很多人面对各类账单，不懂得债务优化，结果以贷养贷导致利息如雪球翻滚，征信也越来越花。最后再想办理银行或金融机构的贷款产品，往往直接被拒绝，那什么叫以贷养贷？以贷养贷的危害有哪些?下面给大家说以说。
什么叫以贷养贷？
顾名思义，当以往办理的房贷/车贷/信用卡分期/小额信贷等到了还款日后，再通过另一笔贷款或信用卡套现来偿还并循环往复。
以贷养贷的危害有哪些？
在如今信用卡、小额信贷等个人消费信贷服务与各种消费场景深度绑定，可能最初只是几笔信用分期、小额网络借贷，一定程度上好像便利了生活、减轻了即时的支付压力，但消费者若频繁、叠加使用消费信贷，极易引发过度负债、征信受损等风险。
1、面临高额违约金和罚息。如果向多个平台借款的金额过大，超过自身偿还能力就容易出现逾期行为。不同平台对逾期会有相应的违约金和罚息。通常，时间越久，借款人要承担的违约金和利息越多，还款压力就越大。
2、产生信用污点，影响以后的贷款审批。以贷养贷的最终结果，通常是无力偿还欠款造成逾期。借款人的逾期记录会如实记录上个人征信报告，就算后期能够足额还款，征信报告也会显示借款人近5年的信贷记录。逾期严重者还可能被人民法院列入失信被执行人名单，对日常的出行、住宿、子女的教育等都会产生影响。
如何缓解过度负债、以贷养贷的处境？
如果你已经陷入以贷养贷的“坑”里，你可以这样逐步缓解过度负债的处境：
1、立即停止以贷养贷的行为；
2、保持稳定的工作和收入；
3、量力而行，理性消费；
4、面对多笔、高息、小额、短周期而累加的债务及时进行 合理优化；
债务优化可考虑房产抵押贷款
关于债务优化板块，目的就是解决“恶性负债循环”的问题，在通过合理合法、科学可行的债务整合后，让负债人能降低还款压力。其中，以房产抵押贷款来替代短期高息小额贷款，是最常见且可行的债务置换方式。
1、利率相对低。由于借款人提供了房产做抵押，贷款机构需要承担的风险相对较小，也更愿意给予借款人更低的利率。
2、贷款周期长。跟无抵押贷款、汽车抵押贷款等相比，房产抵押贷款的期限是比较长的。最长授信期限可达30年。
3、放款额度高。由于房屋属于价值较高的固定资产，因此银行能给到的额度自然比其他的贷款方式要高出很多。
特别提醒：不要等到“雪崩”的时候才想起挽回局面，及时停止以贷养贷行为，做好自己的财务管理，学会变通，灵活并及时的贷款规划，做自己生活的掌控者。
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