企业为个人提供担保”、“逾期总额、本金和月数等逾期指标”等信息。

按照二代征信系统功能分步实施的工作部署，上述新增数据项有待于下一步二代格式数据报送功能上线后，金融机构开始按照二代格式报送数据时才会展示。