现实生活中，和银行发生贷款业务，是一件再正常不过的事情。但贷款一时爽，一旦到还款日期临近，发现手头资金不足时，也很容易让人一夜白了头。近期有朋友提出困惑：说贷款20多万还了半年，在还款压力下，现在想把房子拿去抵押再贷款30万出来，把前面那笔20万结清，正在考虑这样操作行不行。他这样做的动机是什么呢?他说:这样就不会逾期，为自己努力挣钱多争取几个月时间。针对这个问题，我们可以从两大方面来权衡：
第一方面：利息差
假设第一笔贷款金额为20万，利息是年化12%；如果用房子去做抵押贷款，可以申请到利息低于年化12%，最好能低到一半，那么用房子做抵押贷20万出来是划算的，也能减轻还款压力。如果第二笔贷款利息比第一笔还高或者相差不大，那从经济角度来说，即使有还款能力，也是不划算的。
第二方面：还款能力
如果你的收入长期属于稳定不变，那么这种情况下，还款能力已经出现问题，连第一笔都吃力，此时一定要谨慎考虑利息。若第二笔贷款利息比第一笔低很多，还款压力自然降低，此时觉得自己能接受，那就可以操作。反之，宁愿逾期，也不要拆新墙补新墙。
如果你的收入本身不稳定，只是近期资金周转困难，很有信心在未来几个月收入有暴涨，那只要利息比第一笔低，就可以操作。若利息相差不大的话，建议优先考虑向朋友亲人暂时借一借，实在借不到再考虑用房子抵押贷款。
需要格外注意的是，一定要分清还款压力大的本质原因。如果确实是因为没有还款能力，那千万不要有以贷养贷的想法。很多人就是太过于自信，总觉得自己未来几个月可以挣很多钱，毫无顾虑地四处申请贷款去还贷款。最后的结果往往是陷入债务泥潭上不了岸。再来说说逾期，很多人以贷养贷其实就是害怕逾期，因为逾期会面临催收和一些其它方面的不良影响。可是在没有还款能力的情况下，及时止损才是最正确的自救方法，不断申请新贷款去还旧账，只会导致越欠越多。所以，一定要合理评估自身还款能力，千万不要硬抗，不然到时就是自己给自己挖坑。
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