最新提款电核规则调整（当前电核触发逻辑为余额+本次支用金额）：
≥50万 按照30%的比例进行电核抽检
30万-50万 按照10%的比例进行电核抽检
＜30万，无电核
产品要素
额度：最高200万
使用方式：随借随还
额度有效期：额度授信期限半年，超过30天会重新跑模型规则同时查询征信
借款利率：年化5.65%~18%
还款期限：3-6-12-24（以客户页面为准）
还款方式：等额本息
支付方式：自主支付单笔限额50万，单日限额100万；如果当天提剩余部分需受托到交易上游前30的对公，受托需要人工审核（工作日9:00-17:00），剩余部分次日可自主支付
还款日：首笔借据放款日在28日及之前，对日还款；首笔借据放款日在29、30、31日，对应到下下月的1、2、3日
准入要求
申请人要求
申请人年龄：22(含)-60(含)岁
占股要求：法人且持股比例≥20%
变更时间：近1年内无法人变更
政府公职人员不准入
大龄(50岁及以上)离异不准入
企业要求
核心企业白名单（系统自动识别）
申请企业需满足与优质核企（56万家）具有稳定的交易关系，满足条件1或者条件2条件1（以下四条均需满足）
申请企业近6月上游/下游top30和优质核企有交易
申请企业近12月上游/下游top30在优质核企名单的交易金额≥5万
申请企业近24月上游/下游top30在优质核企名单的交易金额≥10万
申请企业近12月上游/下游top30与优质核企最早开票时间距今≥12个月
条件2（以下四条均需满足）申请企业近6月上游/下游top30和优质核企有交易≥50万申请企业近12月上游/下游top30在优质核企名单的交易金额≥100万申请企业近24月上游/下游top30在优质核企名单的交易金额≥100万申请企业近12月上游/下游top30与优质核企最早开票时间距今≥8个月
基本要求
成立年限：企业时间≥2年
企业类型：个体户不准入
纳税等级：纳税信用评级为 A、B、M
年纳税额：近12个月应纳税额≥1万元(不含进件当月)进项票抵税导致客户不满足该条件则不准
年销售额：近12个月应税销售收入≥50万
应税收入趋势：近一年应税销售收入同比下滑≤50%
应纳税额/应税销售收入：≥0.1%
征信要求
白户：非白户
当前逾期：无当前逾期
历史逾期：近12个月累计逾期<4次；近24个月内不能有连2累6，连续逾期<3次
查询次数：“贷款审批”查询机构数近3个月内<8次（机构数去重计算）
负债：征信负债≤近1年收入的70%（不包括房贷、车贷）
账户状态：人行账户状态无不良情况；对外担保不能为次级、可疑、损失
准入区域：
北京、天津、上海、重庆、河北、山西、江苏、浙江、安徽、福建(除宁德、莆田)、江西、山东(除菏泽、淄博、东营)、河南、湖北、湖南、广东(除茂名)、海南、四川(除攀枝花)、贵州、云南、陕西、甘肃、青海、内蒙古、广西(除南宁)、宁夏
禁入行业
采矿业、金融业、房地产、教育、卫生和社会工作、文化体育和娱乐业、公共管理、社会保障和社会组织、国际组织及两高一剩行业、有色金属及黑色金属（发票种类）、人力资源、纺织
客户画像
大额(50万以上)低定价(12%以下)：
净利润率>0
近1年应税收入规模变动在[-0.1,1]
近1年应纳税额在20万以上
近1年应税收入在1000万以上
近半年销售额增长率(环比)在[-0.3,1]
短期借款比率(分母为资产)在20%以内
征信相关：负债率在40%以下；近3个月查询多头不超过3
操作指引
申请流程
提款流程
还款流程
常见问题
如何查看申请进度
申请资料填写完成并提交后，进入“邮惠万家银行”微信公众号点击【贷款】-【万家贷- 商贷】-【我的】-【借还款记录】-【借款记录】
收到一条短信说贷款在人工审批中，怎么回事
根据互联网贷款管理办法相关规定，必须建立有相关人工复核机制，电话回访为人工复核机制其中一环。一般银行人员会与客户核实经营情况等资质相关问题，客户按实际情况答复即可。(短信内容:您申请的万家贷-商贷正在人工加急审批中，请您耐心等待，并注意接听来自021开头的审批电话)
为什么会有95504的电话联系客户
这是银行贷款审批人致电与客户核实相关信息，可以放心接听
接到人工审核的电话后，一般多久能出审核结果
一般情况下，电核后当天可完成审批。
贷款申请被拒，多久能重新申请
24小时后
借款成功后能否取消
无法取消，若用款计划确实改变，可在借款当日提前还清该笔借款，仅需支付当天的借款利息。
借款申请提交后，资金多久到账
借款申请提交且审批通过后，一般3分钟左右会到账，具体以系统处理结果为准，放款成功后有短信通知，请留意手机短信以及收款账户。
放款失败原因（如收款账户未到账，有可能是以下原因）
银行通路或网络原因：收到借款成功的短信后，表示已经放款成功了，到账时间可能会因为一些网络波动有所延迟
银行卡状态异常：
请联系收款银行卡发卡行核实账户状态(是否挂失、冻结、过期、注销等)，如存在以上情况，该笔借款会放款至邮惠万家账户Ⅱ类户，可以登陆邮惠万家app 进行查看并通过换绑银行卡自行提现至银行卡。
申请不通过下一次还能再申请借款吗
如果第一次申请未通过，建议30个自然日后再进行申请。
借款利息从哪天开始计算
借款成功后，银行会实时放款，从放款当天起开始计息。当提前还款时，从放款日起至还款日前一天为止，按天计算利息(如2023年1月1日借款，2023年1月6日还款，则收取 1-5号5天的利息);如当天借当天还，则收取一天利息。(如2023年1月1日借款，2023年1月1日还款，则收取1号当天利息)
借款利息如何计算
按实际借款天数计息，可在“借款”页面输入借款金额，查看还款计划进行利息试算
万家贷-商贷是否会收取手续费
除借款合同约定的借款息费以外，邮惠万家银行不收取任何额外手续费用。
逾期罚息怎么计算
逾期罚息利率为借款合同约定利率水平上加收50%，逾期罚息=逾期本金*逾期罚息利率*逾期天数
还款方式有哪些
目前仅支持等额本息还款方式，按日计息，可随时提前还款，提前还款免收提前还款违约金。
如何查看还款计划
进入“邮惠万家银行”微信公众号，点击【贷款】-【万家贷-商贷】-【还款】。页面中会显示本期还款日期和还款金额。
如何还款
自动还款。客户在还款日之前将当期应还金额存入您的绑定卡账户，或在还款日当天通过绑定卡充值至邮惠万家银行Ⅱ类户，并确保还款账户状态正常，银行会自动发起扣款
主动还款。可以进入“邮惠万家银行”微信公众号，点击【贷款】-【万家贷-商贷】-【还款】，选择相应借款并对该笔借款发起还款。
一类卡或二类户账户余额不足，是否会进行不足额扣款?
二类户，会；一类卡，目前不会
如何提前还款?
请登录邮惠万家银行 APP，首页点击【贷款】-【万家贷-商贷】-【还款】
其中:借款天数21天，提前还款，利息收取至还款的前一天;借款天数<1天，即当天借当天还，计收当天的利息。
如何查询还款是否成功
进入“邮惠万家银行”微信公众号，点击【贷款】-【万家贷-商贷】-【我的】-【借还款记录】查看还款情况。
还款失败的原因
绑定银行卡余额不足。请尽快转入足够资金，系统会在还款日下午17点最后一次补扣，补扣成功不会影响客户个人征信。
绑定银行卡为Ⅱ类账户
请联系发卡行核查银行卡的账户类型，Ⅱ类账户会因限额问题导致扣款失败。如核实为Ⅱ类账户限额，客户可以打开邮惠万家银行 APP，点击【我的】-【我的账户】-【绑定卡管理】，点击【添加银行卡】添加其他银行】 类账户银行卡。
银行卡限额
若还款金额超过还款银行卡限额，建议换绑其他银行卡进行还款操作。
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