【呆账】征信出现呆帐，如何处理

信用记录良好的小伙伴，为什么贷款会被拒？很大原因是征信报告出现了这两个字：“呆帐”。

一旦出现呆账字样，就说明情节较为严重，会为用户带来一系列负面影响。呆帐虽然不会被追加利息和罚金，但也不会受到征信报告五年翻新的影响，会一直显示。信报出现呆账，那就意味着我们跟银行的业务切底绝缘了，申请信用卡、贷款

想都别想了。还有，呆账不处理会一直跟着一辈子，有的情况下即使还清欠款，信报上的呆账还保留着！

一、呆账的定义

呆帐是指已过偿付期限，经催讨尚不能收回，长期处于呆滞状态，有可能成为坏账的应收款项。

呆账是未能及时进行清账的结果，又指因对方不还而收不回来的财物。简单的说就是长时间没有还清的账户，是比较严重的一种逾期情况(要比一般逾期严重的多)。

二、呆账的类型

呆账主要有：

1、逾期还款造成的呆账，也就是一般呆账；

2、溢价款造成的呆账；

3、信用卡年费未缴产生的呆账。

不同的呆账类型，恢复征信的方法不同。

三、呆账的处理方法

1、一般呆帐：一般呆账就是你信用卡透支的钱不还，时间久了就会形成呆账。首先要还清欠款，并且注意不要多还账，还清欠款后还要进行销户。

因为虽然在呆账还清账款后5年后也会向不良征信记录一样自动消除，但是和信用卡逾期不一样，呆账不做销户处理，你的信用卡还是会一直用不了。并且不注销信用卡的话，对于以后的房贷、车贷的申请都有一定的影响。

2、溢缴款呆帐：指的是你的信用卡长期闲置不用，但是卡里有比信用卡额度要多的钱：比如说你欠某某银行信用卡4000，你还款5000，多还了一千且长期不用卡也是会出现溢缴款呆账。

溢缴款的比例越高，对于征信的影响就越大。用户需要对剩余的金额进行提取，并把这张溢缴款的信用卡做销户处理，再到银行要求更新记录，这样便不会影响征信了。

3、信用卡年费未缴产生的呆账：可以向金融机构表明未缴缘故，并与银行机构商议，申请办理清除呆账记录。

特别注意：

01.如果用户没有异议证据，只能在不良处置系统中看到“呆账”的字样，但不能消除，必须经过人行征信中心批准后才能消除。

02.用户需要特别的注意，如果呆账还款记录已经被清除，则必须再等待五年后系统自动消除。

四、出现呆账的影响

①呆账如果一直不处理，会一直保留在个人征信报告中，呆账还清之后，需要再等5年这种不良征信记录才会消除，才可以继续贷款。

②在结清呆账养个人征信的过程中，还需要注意按时还款这一点，没什么比按时还款更能提升信用评分。

③在呆账还清款项或者是提取完款项后，不是可以立马销户的。用户需要去咨询机构中心提出修改征信的申请，征信中心收到申请后将用户的呆账改为逾期之后才可以销户。在没改完就申请销户，有可能造成呆账一直在用户的征信上无法消

除，对以后在银行申请贷款会有很大的影响。

④用户的销户时间一般需要45天，但是这45天不会产生任何利息费用。并且在销户成功后，用户记得要剪卡，将已注销的卡完全损毁，保证自己的个人信息不泄露。

如果出现呆帐，应根据情况积极和银行工作人员沟通，看看是哪种原因导致的，在呆帐处理完善前，仍要保持良好的还款习惯。出现呆帐记录一定要及时解决，不然后续申请信用卡和贷款都非常困难！