申请贷款总是不成功?原来自己可能进了“灰名单”!什么是征信灰名单?灰名单介于白名单和黑名单之间。银行等金融机构在贷前审查时,如果检测出了用户过往或现在有“敏感行为”,对于这类可能会有逾期失信风险的客户,在审批和确定额度、利率方面就会更加谨慎。哪些行为是“敏感行为”呢?
1、频繁申贷
频繁申贷行为是会被记录在大数据中的,如果短期内频繁的申请贷款、信用卡等,表示现在的财务比较紧张,逾期风险会很高,容易会被怀疑借款用意。
2、逾期次数多
信用在贷款审核中十分重要。如果逾期次过多,会降低借款的额度,还可能拒贷。
3、频繁查征信报告
查询征信报告是会留下痕迹的,如果征信记录被其他金融机构频繁查询且没有成功放款记录,或者个人反复查征信,都会被质疑用户个人资质或信用存在一定的问题。
4、有高利贷历史
有高利贷借款历史,即使现在如数还清,借款人的财力依然会受到质疑。
5、有不良习惯
常见的比如,赌博、经常出入高消费娱乐场所、吸食毒品、有黑社会背景、经常打架斗殴等等,会被列入灰名单观察一段时间。
6、行为异常
例如,提交资料虚假、借款用途不明确或与事实不符、手机号未实名认证、频繁更换手机号、信用卡有套现嫌疑等,都可能被认为放款风险系数高。
7、综合负债过高
通常情况下负债率在50%之内是比较合理的,如果个人资产及收入一般,但是负债率过高,就会影响贷款审批申请。
8、有被执行人记录
有被执行人记录往往属于黑名单范畴,案件结清之后会解除黑名单,但是贷款机构一般在这类人群结案之后的2年内不接受他们的贷款申请。
9、找无良中介代办贷款
如果在申请贷款困难的时候病急乱投医,遇到“黑”机构,很可能因为无良的中介在申请贷款时谎报资料,被大数据标注成“极度饥渴型用户”或者“不诚实用户”,以后申请贷款会面临很多困难。
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