借贷需谨慎，当心隐藏高利贷！

贷款资讯
2023-03-17 22:39:05
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来源：长安银行长乐贷

-踩坑实例之隐藏的高利贷-

新款游戏机发布了，小李想要这个游戏机已经很久了，但是刚刚交完房租，手上也没有多少现金，正好在电脑弹窗看到一条广告：“贷出美好生活，祝您梦想成真，借款1万元，每天仅还30元起，1顿饭钱轻松还款。”小李心动不已，立即点开广告页申请了1万元借款，第二天便得到了心仪的游戏机。等到还款的日子，小李才发现在接下来的12个月里每月要还款1100元，经过详细了解才知道算下来实际年化利率超过50%，是隐藏的高利贷。

在现实生活中，面对琳琅满目的贷款产品，如何辨别其中的坑？接下来和长乐贷一起了解吧~

一、借款成本要弄清

借款成本指的是包括利息和其他各种费用（如手续费等）在内的综合资金成本。金融消费者除了要关注合同约定利率，还要关注利率之外的一次性费用，明白自己实际承担的成本。有的公司会收取手续费、服务费、中介费等各种名目的费用，借款人要将因贷款而产生的各项费用列入成本来计算自身的真实借贷成本。

同时，借款人也应注意还款方式与本金计算方式，若采用等额本金、等额本息等分期偿还本金的还款方式，则应采用每期还款后的剩余本金作为实际占用的资金计算年利率。

在金融行业中，一般使用年利率作为参考。现实生活中也会遇到月息甚至日息的情形，月息和日息一般很难直观判断其利率高低，因此可以转换成年化利率。大致可以用如下公式进行换算：

年化利率=月利率*12=周利率*52=日利率*365

换算后如果发现年化利率（加上其他因贷款而产生的更项费用）明显偏高，应谨慎考虑，避免过度负债。

二、远离非法小广告

机构放贷必须取得相应的资质，金融消费者要避免向非法的放贷机构尤其是没有资质的网络贷款放贷公司借款应急。遇到有以下特征且主动找上门的所谓“放贷机构”或“信贷专员”一定要小心谨慎：

1、对机构的真实身份含糊其辞，不愿正面回应或自称是正规银行贷款（或自称有合作）；

2、对年化利率的询问避而不谈，尤其是当实际借款利率超过LPR（贷款基础利率）的四倍时；

3、以各种噱头吸引客户，尤其是用“免费”、“免息”、“零利率”等套路误导金融消费者；